भारतीय बैंकों के लिए एक बड़ी चिंता की खबर सामने आई है। वित्त वर्ष 2021 से 2026 के बीच, बैंकों में ₹1 करोड़ से अधिक के **5,607** फ्रॉड मामले दर्ज किए गए, जिनकी कुल राशि **₹2.32 लाख करोड़** तक पहुंच गई। वहीं, इन मामलों में रिकवरी सिर्फ **₹6,283 करोड़** के आसपास ही हो पाई है। चिंता की बात यह है कि पिछले कुछ सालों की गिरावट के बाद अब फ्रॉड के नए मामले तेजी से बढ़ रहे हैं।
बैंक फ्रॉड का बढ़ता जाल
संसद में पेश किए गए आंकड़ों से भारतीय बैंकिंग सेक्टर के सामने एक गंभीर चुनौती का पता चला है। वित्त वर्ष 2021 से 2026 की अवधि में, बैंकों और वित्तीय संस्थानों ने 5,607 ऐसे फ्रॉड मामले पहचाने हैं, जिनमें हर मामले में ₹1 करोड़ से अधिक की राशि शामिल थी। इन सभी घटनाओं में कुल मिलाकर लगभग ₹2.32 लाख करोड़ की रकम फंसी हुई है।
रिकवरी पर बड़ा सवाल
यह आंकड़े बैंकों के लिए वसूली की गति पर सवाल उठाते हैं। छह साल की इस अवधि के दौरान, बैंकों द्वारा सफलतापूर्वक रिकवर की गई कुल राशि केवल ₹6,283.14 करोड़ रही। फ्रॉड की राशि और वसूली गई वास्तविक राशि के बीच यह बड़ा अंतर बताता है कि इस तरह के मामलों से नुकसान की भरपाई करना बैंकिंग सिस्टम के लिए एक मुश्किल और धीमी प्रक्रिया बनी हुई है।
फ्रॉड के मामलों में फिर तेजी
तीन साल की गिरावट के बाद, अब बड़े फ्रॉड के मामलों की संख्या फिर से बढ़ने लगी है। आंकड़ों से पता चलता है कि वित्त वर्ष 2021 से 2024 तक रिपोर्ट किए गए फ्रॉड की संख्या में कमी आई थी, लेकिन वित्त वर्ष 2025 और 2026 में इसमें बढ़ोतरी देखी गई। सबसे हालिया वित्तीय वर्ष, FY26 में, बैंकों ने ₹46,559.84 करोड़ के 1,330 हाई-वैल्यू फ्रॉड मामले दर्ज किए। यह पिछले साल यानी FY25 में रिपोर्ट किए गए 941 मामलों की तुलना में केस वॉल्यूम में 41% की वृद्धि दर्शाता है।
निवेशकों के लिए क्या हैं मायने?
निवेशकों के लिए ये आंकड़े महत्वपूर्ण हैं क्योंकि ये सीधे तौर पर बैंक की बैलेंस शीट के स्वास्थ्य को प्रभावित करते हैं। जब कोई फ्रॉड होता है और रिकवरी कम होती है, तो बैंकों को अक्सर प्रोविजन (प्रावधान) करना पड़ता है। प्रोविजन वह पैसा होता है जिसे बैंक संभावित नुकसान को कवर करने के लिए अलग रखता है। जब बैंक को प्रोविजन के लिए अधिक पैसा अलग रखना पड़ता है, तो यह सीधे उस अवधि के नेट प्रॉफिट को कम कर देता है।
तत्काल मुनाफे से परे, फ्रॉड की उच्च संख्या बैंक के आंतरिक जोखिम प्रबंधन और निगरानी प्रणालियों में समस्याओं का भी संकेत दे सकती है। ऐसे रिपोर्टों में तेज वृद्धि से रेगुलेटरी जांच बढ़ सकती है, जिसके चलते बैंकों को अनुपालन और आंतरिक नियंत्रण अपग्रेड पर अधिक खर्च करना पड़ सकता है। निवेशकों के लिए, इसके परिणामस्वरूप परिचालन लागत बढ़ सकती है और कुछ मामलों में, बैंक के वैल्यूएशन पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
आगे चलकर, बाजार के प्रतिभागी संभवतः इन फ्रॉड को लेकर विशिष्ट बैंक-वार खुलासे की तलाश करेंगे। आगामी तिमाही नतीजों और वार्षिक रिपोर्टों में ट्रैक करने योग्य प्रमुख कारकों में शामिल हैं: इन विशिष्ट फ्रॉड मामलों के खिलाफ बैंक जो प्रोविजनिंग कर रहे हैं, भविष्य की घटनाओं को रोकने के लिए उनकी ऋण मूल्यांकन प्रक्रियाओं में कोई बदलाव, और इन नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (NPA) की वसूली की प्रगति पर मैनेजमेंट की टिप्पणी। आने वाली तिमाहियों में यह ट्रेंड यह निर्धारित करने के लिए महत्वपूर्ण होगा कि क्या फ्रॉड मामलों में हालिया वृद्धि एक अस्थायी उछाल है या एसेट क्वालिटी में एक अधिक स्थायी समस्या की शुरुआत है।