डिजिटल पर्सनल डेटा प्रोटेक्शन (DPDP) के नए नियमों के कारण भारतीय बैंकों के सामने एक बड़ी चुनौती खड़ी हो गई है। बैंकों को अपने पुराने, रिश्ते-आधारित बैंकिंग तरीकों को नए प्राइवेसी कानूनों के साथ संतुलित करना पड़ रहा है। नए नियम परिवार के सदस्यों या प्रतिनिधियों को बिना औपचारिक अनुमति के वित्तीय रिकॉर्ड तक पहुंचने से रोकते हैं।
DPDP का ग्राहकों की सर्विस पर असर
भारतीय बैंकिंग सेक्टर एक मुश्किल दौर से गुजर रहा है क्योंकि वह अपने पुराने कामकाज के तरीकों को डिजिटल पर्सनल डेटा प्रोटेक्शन (DPDP) फ्रेमवर्क के अनुरूप ढाल रहा है। असल समस्या भारत में पारिवारिक और प्रतिनिधि-आधारित बैंकिंग की संस्कृति और सख्त प्राइवेसी नियमों के बीच टकराव है, जो डेटा एक्सेस के लिए स्पष्ट, औपचारिक प्राधिकरण की मांग करते हैं।
दशकों से, भारतीय बैंक इस तरह से काम करते आए हैं कि पति-पत्नी, परिवार के सदस्य या अधिकृत कर्मचारी अक्सर खाताधारकों की ओर से वित्तीय कार्य संभालते थे। आगामी DPDP कंप्लायंस के तहत, जो 13 मई, 2027 से शुरू हो रहा है, यह अनौपचारिक तरीका बड़ी जांच के दायरे में आ गया है। अब बैंकों को यह सुनिश्चित करना होगा कि संवेदनशील वित्तीय जानकारी - जैसे अकाउंट स्टेटमेंट, लोन डॉक्यूमेंट और KYC रिकॉर्ड - केवल प्राथमिक खाताधारक या विधिवत अधिकृत व्यक्ति को ही दी जाए। परिवार के सदस्यों से सामान्य अनुरोध भी अब अस्वीकार किए जा सकते हैं, क्योंकि बैंकों को नियामक दंड से बचने के लिए डेटा प्राइवेसी को प्राथमिकता देनी होगी।
भरोसे को औपचारिक बनाने की चुनौती
उन बाजारों के विपरीत जहां बैंकिंग प्रतिनिधित्व आमतौर पर मजबूत कानूनी दस्तावेजों द्वारा समर्थित होता है, भारतीय सेक्टर अनौपचारिक, भरोसे पर आधारित रिश्तों पर बहुत अधिक निर्भर करता है। इन प्रतिनिधीकरणों को प्रबंधित करने के लिए मानकीकृत, डिजिटाइज्ड सिस्टम की कमी ने एक ऑपरेशनल गैप पैदा कर दिया है। जबकि बैंकों ने खाता खोलने और भुगतान प्रक्रियाओं को सफलतापूर्वक डिजिटाइज कर लिया है, उनके पास वर्तमान में प्रतिनिधियों को पंजीकृत करने, उनके एक्सेस अधिकारों को ट्रैक करने और भौतिक या डिजिटल दस्तावेज़ संग्रह के लिए समय-सीमित अनुमतियाँ निर्धारित करने के लिए कोई सार्वभौमिक, निर्बाध डिजिटल प्लेटफॉर्म नहीं है।
संभावित समाधान और भविष्य की निगरानी
इस अंतर को पाटने के लिए, उद्योग 'डिजिटल बेयरर मैनेजमेंट' या 'रजिस्टर्ड रिप्रेजेंटेटिव' फ्रेमवर्क जैसे डिजिटल प्राधिकरण प्रणालियों के विकास की खोज कर रहा है। ये सिस्टम ग्राहकों को विश्वसनीय व्यक्तियों को नामित करने, वे किन विशिष्ट दस्तावेजों तक पहुंच सकते हैं, इसे परिभाषित करने और ऐसी अनुमतियों के लिए समाप्ति तिथियां निर्धारित करने के लिए मोबाइल या इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल्स का उपयोग करने की अनुमति देंगे। इस दृष्टिकोण का उद्देश्य एक स्पष्ट डिजिटल ऑडिट ट्रेल बनाना है जो ग्राहक की परेशानी को कम करते हुए DPDP की आवश्यकताओं को पूरा करता है।
निवेशकों और हितधारकों को यह देखना होगा कि सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंक कितनी जल्दी इन औपचारिक डिजिटल डेलीगेशन टूल को एकीकृत करते हैं। इस तकनीकी परिवर्तन की गति महत्वपूर्ण होगी, क्योंकि धीमी गति से अपनाने से ग्राहक शिकायतों में वृद्धि, उच्च परिचालन लागत और संभावित कंप्लायंस-संबंधी जोखिम हो सकते हैं। इस परिवर्तन की सफलता बैंकों की कठोर गोपनीयता प्रवर्तन को उस सुविधा के साथ संतुलित करने की क्षमता पर निर्भर करेगी जिसने ऐतिहासिक रूप से भारतीय वित्तीय क्षेत्र में ग्राहक वफादारी को बढ़ावा दिया है।