भारतीय बैंक कर्ज वसूली में चूक रहे? आर्बिट्रेशन पावर का इस्तेमाल नहीं, Sama की अहम पहल

क्यों नहीं हो रहा आर्बिट्रेशन पावर का इस्तेमाल?

भारत के बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां (NBFCs) एक बहुत शक्तिशाली कानूनी टूल, आर्बिट्रेशन, का पूरा फायदा नहीं उठा पा रही हैं। आर्बिट्रेशन एंड कंसीलिएशन एक्ट, 1996 के सेक्शन 17 के तहत, आर्बिट्रल ट्रिब्यूनल कोर्ट के आदेशों की तरह अंतरिम आदेश जारी कर सकते हैं, जो संपत्ति को सुरक्षित रखने और पैसे की वसूली में मदद करते हैं। लेकिन, इन शक्तियों का इस्तेमाल बहुत कम होता है। इससे जब कोई कर्जदार डिफॉल्ट करता है, तो वित्तीय संस्थानों को अपनी संपत्ति को बचाने और वसूलने में मुश्किल होती है।

झिझक की मुख्य वजहें

कई कारण हैं जिनकी वजह से ये शक्तियां इस्तेमाल नहीं हो रही हैं। सबसे बड़ी दिक्कत यह है कि इन अंतरिम आदेशों को कितनी मजबूती से लागू किया जा सकता है, खासकर तीसरे पक्ष (जैसे किसी और बैंक के पास मौजूद कर्जदार के खाते) के खिलाफ। बैंकों के कंप्लायंस (compliance) और रिस्क डिपार्टमेंट के पास इस बात पर कोई स्पष्ट गाइडेंस नहीं है कि ये आदेश नियमों, खासकर रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) के नियमों, के साथ कैसे फिट होते हैं। हालांकि 2015 के एक कानूनी सुधार ने आर्बिट्रल ट्रिब्यूनल को अंतरिम उपायों के लिए कोर्ट जैसी शक्ति दी है, लेकिन बैंक रोजमर्रा के कामकाज में जटिलताओं के डर से इनका इस्तेमाल करने से बच रहे हैं। यह स्थिति तब है जब दुनिया भर में फाइनेंशियल डिस्प्यूट्स (financial disputes) के लिए आर्बिट्रेशन को तेजी से अपनाया जा रहा है।

Sama भर रहा है यह गैप

इस कमी को दूर करने के लिए, Sama, जो एक प्रमुख ऑनलाइन डिस्प्यूट रेजोल्यूशन (ODR) प्लेटफॉर्म है, एक विशेष राउंडटेबल का आयोजन कर रहा है। "इंटरिम रिलीफ्स इन लेंडिंग: फ्रॉम लीगल वैलिडिटी टू इंस्टीट्यूशनल एडॉप्शन" (Interim Reliefs in Lending: From Legal Validity to Institutional Adoption) नामक यह कार्यक्रम 5 मई, 2026 को मुंबई में होगा। इसमें बैंकों, एनबीएफसी, कानूनी विशेषज्ञों और डिस्प्यूट रेजोल्यूशन के जानकारों के सीनियर लीडर्स हिस्सा लेंगे। इसका मकसद सेक्शन 17 के आदेशों को लागू करने के तरीके को स्पष्ट करना, तीसरे पक्ष पर इसके असर को समझाना और इसे प्रैक्टिकली कैसे लागू किया जाए, इस पर चर्चा करना है। इन शक्तियों का बेहतर इस्तेमाल वित्तीय संस्थानों को संपत्ति सुरक्षित करने, खाते फ्रीज करने, कर्ज तेजी से वसूलने, क्रेडिट रिस्क (credit risk) कम करने और वित्तीय स्थिरता बढ़ाने में काफी मदद कर सकता है।

कानूनी ढांचा और इसका विकास

आर्बिट्रल ट्रिब्यूनल की कानूनी ताकत में काफी बढ़ोतरी हुई है। 2015 के संशोधन से पहले, सेक्शन 17 की शक्तियां सेक्शन 9 के तहत कोर्ट की शक्तियों से कम थीं। 2015 के एक्ट का मकसद इन दोनों को बराबर करना था, जिससे ट्रिब्यूनल को संपत्ति सुरक्षित रखने या अंतरिम इंजेक्शन (injunction) जारी करने जैसे व्यापक अधिकार मिल गए। भारत वैकल्पिक विवाद समाधान (ADR) और आर्बिट्रेशन को बढ़ावा देकर इन्हें एक ग्लोबल सेंटर बनाने की दिशा में सक्रिय रूप से काम कर रहा है। Sama जैसे ODR प्लेटफॉर्म, जो लाखों मामलों को तेजी से निपटाते हैं, लंबी अदालती प्रक्रियाओं की तुलना में विवादों को सुलझाने के तेज और सस्ते तरीकों की ओर एक स्पष्ट बदलाव दिखाते हैं। जहां भारतीय अदालतें आम तौर पर आर्बिट्रेशन का समर्थन करती हैं, वहीं सेक्शन 17 से जुड़े कुछ खास मुद्दे, खासकर तीसरे पक्ष के आदेशों के संबंध में जहां सेक्शन 9 के तहत अदालतों का दायरा ज्यादा है, संस्थानों और नियामकों से अधिक स्पष्टता और समर्थन की आवश्यकता है। प्रस्तावित आर्बिट्रेशन एंड कंसीलिएशन (अमेंडमेंट) बिल 2024 भी वित्तीय संस्थानों द्वारा आर्बिट्रेशन और ODR के इस्तेमाल को बढ़ावा देने के सरकार के इरादे को दर्शाता है।

इन शक्तियों का इस्तेमाल न करने के जोखिम

सेक्शन 17 की शक्तियों का इस्तेमाल न करके, वित्तीय संस्थान महत्वपूर्ण खतरों का सामना कर रहे हैं। एक बड़ा जोखिम क्रेडिट रिस्क (credit risk) का बढ़ना है, क्योंकि आर्बिट्रेशन के माध्यम से संपत्ति सुरक्षित करने या खाते फ्रीज करने में देरी होने पर कर्जदारों के डिफॉल्ट करने पर स्थायी नुकसान हो सकता है। इस निष्क्रियता से वे उन तेज प्रतिस्पर्धियों की तुलना में नुकसान में रहते हैं जो ADR का उपयोग करते हैं। इसके अलावा, RBI जैसे नियामकों के बदलते नियमों के साथ तालमेल बिठाना, मजबूत कानूनी विवाद समाधान उपकरणों को अपनाए बिना कठिन हो जाता है। तीसरे पक्षों पर आर्बिट्रेशन आदेशों के लागू होने के तरीके के बारे में संदेह कानूनी लड़ाइयों को लंबा खींच सकता है, जिससे आर्बिट्रेशन का उद्देश्य ही खत्म हो जाता है। अदालती प्रक्रियाओं पर बैंकों की लगातार निर्भरता, उनकी ज्ञात अक्षमताओं के बावजूद, इस गैप को खुला रखती है।

आगे का रास्ता

Sama द्वारा आयोजित आगामी राउंडटेबल एक महत्वपूर्ण मोड़ है। यदि यह कार्यक्रम कानूनी अनिश्चितताओं और परिचालन संबंधी मुद्दों को सफलतापूर्वक स्पष्ट करता है, तो यह सेक्शन 17 की शक्तियों के अधिक व्यापक उपयोग को प्रोत्साहित कर सकता है। इससे भारतीय वित्तीय संस्थान ADR और ODR में वैश्विक रुझानों के अनुरूप आ जाएंगे। इस बदलाव से कर्ज की वसूली तेजी से होगी, कानूनी खर्च कम होगा और वित्तीय क्षेत्र में बेहतर स्थिरता आएगी। RBI जैसे नियामकों से इन आर्बिट्रेशन शक्तियों को एकीकृत करने के तरीके पर स्पष्ट मार्गदर्शन इस बदलाव का और समर्थन करेगा, जिससे विवाद समाधान के प्रति अधिक सक्रिय दृष्टिकोण को बढ़ावा मिलेगा।