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CSB Bank के तिमाही नतीजों के मुताबिक, बैंक ने Q3 FY26 में ₹153 करोड़ का नेट प्रॉफिट दर्ज किया है, जो पिछले साल की समान तिमाही के बराबर है। लेकिन, असली कहानी बैंक के मजबूत ऑपरेशनल परफॉरमेंस में छिपी है। बैंक का ऑपरेटिंग प्रॉफिट साल-दर-साल 32% बढ़कर ₹292 करोड़ पर पहुंच गया। वहीं, नेट इंटरेस्ट इनकम (NII) 21% की जोरदार ग्रोथ के साथ ₹453 करोड़ रही। इसके अलावा, बैंक की अन्य आय (Other Income) में भी 26% की वृद्धि देखी गई।
इस तिमाही बैंक का नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) 3.86% रहा, जो चालू फाइनेंशियल ईयर में सबसे ऊंचा स्तर है। इसका श्रेय फंडिंग कॉस्ट में मामूली कमी को जाता है। बैंक का रिटर्न ऑन एसेट्स (ROA) 1.22% और रिटर्न ऑन इक्विटी (ROE) 13.38% दर्ज किया गया।
एसेट क्वालिटी की बात करें तो, ग्रॉस एनपीए (Gross NPA) 1.96% और नेट एनपीए (Net NPA) 0.67% पर है। मैनेजमेंट का कहना है कि ये लेवल गाइडेंस के भीतर हैं, लेकिन पिछले कुछ समय से ये थोड़े ऊंचे बने हुए हैं।
एक और अहम पहलू है कॉस्ट-टू-इनकम रेशियो (Cost-to-Income ratio), जो करीब 60% के आसपास बना हुआ है। उम्मीद है कि यह अगले एक साल तक इसी स्तर पर रहेगा, लेकिन बैंक का लॉन्ग-टर्म लक्ष्य इसे FY30 तक घटाकर 50% करना है।
बैंक के मैनेजमेंट ने असुरक्षित लोन (unsecured loans) पोर्टफोलियो को लेकर थोड़ी सावधानी बरती है। उनका मानना है कि Q3 में NPA स्लिपेज अपने चरम पर हो सकते हैं, जिससे आने वाले समय में NPA रेशियो में सुधार की उम्मीद है। हालांकि, ऊंचे GNPA और NNPA पर पैनी नजर रखने की जरूरत है। इसके साथ ही, ऑपरेशनल ग्रोथ के बावजूद ऊंचा कॉस्ट-टू-इनकम रेशियो यह बताता है कि टॉप-लाइन ग्रोथ को बॉटम-लाइन में बदलने के लिए लागत प्रबंधन (cost management) और भी महत्वपूर्ण हो जाता है।
एनपीए में मामूली वृद्धि के चलते एसेट क्वालिटी को लगातार मैनेज करना एक प्रमुख चुनौती बनी हुई है। अगर कॉस्ट-टू-इनकम रेशियो को प्रभावी ढंग से कंट्रोल नहीं किया गया, तो यह मुनाफे की ग्रोथ को सीमित कर सकता है। गोल्ड लोन पर अधिक निर्भरता (जो 40% से अधिक बढ़ी है) भी अस्थिरता ला सकती है, भले ही बैंक भविष्य में अपने बिजनेस मिक्स को डायवर्सिफाई करने की योजना बना रहा हो।
CSB Bank ने FY27 के लिए बड़े लक्ष्य तय किए हैं। बैंक 25% से अधिक एडवांस बुक ग्रोथ और 20% या उससे अधिक की डिपॉजिट ग्रोथ का लक्ष्य लेकर चल रहा है। प्रमुख वित्तीय लक्ष्यों में ~1.5% का ROA और ~15% का ROE हासिल करना शामिल है। NIMs के 3.7% से 3.9% के बीच स्थिर रहने की उम्मीद है। बैंक अपने कोर बैंकिंग सिस्टम के माइग्रेशन के बाद FY27 से 'स्केल फेज' (scale phase) के लिए तैयारी कर रहा है। निवेशक बैंक की ग्रोथ योजनाओं के क्रियान्वयन और एफिशिएंसी (efficiency) सुधारने की क्षमता पर बारीकी से नजर रखेंगे।