बैंक फ्रॉड का बड़ा कारण? CVC ने बताई लोन देने और मॉनिटरिंग में ट्रेनिंग की कमी

बैंक फ्रॉड का जड़: क्रेडिट अप्रैजल और लोन मॉनिटरिंग में खामियां

सेंट्रल विज़िलेंस कमीशन (CVC) ने भारतीय बैंकिंग और फाइनेंस सेक्टर के लिए एक कड़ी एडवाइजरी जारी की है। CVC ने साफ कहा है कि बैंक फ्रॉड के पीछे सबसे बड़ी वजह लोन देने से पहले की जांच-पड़ताल (Credit Appraisal) और लोन देने के बाद की निगरानी (Loan Monitoring) में कर्मचारियों की ट्रेनिंग का अभाव है। इस कमी को दूर करने के लिए, CVC ने बैंकों को खास ट्रेनिंग प्रोग्राम चलाने का निर्देश दिया है ताकि लोन देने के फैसले और उनकी मॉनिटरिंग की क्वालिटी सुधर सके।

निवेशकों के लिए क्या है मायने?

यह निर्देश निवेशकों और बाजार के जानकारों के लिए एक महत्वपूर्ण संकेत है। क्रेडिट अप्रैजल, यानी यह आंकना कि उधार लेने वाला लोन वापस कर पाएगा या नहीं, किसी भी बैंक के बिजनेस का आधार होता है। जब बैंक लोन की ठीक से निगरानी नहीं करते या रिस्क का सही आकलन नहीं कर पाते, तो इससे नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (NPAs) बढ़ते हैं, जिसका सीधा असर बैंक की कमाई और लागत पर पड़ता है। CVC का यह कदम बताता है कि रेगुलेटर्स अब नुकसान होने के बाद कार्रवाई करने के बजाय, धोखाधड़ी को पहले ही रोकने के लिए बैंकों के अंदरूनी कंट्रोल पर ज्यादा ध्यान दे रहे हैं।

फ्रॉड के केस स्टडीज से सीख

इन मुद्दों से निपटने के लिए, एडवाइजरी बोर्ड फॉर बैंकिंग एंड फाइनेंशियल फ्रॉड्स (ABBFF) ने "Modus Operandi and Root Cause Analysis of Frauds" नाम से एक रिपोर्ट तैयार की है। इसमें फ्रॉड के 20 ऐसे केस स्टडीज शामिल हैं, जिनसे कर्मचारी सीख सकते हैं। CVC ने बैंकों को इन उदाहरणों का इस्तेमाल करके अपने कर्मचारियों को प्रभावी ढंग से ट्रेनिंग देने की सलाह दी है, ताकि वे लोन सैंक्शन (Sanction) और मॉनिटरिंग प्रक्रियाओं में होने वाली गलतियों को समझ सकें।

3 महीने का विज़िलेंस ड्राइव

CVC ने 17 अगस्त से 16 नवंबर, 2026 तक एक व्यापक 3 महीने का प्रिवेंटिव विज़िलेंस ड्राइव चलाने का आदेश दिया है। यह पहल 26 अक्टूबर से 1 नवंबर, 2026 तक चलने वाले 'विज़िलेंस अवेयरनेस वीक' की तैयारी का हिस्सा है, जिसका थीम 'Probity for Prosperity' रखा गया है।

इस तीन महीने की अवधि के दौरान, संस्थाओं से उम्मीद की जाती है कि वे लंबित शिकायतों को निपटाने, कॉन्ट्रैक्ट मैनेजमेंट को बेहतर बनाने के लिए डिजिटल पहलों का उपयोग करने और अपने कर्मचारियों की क्षमता बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें। चीफ विज़िलेंस ऑफिसर्स (CVOs) को इन गतिविधियों को ट्रैक करना होगा और 30 नवंबर तक कमीशन को एक्शन-टेकन रिपोर्ट्स जमा करनी होंगी।

यह एडवाइजरी किसी एक बैंक के शेयर पर सीधे असर डालने वाली नहीं है, बल्कि यह भारतीय बैंकों के लिए रेगुलेटरी माहौल की याद दिलाती है। निवेशक अक्सर तिमाही नतीजों के दौरान मजबूत रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क के संकेतों की तलाश करते हैं। भविष्य में, बाजार यह देखेगा कि बैंक ऑपरेशनल रिस्क को कम करने के लिए इन निर्देशों को कैसे अपनाते हैं, क्योंकि बेहतर आंतरिक कंट्रोल से लंबे समय में एसेट क्वालिटी स्थिर रहती है।