कैनरा बैंक (Canara Bank) चालू वित्त वर्ष (FY27) के लिए अपने लोन ग्रोथ और फॉरेन करेंसी डिपॉजिट (FCNR) के लक्ष्यों को पार करने की उम्मीद कर रहा है। बैंक का मानना है कि मजबूत क्रेडिट डिमांड (Credit Demand) इन लक्ष्यों को हासिल करने में मदद करेगी। हालांकि, फंड की लागत बढ़ने से नेट इंटरेस्ट मार्जिन (Net Interest Margin) पर असर पड़ सकता है, लेकिन बैंक अपनी प्रॉफिटेबिलिटी (Profitability) को बचाने के लिए रिटेल डिपॉजिट (Retail Deposit) की ओर रुख कर रहा है। बैंक की एसेट क्वालिटी (Asset Quality) में भी लगातार सुधार देखा जा रहा है, पिछले क्वार्टर में ग्रॉस एनपीए (Gross NPA) घटकर **1.57%** रह गया।
Detailed Coverage
उम्मीद से बेहतर नतीजे
कैनरा बैंक (Canara Bank) ने चालू वित्त वर्ष के लिए सकारात्मक संकेत दिए हैं। बैंक को उम्मीद है कि वह लोन ग्रोथ (Loan Growth) और फॉरेन करेंसी नॉन-रेजिडेंट (FCNR) डिपॉजिट के अपने मूल लक्ष्यों को पार कर लेगा। बैंक प्रबंधन ने हाल ही में बताया कि चुनौतीपूर्ण ब्याज दर माहौल के बावजूद, लगातार क्रेडिट डिमांड (Credit Demand) इस उम्मीद को बढ़ा रही है।
फॉरेन इनफ्लो पर फोकस
स्थिर फंडिंग (Funding) सुनिश्चित करने के लिए, बैंक ने अब तक $775 मिलियन FCNR डिपॉजिट जुटाए हैं और इसी महीने के अंत तक $1 बिलियन के आंकड़े को पार करने की राह पर है। यह बड़े प्लान का हिस्सा है जिसके तहत $2.5 बिलियन तक के विदेशी निवेश (Foreign Inflows) जुटाने का लक्ष्य है।
मार्जिन और प्रॉफिटेबिलिटी पर असर
हालांकि, फॉरेन करेंसी डिपॉजिट पर ज्यादा ध्यान देने का एक ट्रेड-ऑफ भी है। प्रबंधन का अनुमान है कि ये डिपॉजिट बैंक के नेट इंटरेस्ट मार्जिन (Net Interest Margin) को 50 से 60 बेसिस पॉइंट्स तक प्रभावित कर सकते हैं। इस संतुलन को साधने के लिए, बैंक ऊंची लागत वाले बल्क डिपॉजिट (Bulk Deposits) को अधिक किफायती रिटेल टर्म डिपॉजिट (Retail Term Deposits) से बदलने पर सक्रिय रूप से काम कर रहा है।
इस रणनीति, बेहतर क्रेडिट-डिपॉजिट रेशियो (Credit-Deposit Ratio) के साथ जो 75% से बढ़कर 80% हो गया है, का उद्देश्य बैंक की अर्निंग्स (Earnings) को स्थिर रखना है। बैंक का नेट इंटरेस्ट इनकम (Net Interest Income) पहले ही ₹10,000 करोड़ के पार जा चुका है, जो बैंक के संचालन के पैमाने को दर्शाता है।
एसेट क्वालिटी में सुधार
एसेट क्वालिटी (Asset Quality) के मोर्चे पर, कैनरा बैंक में लगातार सुधार दिख रहा है। अप्रैल-जून तिमाही में ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (Gross NPA) का अनुपात घटकर 1.57% रह गया, जो पिछली तिमाही के 1.84% से कम है। बैंक मार्च 2027 तक 1.50% के लक्ष्य की ओर काम कर रहा है। नेट एनपीए (Net NPA) भी घटकर 0.36% हो गया है।
नए बैड लोन, या स्लिपेज (Slippages), 0.60% पर कम रहे, जो बैंक के 0.80% के आंतरिक गाइडेंस से काफी नीचे है। हालांकि कुछ मार्केट पार्टिसिपेंट्स ने स्पेशल मेंशन अकाउंट्स (SMAs) में बढ़ोतरी पर सवाल उठाए थे, प्रबंधन ने स्पष्ट किया कि ये मुख्य रूप से कुछ राज्य-गारंटी वाले खातों से जुड़े थे जो अब नियमित स्थिति में वापस आ गए हैं। बैंक को वर्तमान में अपने समग्र लोन पोर्टफोलियो (Loan Portfolio) में महत्वपूर्ण तनाव की उम्मीद नहीं है।
निवेशकों को बैंक की नेट इंटरेस्ट मार्जिन रेंज 2.5% से 2.6% बनाए रखने की क्षमता पर ध्यान देना चाहिए, क्योंकि वह इन फंडिंग लागतों का प्रबंधन कर रहा है। अन्य प्रमुख क्षेत्रों में रिटेल डिपॉजिट जुटाने की प्रगति और बैंक के ₹11,000 करोड़ के वार्षिक रिकवरी लक्ष्य को पूरा करने के प्रयास शामिल हैं, जो एनपीए को लक्षित स्तर पर रखने के लिए महत्वपूर्ण होंगे।