क्या वैश्विक दिग्गजों की तुलना में भारत के बैंक बहुत छोटे हैं? वित्त मंत्री ने की जोरदार बहस!

वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने इस बहस को फिर से छेड़ा है कि भारतीय बैंक वैश्विक स्तर पर प्रतिस्पर्धा करने में क्यों संघर्ष करते हैं। विश्लेषण से पता चलता है कि भारत की कुल बैंक संपत्ति ($3.3 ट्रिलियन) चीन के इंडस्ट्रियल एंड कमर्शियल बैंक ($6.7 ट्रिलियन) की आधी से भी कम है। भारतीय स्टेट बैंक भी ₹100 लाख करोड़ के कारोबार को पार करने के बाद, वैश्विक रैंकिंग में केवल 43वें स्थान पर है। इसके कई कारण हैं:

ऋण मांग (Credit Demand): विवेकपूर्ण ऋण मानदंड कई छोटे व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए पहुंच को सीमित करते हैं, जिससे समग्र ऋण मांग और इस प्रकार बैंकिंग प्रणाली का आकार सीमित हो जाता है।
पूंजी की बाधाएं (Capital Constraints): चीनी बैंकों के विपरीत, भारतीय बैंक इक्विटी के लिए सार्वजनिक निवेशकों या सरकार पर निर्भर करते हैं। सरकार की राजकोषीय सीमाएँ बड़े निवेश को रोकती हैं, और धीमी जमा वृद्धि दर (15% से अधिक ऋण वृद्धि की तुलना में 9%) पूंजी की चुनौतियों को बढ़ाती है।
नियामक मानदंड (Regulatory Norms): एसएलआर और सीआरआर (जमाओं का संयुक्त रूप से 21% से अधिक) और अनिवार्य प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (नेट ऋण का 40%) जैसी आवश्यकताएं बैंकों के महत्वपूर्ण फंड को बांध देती हैं।
सीमित बाजार एक्सपोजर (Limited Market Exposure): स्थिरता पर आरबीआई का ध्यान भारतीय बैंकों को पूंजी बाजार की गतिविधियों और निवेश बैंकिंग से रोकता है, जो पश्चिमी बैंकों के लिए विकास के प्रमुख चालक हैं लेकिन इनमें अधिक जोखिम होता है।

प्रभाव (Impact)
हालांकि ये रूढ़िवादी नियम अधिक स्थिरता और जमाकर्ता विश्वास सुनिश्चित करते हैं, वे भारतीय बैंकों के पैमाने और विकास क्षमता को सीमित करते हैं। नीति निर्माताओं को सलाह दी जाती है कि वे जैविक विकास की अनुमति दें और बड़ी फंडिंग आवश्यकताओं के लिए एनएबीएफआईडी, आईआरईडीए, या पीएफसी जैसी विशेष संस्थाओं का उपयोग करें, ताकि बैंकों में संभावित संपत्ति-देनदारी बेमेल से बचा जा सके।

प्रभाव रेटिंग: 7/10

कठिन शब्द (Difficult terms)
अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (Scheduled Commercial Banks): भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा बैंकिंग व्यवसाय करने के लिए अधिकृत बैंक, जो औपचारिक बैंकिंग प्रणाली का निर्माण करते हैं।
पीएसयू बैंक (PSU Banks): पब्लिक सेक्टर अंडरटेकिंग बैंक, जिनमें भारत सरकार की बहुलांश हिस्सेदारी होती है।
विवेकपूर्ण ऋण मानदंड (Prudential Lending Norms): दिशानिर्देश जो यह सुनिश्चित करते हैं कि बैंक जिम्मेदारी से उधार दें और ऋण जोखिम का प्रबंधन करें।
ऋण उठाव (Credit Offtake): वह दर जिस पर व्यवसाय और व्यक्ति बैंकों से पैसा उधार लेते हैं।
पूंजी पर्याप्तता (Capital Adequacy): बैंक की वित्तीय ताकत का एक माप जो संभावित नुकसान को अवशोषित कर सके।
राजकोष (Fisc): सरकार के वित्तीय संसाधनों और बजट को संदर्भित करता है।
वैधानिक तरलता अनुपात (SLR): बैंकों के लिए यह आवश्यकता कि वे जमा का एक प्रतिशत तरल संपत्ति जैसे सरकारी प्रतिभूतियों में रखें।
नकद आरक्षित अनुपात (CRR): बैंकों के लिए यह आवश्यकता कि वे जमा का एक प्रतिशत केंद्रीय बैंक के पास आरक्षित के रूप में रखें।
प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (Priority Sector Lending): निर्देश जो बैंकों को कृषि और छोटे व्यवसायों जैसे आर्थिक रूप से महत्वपूर्ण क्षेत्रों को ऋण देने की आवश्यकता बताते हैं।
पूंजी बाजार एक्सपोजर (Capital Market Exposures): बैंकों द्वारा स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों में किया गया निवेश।
निवेश बैंकिंग (Investment Banking): वित्तीय सेवाएं जो संस्थाओं को पूंजी जुटाने में मदद करती हैं और सलाहकार सेवाएं प्रदान करती हैं।
परिसंपत्ति-देनदारी बेमेल (Asset-Liability Mismatches): ऐसी स्थितियां जहां बैंक की संपत्ति और देनदारियां परिपक्वता या ब्याज दर संवेदनशीलता में संरेखित नहीं होती हैं, जिससे वित्तीय जोखिम पैदा होते हैं।