HDFC Bank और ICICI Bank ने 3 से 5 साल की अवधि वाली FCNR-B (फॉरेन करेंसी नॉन-रेजिडेंट बैंक) डिपॉजिट पर अपनी ब्याज दरें बढ़ाकर **6.25%** कर दी हैं। यह कदम RBI के समन्वय से सरकार द्वारा इन डिपॉजिट्स पर हेजिंग लागत (hedging costs) को सितंबर 2026 तक कवर करने के फैसले के बाद उठाया गया है। इस पहल का मकसद नॉन-रेजिडेंट इंडियंस (NRIs) के लिए एक्सचेंज रेट के जोखिम को खत्म कर विदेशी मुद्रा के इनफ्लो को आकर्षित करना है।
NRI डिपॉजिट पर बढ़ेगी कमाई
HDFC Bank और ICICI Bank ने फॉरेन करेंसी नॉन-रेजिडेंट (बैंक) डिपॉजिट, जिन्हें FCNR-B डिपॉजिट के नाम से जाना जाता है, के लिए अपनी ब्याज दर संरचना को अपडेट किया है। ये खाते नॉन-रेजिडेंट इंडियंस (NRIs) को USD, GBP, या EUR जैसी विदेशी मुद्राओं में पैसा रखने और उस पर ब्याज कमाने की सुविधा देते हैं, साथ ही यह भारतीय रुपये के मुकाबले मुद्रा के उतार-चढ़ाव से भी बचाते हैं।
तीन से पांच साल की अवधि के लिए 6.25% की संशोधित ब्याज दर हालिया नीतिगत समर्थन का सीधा नतीजा है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने घोषणा की है कि सरकार इन विशिष्ट लॉन्ग-टर्म डिपॉजिट्स के लिए हेजिंग लागत वहन करेगी। हेजिंग अनिवार्य रूप से एक बीमा लागत है जिसे बैंक आमतौर पर मुद्रा में उतार-चढ़ाव से खुद को बचाने के लिए भुगतान करते हैं। इस लागत को कवर करके, सरकार ने बैंकों के लिए अतिरिक्त वित्तीय जोखिम उठाए बिना जमाकर्ताओं को उच्च रिटर्न देने के लिए अधिक गुंजाइश पैदा की है।
बैंक डिपॉजिट पर रणनीतिक प्रभाव
HDFC Bank के लिए, 6.25% की दर 10 जून, 2026 और 30 सितंबर, 2026 के बीच बुक किए गए डिपॉजिट पर लागू होगी। इन खातों पर एक साल की लॉक-इन अवधि लागू होती है, जिसका मतलब है कि निवेशक एक साल से पहले अपनी धनराशि नहीं निकाल सकते। HDFC Bank ने यह भी स्पष्ट किया है कि प्रदान की गई ब्याज दर नेट बैंकिंग के माध्यम से अनुरोध की गई तारीख के बजाय डिपॉजिट प्रोसेसिंग की वास्तविक तारीख पर आधारित होगी।
ICICI Bank ने इसी तरह के नियम लागू किए हैं, जिसमें ₹4 लाख और उससे अधिक की डिपॉजिट पर 6.25% की दर की पेशकश की गई है। उनकी संरचना में 36 महीने से 60 महीने तक की अवधि के लिए 12 महीने की लॉक-इन अवधि भी शामिल है। निवेशकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि इस लॉक-इन अवधि के भीतर समय से पहले निकासी पर अर्जित ब्याज पर 1% का जुर्माना लगेगा। 12 से 36 महीने की छोटी अवधि के लिए, निकासी के अलग नियम लागू होते हैं, जहां ब्याज अवधि के अनुसार भुगतान किया जाता है, बशर्ते डिपॉजिट कम से कम एक वर्ष के लिए सक्रिय हो।
निवेशक संदर्भ और अगले कदम
इस कदम का उद्देश्य भारतीय बैंकिंग प्रणाली में स्थिर विदेशी मुद्रा भंडार को बढ़ाना है। एक्सचेंज रेट के जोखिम को दूर करके और प्रतिस्पर्धी रिटर्न की पेशकश करके, बैंक इन उत्पादों को NRIs के लिए एक विकल्प के रूप में स्थापित कर रहे हैं जो अन्यथा अपना पैसा विदेशी खातों में रख सकते हैं। निवेशकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि मुख्य प्रोत्साहन, यानी सरकार द्वारा कवर की गई हेजिंग लागत, केवल 30 सितंबर, 2026 तक सक्रिय है। इसलिए, इन विशिष्ट दरों की उपलब्धता समय-सीमित है।
भविष्य में निवेशकों के लिए अपडेट इस बात के इर्द-गिर्द घूमेंगे कि क्या सरकार सितंबर 2026 के बाद हेजिंग लागत सब्सिडी बढ़ाने का फैसला करती है और ये इनफ्लो निजी बैंकों की समग्र लिक्विडिटी स्थिति को कैसे प्रभावित करते हैं। ऐसे डिपॉजिट रखने वाले निवेशकों को समय से पहले निकासी पर लगने वाले जुर्माने के संबंध में अपने बैंक की विशिष्ट शर्तों की निगरानी करनी चाहिए, क्योंकि ये संस्थानों के बीच भिन्न होती हैं और अप्रत्याशित रूप से लिक्विडिटी की आवश्यकता होने पर शुद्ध रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती हैं।