Canara Bank इस फाइनेंशियल ईयर (Financial Year) में अपने कम लागत वाले CASA (Current Account Savings Account) रेश्यो को बढ़ाकर **32%** तक ले जाने की योजना बना रहा है। इसका मुख्य उद्देश्य महंगे बल्क डिपॉजिट (Bulk Deposit) पर निर्भरता कम करना है। बैंक **₹50,000 करोड़** के कॉर्पोरेट लोन (Corporate Loan) पाइपलाइन को भी साधने की कोशिश कर रहा है और विस्तार के लिए फंड जुटाने की योजना बना रहा है। प्रतिस्पर्धियों के मुकाबले कम लागत वाली डिपॉजिट (Deposit) बेस के साथ, बढ़ती जमा लागत (Deposit Costs) निवेशकों के लिए एक अहम चिंता का विषय बनी हुई है।
जमा लागत में कैसे आएगी कमी?
Canara Bank अपनी फंडिंग स्ट्रेटेजी (Funding Strategy) को नया रूप दे रहा है ताकि लागत को कम किया जा सके। इसके लिए बैंक इस फाइनेंशियल ईयर के अंत तक अपने CASA (Current Account Savings Account) रेश्यो को 30% से 32% के बीच लाने का लक्ष्य रख रहा है। 30 जून 2026 तक, बैंक का CASA रेश्यो 29.7% दर्ज किया गया था। बैंक निवेशकों के लिए यह एक महत्वपूर्ण पैमाना है, क्योंकि उच्च CASA रेश्यो का मतलब है कि फंड का एक बड़ा हिस्सा कम लागत वाली बचत और चालू खातों से आता है। यह उधार लेने की कुल लागत को कम करके प्रॉफिट मार्जिन (Profit Margin) को बेहतर बनाने में मदद करता है।
जमा लागत और कॉम्पिटिटिव लैंडस्केप
बैंक के मैनेजिंग डायरेक्टर और सीईओ, ब्रजेश कुमार सिंह ने हाल ही में कहा था कि बैंक की डिपॉजिट कॉस्ट 5.27% है। बैंक वर्तमान में अपने फंड के लिए कई प्रतिस्पर्धियों की तुलना में अधिक भुगतान कर रहा है, जिनमें से कुछ का CASA रेश्यो 35% से ऊपर है। हालांकि हाल की अवधि में व्यक्तिगत बचत जमा में 12% से अधिक की वृद्धि हुई है, लेकिन उच्च-ब्याज वाले बल्क डिपॉजिट पर बैंक की निर्भरता ने उसकी लागत संरचना पर दबाव डाला है। 32% CASA लक्ष्य की ओर बढ़ना इस निर्भरता को कम करने और अधिक स्थिर, दीर्घकालिक लाभप्रदता (Profitability) हासिल करने का एक रणनीतिक प्रयास है।
कैपिटल रेजिंग (Capital Raising) और टेक्नोलॉजी पर खर्च
विकास की महत्वाकांक्षाओं को समर्थन देने के लिए, Canara Bank ने एक महत्वपूर्ण कैपिटल-रेजिंग प्लान (Capital-Raising Plan) की रूपरेखा तैयार की है। बोर्ड ने Tier-I और Tier-II बॉन्ड के माध्यम से ₹8,500 करोड़ जुटाने के प्रस्ताव को मंजूरी दे दी है। इसके अतिरिक्त, बैंक अंतरराष्ट्रीय फंडिंग विकल्पों पर भी विचार कर रहा है, जिसमें फॉरेन करेंसी नॉन-रेजिडेंट (FCNR) डिपॉजिट, एक्सटर्नल कमर्शियल बॉरोइंग (External Commercial Borrowings), और विदेशी विदेशी मुद्रा बॉन्ड (Overseas Foreign Currency Bonds) शामिल हैं, जिसका लक्ष्य लगभग $2.3 बिलियन से $2.5 बिलियन जुटाना है। इन फंडिंग प्रयासों के साथ-साथ, बैंक अपनी सेवा क्षमताओं को बढ़ाने के लिए आईटी आधुनिकीकरण (IT Modernization), डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर (Digital Infrastructure) और साइबर सुरक्षा (Cybersecurity) पर ₹3,000 करोड़ से अधिक खर्च करने के लिए प्रतिबद्ध है।
लोन पोर्टफोलियो (Loan Portfolio) और ग्रोथ आउटलुक (Growth Outlook)
जहां बैंक अपने डिपॉजिट बेस को मजबूत कर रहा है, वहीं वह कॉरपोरेट क्रेडिट ग्रोथ (Corporate Credit Growth) को भी सक्रिय रूप से बढ़ावा दे रहा है। बैंक के पास वर्तमान में लगभग ₹50,000 करोड़ के कॉर्पोरेट लोन का पाइपलाइन है, जिसकी मांग मुख्य रूप से ग्रीन फाइनेंस (Green Finance), पावर इंफ्रास्ट्रक्चर (Power Infrastructure) और डेटा सेंटर (Data Centers) जैसे क्षेत्रों से आ रही है। यह कॉर्पोरेट पुश, रिटेल, कृषि और MSME लोन सेगमेंट को बढ़ाने के प्रयासों के साथ-साथ चल रहा है।
निवेशकों के लिए, सबसे महत्वपूर्ण बात यह निगरानी रखना है कि क्या बैंक लोन ग्रोथ को बनाए रखते हुए सफलतापूर्वक अपना CASA रेश्यो सुधार सकता है। लोन बुक का विस्तार जारी रखते हुए अधिक कम लागत वाली डिपॉजिट आकर्षित करने में विफलता बैंक को महंगे बल्क फंडिंग पर निर्भर रहने के लिए मजबूर कर सकती है, जिससे अधिक कुशल साथियों की तुलना में प्रॉफिट मार्जिन पर दबाव बना रह सकता है। नियोजित बॉन्ड इश्यू (Bond Issuance) का समय और 32% CASA लक्ष्य पर वास्तविक प्रगति आगामी तिमाही नतीजों में ट्रैक करने के लिए अगली प्रमुख अपडेट होंगी।