Axis Finance ने रिटेल और MSME लोन के लिए अपना इन-हाउस 'दृष्टि' इंजन लॉन्च कर दिया है। इस इंजन का मकसद अंडरराइटिंग को ऑटोमेट करना और डेटा एनालिटिक्स को इंटीग्रेट करके लोन अप्रूवल की प्रक्रिया को तेज करना है। कंपनी का लक्ष्य ऑपरेशनल एफिशिएंसी और निर्णय लेने में कंसिस्टेंसी को बेहतर बनाना है।
Detailed Coverage
ऑटोमेशन से ऑपरेशन्स को मिलेगा बूस्ट
Axis Finance Limited, जो Axis Bank की सहायक कंपनी है, ने आधिकारिक तौर पर अपने 'दृष्टि' नाम के बिजनेस रूल्स इंजन (BRE) को पेश किया है। यह नया प्लेटफॉर्म खासतौर पर रिटेल और MSME लोन पोर्टफोलियो के लिए क्रेडिट-डिसीजनिंग की प्रक्रिया को ऑटोमेट और तेज करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। शुरुआती फेज में, यह इंजन पर्सनल लोन, बिजनेस लोन, प्रॉपर्टी के बदले लोन (Loans Against Property) और 'दिशा' होम लोन को कवर करेगा।
यह ऑटोमेटेड इंजन नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) के लेंडिंग लाइफसाइकिल को मैनेज करने के तरीके में एक बड़ा बदलाव दर्शाता है। अंडरराइटिंग वर्कफ़्लो को सीधे स्टैटिस्टिकल स्कोरकार्ड और रियल-टाइम डेटा एनालिटिक्स के साथ इंटीग्रेट करके, कंपनी मैन्युअल प्रोसेसिंग से हटकर 'स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग' की ओर बढ़ रही है। ग्राहकों के लिए, इसका मतलब है कि उन्हें लोन अप्रूवल के लिए कम समय लगेगा। वहीं, कंपनी के लिए, यह एक स्केलेबल फ्रेमवर्क तैयार करेगा जिससे वह ऑपरेशनल कॉस्ट को बेतहाशा बढ़ाए बिना ज्यादा एप्लीकेशन्स को प्रोसेस कर सकेगी।
रिस्क और गवर्नेंस पर खास फोकस
सिर्फ स्पीड ही नहीं, बल्कि यह प्लेटफॉर्म क्रेडिट असेसमेंट में कंसिस्टेंसी सुनिश्चित करने के लिए भी स्ट्रक्चर्ड है। एक नॉन-डिपॉजिट-एक्सेप्टिंग NBFC होने के नाते, जिसे रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) रेगुलेट करता है, Axis Finance को एसेट क्वालिटी और रिस्क मैनेजमेंट से जुड़ी सख्त रिक्वायरमेंट्स का पालन करना होता है। कंपनी के अनुसार, 'दृष्टि' इंजन में ऑटोमेटेड पॉलिसी चेक शामिल हैं, जो इंटरनल लेंडिंग नॉर्म्स और रेगुलेटरी स्टैंडर्ड्स का पालन करने में मदद करते हैं। ऑब्जेक्टिव, डेटा-लेड असेसमेंट पर इस फोकस के बाद कंपनी ने हाल ही में 'ABC स्कोरकार्ड्स' और AI-आधारित कलेक्शन मॉनिटरिंग को भी अपनाया है। ये दोनों ही क्रेडिट ऐप्रेजल में मानकीकृत इंटरैक्शन और ह्यूमन एरर को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
NBFCs के लिए स्ट्रैटेजिक कदम
भारतीय लेंडिंग सेक्टर में, कई NBFCs अपने रिटर्न ऑन एसेट्स (RoA) को बेहतर बनाने के लिए डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर में निवेश कर रही हैं। लोन प्रोसेसिंग में लगने वाले समय और लागत को कम करके, कंपनियां कॉम्पिटिटिव लेंडिंग माहौल में भी हेल्दी प्रॉफिट मार्जिन बनाए रखने की कोशिश करती हैं। जैसे-जैसे Axis Finance अपने डिजिटल फुटप्रिंट का विस्तार कर रही है, निवेशक इस बात पर नजर रखते हैं कि क्या इस तरह के टेक्नोलॉजी इन्वेस्टमेंट से ऑपरेटिंग एक्सपेंस कम होते हैं और लंबे समय में लोन बुक की क्वालिटी सुधरती है। इस सिस्टम की प्रभावशीलता विभिन्न बरोअर प्रोफाइल, खासकर MSME सेगमेंट में क्रेडिट रिस्क का सटीक आकलन करने की उसकी क्षमता पर निर्भर करेगी, जो इकोनॉमिक उतार-चढ़ाव के प्रति अधिक संवेदनशील हो सकता है। कंपनी के लिए मुख्य मॉनिटरेबल यह क्षमता बनी रहेगी कि वह इन नई डिजिटल कैपेबिलिटीज को स्केल करते हुए, कंसिस्टेंट एसेट क्वालिटी और स्टेबल नेट इंटरेस्ट मार्जिन के साथ तेज, ऑटोमेटेड लोन ग्रोथ को कैसे संतुलित करती है।