NHB की कड़ी चेतावनी: आवास वित्त कंपनियों से PMAY 2.0 ऋणों को तेज करने का आग्रह, धीमी भुगतान गति के बीच।

NHB, प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) 2.0 योजना के तहत ऋण वितरण में तेजी लाने के लिए हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFCs) को सक्रिय रूप से प्रेरित कर रहा है। सूत्रों से मिली जानकारी के अनुसार, इस योजना के तहत ऋण लेने की गति उम्मीद से धीमी रही है, जिसके कारण नियामक हस्तक्षेप की आवश्यकता पड़ी है। NHB के अधिकारियों ने हाल ही में प्रमुख HFCs के मुख्य कार्यकारी अधिकारियों के साथ मिलकर इस चिंता को सीधे तौर पर संबोधित किया।

समीक्षा बैठक के दौरान, NHB नेतृत्व ने इस बात पर प्रकाश डाला कि वर्तमान ऋण वितरण "मानक के अनुसार नहीं" हैं। नियामक ने HFCs से अपने जोखिम मूल्यांकन ढांचे को पुन: कैलिब्रेट करने और PMAY 2.0 को सार्थक गति प्राप्त करने तक अपनी भागीदारी बढ़ाने की आवश्यकता पर जोर दिया। सरकार ने HFCs को 1.8 मिलियन से अधिक संभावित लाभार्थियों का विवरण प्रदान किया है, फिर भी भागीदारी दर धीमी बनी हुई है।
HFC अधिकारियों ने PMAY के एक प्रमुख घटक, लाभार्थी-नेतृत्व वाले निर्माण खंड (beneficiary-led construction segment) में अंतर्निहित जोखिमों पर चिंता व्यक्त की है। उन्होंने ₹5 लाख से कम के ऋणों में बढ़ी हुई बाउंस दरें (elevated bounce rates) और तनाव देखा है, जिसका आंशिक कारण सूक्ष्मवित्त क्षेत्र (microfinance sector) की चुनौतियाँ हैं। इसके अलावा, ऋणदाताओं ने नोट किया कि PMAY 2.0 ऋणों का छोटा आकार (small ticket sizes) उनके बैलेंस शीट की वृद्धि में महत्वपूर्ण योगदान नहीं देता है।

"एक ऋणदाता के दृष्टिकोण से, चुनौती व्यवहार्यता (viability) की है," कहा एक आवास वित्त कंपनी के सीईओ ने। छोटे-टिकट वाले ऋणों के लिए उच्च हामीदारी (underwriting) और निगरानी लागत, साथ ही इस खंड में अस्थिर पुनर्भुगतान व्यवहार, HFCs के लिए संपत्ति की गुणवत्ता (asset quality) से समझौता किए बिना PMAY 2.0 पोर्टफोलियो को बढ़ाना मुश्किल बनाते हैं। अधिकारियों को लगता है कि अतिरिक्त सुरक्षा उपायों के बिना, इन ऋणों के लिए जोखिम-पुरस्कार प्रोफ़ाइल (risk-reward profile) प्रतिकूल है।

PMAY 2.0 पहल के तहत, अधिकतम योग्य ऋण राशि ₹25 लाख तक सीमित है। लाभार्थियों को कुल ₹1.80 लाख की सब्सिडी मिलेगी, जो पांच वार्षिक किश्तों में वितरित की जाएगी। यह पिछले ₹2.67 लाख की एकमुश्त सब्सिडी की जगह लेता है। सब्सिडी राशि आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (EWS), निम्न आय समूह (LIG), और मध्यम आय समूह (MIG) श्रेणियों के लिए ₹1.80 लाख ही रहेगी, जो शहरी क्षेत्रों में क्रमशः ₹3 लाख, ₹6 लाख और ₹9 लाख की विशिष्ट वार्षिक घरेलू आय सीमा के अधीन हैं।

यह स्थिति सरकारी आवास लक्ष्यों को प्राप्त करने में देरी कर सकती है और किफायती आवास पर ध्यान केंद्रित करने वाले HFCs के विकास पथ को प्रभावित कर सकती है। यदि HFCs बड़े ऋणों को प्राथमिकता देते रहेंगे, तो निम्न-आय वर्ग के लिए ऋण पहुंच प्रतिबंधित हो सकती है, जो व्यापक रियल एस्टेट और निर्माण क्षेत्रों को प्रभावित कर सकती है। NHB का जोर आवास वित्त में वित्तीय समावेशन सुनिश्चित करने की दिशा में एक कदम है, लेकिन HFCs की जोखिम से बचने की प्रवृत्ति एक महत्वपूर्ण बाधा है।

कठिन शब्दों का स्पष्टीकरण:

• National Housing Bank (NHB): भारतीय सरकार द्वारा स्थापित एक वित्तीय संस्थान जो आवास वित्त क्षेत्र का समर्थन करता है।
• PMAY 2.0 (Pradhan Mantri Awas Yojana 2.0): भारतीय सरकार की एक योजना जिसका उद्देश्य शहरी गरीबों को किफायती आवास प्रदान करना है।
• Interest Subsidy Scheme: एक कार्यक्रम जहाँ सरकार विशिष्ट उद्देश्यों के लिए लिए गए ऋणों पर ब्याज का एक हिस्सा भुगतान करती है, जैसे कि घर खरीदना।
• Disbursements: धन का भुगतान करने की क्रिया, इस संदर्भ में ऋणदाताओं द्वारा ऋणों का वितरण।
• Housing Finance Companies (HFCs): गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs) जो गृह ऋण प्रदान करती हैं।
• Beneficiary-led Construction: आवास योजनाओं का एक घटक जहाँ व्यक्ति सरकारी सहायता से अपनी जमीन पर घर बनाते हैं।
• Underwriting: उधारदाताओं द्वारा उधारकर्ता को ऋण देने के जोखिम का आकलन करने की प्रक्रिया।
• Asset Quality: एक ऋणदाता की संपत्ति की गुणवत्ता, मुख्य रूप से उनके द्वारा जारी किए गए ऋण, जो उनकी चुकौती की संभावना को इंगित करते हैं।