ESAF स्मॉल फाइनेंस बैंक के लिए पहली तिमाही (Q1 FY27) काफी अच्छी रही है। बैंक ने **₹80 करोड़** का नेट प्रॉफिट दर्ज किया है, जो **₹51,140 करोड़** के कुल बिजनेस वॉल्यूम से संभव हुआ है। खास बात ये है कि बैंक की एसेट क्वालिटी में भी जबरदस्त सुधार हुआ है, ग्रॉस एनपीए (Gross NPA) घटकर **5.4%** पर आ गया है।
पोर्टफोलियो में बड़ा बदलाव और लागत प्रबंधन
बैंक के मैनेजमेंट का कहना है कि यह नतीजे एक बड़े बदलाव का नतीजा हैं, जिसमें डायवर्सिफाइड और सिक्योर पोर्टफोलियो पर ज्यादा फोकस किया गया है। जून के अंत तक बैंक के ग्रॉस एडवांसेज (Gross Advances) ₹23,216 करोड़ तक पहुंच गए। इसमें से ₹14,465 करोड़ सिक्योर एडवांसेज थे, जबकि ₹8,751 करोड़ का हिस्सा अनसिक्योर्ड लोन बुक का था। माइक्रो-बैंकिंग (MARG) पोर्टफोलियो में 42% की शानदार ग्रोथ देखी गई है। साथ ही, बैंक के फंड की लागत (Cost of Funds) भी सुधरकर 7.1% हो गई है, जो पिछले साल की इसी तिमाही में 7.4% थी। स्मॉल फाइनेंस बैंकों के लिए फंड की लागत कम होना नेट इंटरेस्ट मार्जिन (Net Interest Margin) के लिए बहुत अहम होता है।
एसेट क्वालिटी और डिपॉजिट का ट्रेंड
Q1 नतीजों से एक और बड़ी बात सामने आई है, वो है एसेट क्वालिटी में सुधार। बैंक ने 5.4% ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (GNPA) और 0.8% नेट नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (NNPA) रिपोर्ट किए हैं। पिछले साल की समान अवधि में यह आंकड़ा 7.5% GNPA और 3.8% NNPA था। निवेशकों के लिए, स्मॉल फाइनेंस बैंक का बैड लोंस यानी नेट नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स को कम करना, लंबी अवधि की स्थिरता के लिए एक अहम पैमाना है। बैंक का क्रेडिट-टू-डिपॉजिट रेशियो 82.3% पर बना हुआ है, और कुल डिपॉजिट ₹26,924 करोड़ तक पहुंच गए। इन डिपॉजिट्स में, करंट अकाउंट सेविंग्स अकाउंट (CASA) का हिस्सा ₹6,297 करोड़ रहा, जो बैंकों के लिए फंड का सस्ता जरिया होता है।
आगे की राह और निगरानी
मुनाफे और एसेट क्वालिटी में आया यह सुधार तो अच्छा है, लेकिन बैंक के सामने कॉम्पिटिटिव बैंकिंग माहौल में इस मोमेंटम को बनाए रखने की चुनौती होगी। स्मॉल फाइनेंस बैंक अक्सर MSME और माइक्रो-बॉरोअर्स को ज्यादा लोन देते हैं, जिस वजह से वे इकोनॉमिक साइकल्स के प्रति ज्यादा सेंसिटिव होते हैं। भविष्य में निवेशकों की नजर इस बात पर रहेगी कि क्या बैंक अपनी एसेट क्वालिटी से समझौता किए बिना सिक्योर लोन बुक को बढ़ा सकता है। इसके अलावा, बैंक की CASA रेशियो बढ़ाने की क्षमता भी एक महत्वपूर्ण इंडिकेटर होगी, क्योंकि यह सीधे तौर पर बैंक के मार्जिन और प्रॉफिटेबिलिटी को प्रभावित करती है।