भारत की बैंकिंग क्रेडिट ग्रोथ में **17.7%** की सालाना बढ़ोतरी हुई है, जो जून 2026 के मध्य तक **₹215.5 लाख करोड़** तक पहुंच गई है। हालांकि, डिपॉजिट ग्रोथ **12%** पर पिछड़ रही है, जिससे क्रेडिट-टू-डिपॉजिट (CD) रेशियो बढ़कर **83.4%** हो गया है। इस अंतर से बैंकों पर फंड जुटाने का दबाव बढ़ा है, जिससे उन्हें लोन की मांग को पूरा करने के लिए डिपॉजिट मोबिलाइजेशन पर ज्यादा ध्यान देना पड़ रहा है।
बैंकिंग सिस्टम पर बढ़ता लोन का बोझ
भारतीय बैंकिंग सिस्टम इस समय लोन की भारी मांग का सामना कर रहा है, क्योंकि क्रेडिट ग्रोथ डिपॉजिट जुटाने की रफ्तार से आगे निकल गई है। हालिया आंकड़ों के अनुसार, 15 जून 2026 तक, कुल बैंक क्रेडिट ₹215.5 लाख करोड़ तक पहुंच गया है, जो पिछले साल की तुलना में 17.7% की वृद्धि दर्शाता है। यह मांग रिटेल, MSME और कॉर्पोरेट लेंडिंग सेशंस से व्यापक रूप से आ रही है, क्योंकि कंपनियां मार्केट से उधार लेने के बजाय बैंक लोन की ओर रुख कर रही हैं।
बढ़ते क्रेडिट-टू-डिपॉजिट रेशियो का असर
बैंकिंग सेक्टर के लिए आज सबसे बड़ी चुनौती क्रेडिट और डिपॉजिट ग्रोथ के बीच बढ़ता अंतर है। जहां बैंक डिपॉजिट में सालाना 12% की बढ़ोतरी होकर ₹258.4 लाख करोड़ हो गए हैं, वहीं यह 17.7% की क्रेडिट ग्रोथ के साथ तालमेल बिठाने के लिए पर्याप्त नहीं है। इस असंतुलन ने इंडस्ट्री के क्रेडिट-टू-डिपॉजिट रेशियो को पिछले साल के 79.3% से बढ़ाकर 83.4% कर दिया है। एक उच्च रेशियो अक्सर यह दर्शाता है कि बैंकों के पास उधार देने के लिए अतिरिक्त लिक्विडिटी कम है और उन्हें अपनी लेंडिंग एक्टिविटीज को बनाए रखने के लिए डिपॉजिट के लिए प्रतिस्पर्धा करने में अधिक लागत आ सकती है।
प्राइवेट और पब्लिक बैंकों के प्रदर्शन में अंतर
अलग-अलग लेंडर्स के बीच ग्रोथ का अनुभव असमान रहा है। प्राइवेट बैंकों और स्मॉल फाइनेंस बैंकों ने आम तौर पर तेज क्रेडिट ग्रोथ देखी है, लेकिन वे अपने मार्जिन पर सबसे ज्यादा दबाव महसूस कर रहे हैं क्योंकि वे कम लागत वाले CASA (करंट अकाउंट सेविंग्स अकाउंट) बैलेंस बनाए रखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। कई बड़े प्राइवेट लेंडर्स वर्तमान में 88% और 90% के बीच क्रेडिट-टू-डिपॉजिट रेशियो पर काम कर रहे हैं, जो इंडस्ट्री के औसत से काफी ऊपर है।
इसके विपरीत, पब्लिक सेक्टर बैंकों ने आम तौर पर अधिक स्थिर क्रेडिट-टू-डिपॉजिट रेशियो बनाए रखा है, जो अक्सर 80% से नीचे रहता है। यह स्थिरता बड़े पैमाने पर अधिक सुसंगत और पारंपरिक डिपॉजिट बेस द्वारा समर्थित है। जहां बैंक ऑफ इंडिया जैसे कुछ व्यक्तिगत बैंकों ने क्रेडिट और डिपॉजिट दोनों में ठोस ग्रोथ दर्ज की है, वहीं RBL बैंक जैसे अन्य संस्थानों ने घटते डिपॉजिट बेस के साथ बाधाओं का सामना किया है, जिस पर निवेशक आगामी तिमाही नतीजों में बारीकी से नजर रख सकते हैं।
जोखिम और आगे क्या देखें?
हालांकि क्रेडिट की मांग मजबूत बनी हुई है, लेकिन मार्जिन पर लगातार बना दबाव एक महत्वपूर्ण फैक्टर है जिस पर नजर रखने की जरूरत है। जैसे-जैसे बैंक अपने खातों को संतुलित करने के लिए फंड के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं, ब्याज खर्च बढ़ सकता है, जिससे उनकी समग्र प्रॉफिटेबिलिटी प्रभावित हो सकती है। इसके अलावा, लिक्विडिटी की कमी को दूर करने में मदद के लिए रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने FCNR डिपॉजिट स्कीम्स जैसे उपाय पेश किए हैं। निवेशकों के लिए, आने वाली तिमाहियों में सबसे महत्वपूर्ण अपडेट यह देखना होगा कि ये बैंक अपने CASA रेशियो को स्थिर करने और अपने नेट इंटरेस्ट मार्जिन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित किए बिना सफलतापूर्वक डिपॉजिट बढ़ाने में सक्षम हैं या नहीं। इस फंडिंग गैप को मैनेज करने में सफलता, बैलेंस शीट की सेहत से समझौता किए बिना वर्तमान ग्रोथ रेट को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण होगी।