भारत में एक्टिव क्रेडिट कार्ड का आंकड़ा मई में **12 करोड़** के पार हो गया है। नए कार्ड जारी होने की संख्या में **34%** की सालाना बढ़ोतरी हुई है। हालांकि, कार्ड से होने वाले खर्च में सिर्फ **6.3%** की मामूली बढ़ोतरी देखी गई है, जो ग्राहकों के बदलते खर्च करने के अंदाज़ की ओर इशारा कर रही है। बैंक अब मुनाफे वाली ग्रोथ और अनसिक्योर्ड (बिना गारंटी वाले) लोन के लिए सख्त नियम बनाने पर ध्यान दे रहे हैं।
क्या हुआ?
मई के महीने में भारत के क्रेडिट कार्ड उद्योग ने एक नया मुकाम हासिल किया है, जहां एक्टिव कार्ड की कुल संख्या 12 करोड़ के पार निकल गई है। यह आंकड़ा नए कार्ड जारी होने में 34% की सालाना बढ़ोतरी को दर्शाता है, जो बताता है कि बैंक अभी भी अच्छी रफ़्तार से नए क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट्स जारी कर रहे हैं।
लेकिन, कार्डधारकों की संख्या बढ़ने के बावजूद, क्रेडिट कार्ड से होने वाले खर्च में यह तेज़ी नहीं दिखी है। मई में कुल क्रेडिट कार्ड से खर्च ₹2.02 लाख करोड़ रहा, जो पिछले साल की तुलना में केवल 6.3% ज़्यादा है। यह आंकड़ा मार्च के ₹2.19 लाख करोड़ के आंकड़े से भी कम है। इससे साफ है कि कार्डधारकों की संख्या भले ही बढ़ रही हो, लेकिन लोग अब सोच-समझकर खर्च कर रहे हैं।
खर्च क्यों घट रहा है?
कार्डों की संख्या और खर्च में यह अंतर ग्राहकों के बदलते व्यवहार को दिखाता है। ज़्यादा खर्च करने के दौर के बाद, ग्राहक अब अपनी गैर-ज़रूरी खरीदारी पर ज़्यादा सावधानी बरत रहे हैं। निवेशकों के लिए यह ट्रेंड महत्वपूर्ण है क्योंकि क्रेडिट कार्ड ग्रोथ अक्सर कंज्यूमर कॉन्फिडेंस का पैमाना होती है। जब खर्च की रफ़्तार धीमी होती है, तो इसका सीधा असर बैंकों की ट्रांजेक्शन-आधारित आय पर पड़ता है।
सतर्कता की ओर बढ़ता बढ़ता बैंकिंग सेक्टर
बैंक अब सिर्फ कार्डों की संख्या बढ़ाने के बजाय मुनाफे पर ज़्यादा ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। इसके तहत, वे अब ज़्यादा सख्त अंडरराइटिंग स्टैंडर्ड (कर्ज देने से पहले जांच की प्रक्रिया) अपना रहे हैं, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उधार लेने वाला व्यक्ति लोन चुका पाएगा या नहीं। यह सावधानी अनसिक्योर्ड (बिना किसी गारंटी के दिए गए) लोन के बढ़ते जोखिम और रेगुलेटरी दबाव के कारण भी है।
कॉस्ट कम करने और अच्छे ग्राहकों पर ध्यान देने के लिए, कई बड़े कार्ड जारी करने वाले बैंकों ने रिवॉर्ड प्रोग्राम को कमतर करना और खर्च से जुड़े फायदों को घटाना भी शुरू कर दिया है। इन कदमों से बैंकों को मार्जिन सुरक्षित रखने में मदद मिलेगी, भले ही कुल ट्रांजेक्शन वॉल्यूम की ग्रोथ धीमी रहे।
निवेशकों को आगे क्या देखना चाहिए?
फिलहाल, डिजिटल पेमेंट में बढ़ोतरी और व्यापारियों के बीच बढ़ती स्वीकार्यता के कारण इस सेक्टर का भविष्य स्थिर दिख रहा है। हालांकि, इंडस्ट्री के लिए सबसे अहम चीज़ 'एसेट क्वालिटी' (लोन की रिकवरी की स्थिति) है। निवेशकों को यह देखना चाहिए कि क्या कम वैल्यू वाले, रिवॉल्विंग क्रेडिट सेगमेंट में तनाव बढ़ रहा है, जहां उधार लेने वाले आर्थिक बदलावों के प्रति ज़्यादा संवेदनशील होते हैं।
बैंक अब क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन जैसे दूसरे लोन प्रोडक्ट्स के बीच ओवरलैप को लेकर ज़्यादा सतर्क हो रहे हैं। HDFC Bank, SBI Card, ICICI Bank और Axis Bank जैसी बड़ी वित्तीय संस्थाएं इन सख्त नियमों के बीच अपनी एसेट क्वालिटी को कैसे बनाए रखती हैं, यह आने वाली तिमाहियों में सेक्टर के प्रदर्शन की कुंजी साबित होगा।