बैंकों की बैड लोन रिकवरी में भारी उछाल की उम्मीद! DFS ला रहा है डिजिटाइजेशन और रिफॉर्म्स DRTs को सुपरचार्ज करने के लिए!

वित्तीय सेवा विभाग (DFS) भारत के डिब्ट रिकवरी ट्रिब्यूनल (DRTs) को आधुनिक बनाने और बैड लोन की रिकवरी में तेजी लाने के लिए एक महत्वपूर्ण पहल का नेतृत्व कर रहा है। सचिव एम. नागरजू ने ट्रिब्यूनल प्रक्रियाओं की दक्षता और गति बढ़ाने के उद्देश्य से डिजिटाइजेशन को गहरा करने और सुधारों को लागू करने के लिए महत्वपूर्ण पहलों की घोषणा की। इस प्रयास से बैंकों की वित्तीय सेहत में काफी सुधार होने और समग्र आर्थिक विकास में योगदान मिलने की उम्मीद है।

The Core Issue: Tackling NPAs

भारतीय बैंकों के लिए नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (NPAs) का बढ़ना एक चुनौती बनी हुई है, जो पूंजी को बांधता है और उधार देने की क्षमता को प्रभावित करता है। DRTs इन बकायों की वसूली में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, लेकिन उनकी प्रभावशीलता अक्सर प्रक्रियात्मक देरी और मैनुअल प्रक्रियाओं से बाधित रही है। DFS इन बाधाओं को बहु-आयामी दृष्टिकोण से सीधे संबोधित कर रहा है।

Digitization Drive

DFS रणनीति का एक मुख्य स्तंभ डिजिटल उपकरणों को अनिवार्य रूप से अपनाना है। मुख्य पहलों में सभी मामलों के लिए अनिवार्य ई-फाइलिंग, सुनवाई के लिए वीडियो कॉन्फ्रेंसिंग का उपयोग प्रोत्साहित करना और हाइब्रिड हियरिंग मॉडल को बढ़ावा देना शामिल है। ये डिजिटल प्रगति संचालन को सुव्यवस्थित करने, लंबित मामलों को कम करने और सभी हितधारकों के लिए वसूली प्रक्रिया को अधिक सुलभ और कुशल बनाने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

Reform Agenda for Enhanced Recoveries

DRATs और DRTs अध्यक्षों की एक हालिया बैठक-सह-सम्मेलन के दौरान हुई चर्चाओं में कई महत्वपूर्ण सुधार क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित किया गया। इनमें बेहतर रिकवरी परिणाम सुनिश्चित करने के लिए बैंकों के आंतरिक निगरानी और निरीक्षण तंत्र को मजबूत करना शामिल है। उच्च-मूल्य वाले मामलों पर विशेष जोर दिया जा रहा है ताकि ट्रिब्यूनल संसाधनों का अनुकूलतम उपयोग हो सके। इसके अलावा, प्रतिभागियों ने मामलों के त्वरित निपटान के लिए एक वैकल्पिक विवाद समाधान तंत्र के रूप में लोक अदालतों की प्रभावशीलता बढ़ाने पर विचार-विमर्श किया।

Legal Framework Enhancements

रिकवरी ढांचे को और मजबूत करने के लिए, प्रमुख विधानों में संशोधन के सुझाव दिए गए। चर्चाओं में रिकवरी ऑफ डिब्ट्स एंड बैंकरप्सी एक्ट, 1993 और सिक्योरिटाइजेशन एंड रिकंस्ट्रक्शन ऑफ फाइनेंशियल एसेट्स एंड एनफोर्समेंट ऑफ सिक्योरिटी इंटरेस्ट एक्ट, 2002 (SARFAESI Act) में संभावित बदलाव शामिल हैं। इसका उद्देश्य ऋण वसूली से संबंधित कानूनी प्रभावशीलता और प्रवर्तन शक्तियों को बढ़ाना है।

Lok Adalat Effectiveness

लोक अदालतें DRT मामलों को शीघ्रता से हल करने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण के रूप में उभरी हैं। वित्तीय वर्ष 2024-25 में, इन मंचों ने ₹12,007.67 करोड़ की वसूली की सुविधा प्रदान करते हुए 7,731 समझौते कराए। वर्तमान वित्तीय वर्ष 2025-26 में, 15 दिसंबर 2025 तक, लोक अदालतों ने पहले ही 7,486 मामलों का निपटान सक्षम कर दिया है, जिससे ₹7,141.10 करोड़ की वसूली हुई है। यह मामला बैकलॉग को कम करने में उनके महत्वपूर्ण योगदान को दर्शाता है।

Learning and Improvement

ट्रिब्यूनलों को सक्रिय रूप से उन सर्वोत्तम प्रथाओं से सीखने के लिए प्रोत्साहित किया गया है जिन्हें अन्य DRTs ने अपनाया है जिन्होंने प्रभावशाली निपटान दर दिखाई है। यह रिकवरी ट्रिब्यूनल के नेटवर्क में निरंतर सुधार और ज्ञान साझा करने के उद्देश्य से एक सहयोगी वातावरण को बढ़ावा देता है।

Financial Implications

ऋणों की तेज और अधिक कुशल वसूली परिसंपत्ति की गुणवत्ता में सुधार करके और NPAs के बोझ को कम करके बैंकिंग क्षेत्र को सीधे लाभ पहुंचाती है। यह पर्याप्त पूंजी को मुक्त करता है जिसे नए ऋण और निवेश जैसी उत्पादक आर्थिक गतिविधियों के लिए पुन: तैनात किया जा सकता है, जिससे समग्र आर्थिक विकास को बढ़ावा मिलता है।

Impact Rating

7/10