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भारत में त्यौहार पारंपरिक रूप से बड़ी खरीदारी जैसे घरों को बढ़ावा देते हैं, और इस साल इसमें काफी वृद्धि देखी गई है। सितंबर में प्रॉपर्टी रजिस्ट्रेशन पिछले साल की तुलना में 32% बढ़े, जिसमें अकेले मुंबई में 12,000 होम सेल्स दर्ज किए गए। इन घरों का एक बड़ा हिस्सा, लगभग 80%, लोन से फाइनेंस होता है।
हालांकि, एक आम समस्या तब उत्पन्न होती है जब उधारकर्ताओं को उनके ऋणदाताओं द्वारा बीमा पॉलिसियाँ ज़बरदस्ती बेची जाती हैं। ये पॉलिसियाँ अक्सर अपर्याप्त पाई जाती हैं, जो ऋण राशि से कम कवर करती हैं, या उधारकर्ता की वास्तविक वित्तीय सुरक्षा आवश्यकताओं के लिए अप्रासंगिक होती हैं। उदाहरण के लिए, एक म्यूचुअल फंड वितरक ने पाया कि उसके होम लोन बीमा ने उसके कुल ऋण का केवल दसवां हिस्सा कवर किया था। होम लोन बीमा आम तौर पर एक घटती अवधि की पॉलिसी के रूप में कार्य करता है, जहाँ ऋण चुकाए जाने के साथ कवरेज कम हो जाता है।
अन्य समस्याओं में ऋणदाताओं द्वारा गलत पॉलिसियों को बेचना शामिल है, जैसे कि जीवन बीमा के बजाय गंभीर बीमारी कवर, या दबाव में भविष्य के बीमा प्रीमियम के लिए ऑटो-डेबिट मैंडेट प्राप्त करना। संयुक्त ऋणों में, ऋणदाताओं के कमीशन को अधिकतम करने के लिए कम कमाने वाले जीवनसाथी पर पॉलिसियाँ ली जा सकती हैं, जिससे प्राथमिक आय अर्जक का बीमा करने का उद्देश्य विफल हो जाता है।
नियामकों, जिनमें नेशनल हाउसिंग बैंक और IRDAI शामिल हैं, ने बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) को बीमा बिक्री के लिए मजबूर करने या उन्हें ऋण सुविधाओं से जोड़ने के खिलाफ बार-बार चेतावनी दी है, इस बात पर जोर देते हुए कि बीमा खरीद स्वैच्छिक होनी चाहिए। इन चेतावनियों के बावजूद, यह प्रथा जारी है।
प्रभाव
यह खबर भारत के वित्तीय क्षेत्र में महत्वपूर्ण उपभोक्ता संरक्षण मुद्दों को उजागर करती है। इससे ग्राहकों की शिकायतों में वृद्धि हो सकती है, बैंकों और NBFCs के लिए नियामक जांच हो सकती है, और ऋणदाता-उधारकर्ता विश्वास को नुकसान पहुँच सकता है। घर खरीदारों की वित्तीय भलाई सीधे तौर पर प्रभावित होती है।