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IBC और Sarfaesi के तहत बैंकों ने हासिल की बेहतर वसूली दरें
भारतीय रिज़र्व बैंक की 'बैंकिंग इन इंडिया के रुझान और प्रगति' (Trends and Progress of Banking in India) रिपोर्ट 2024-25 के अनुसार, भारतीय बैंकों के लिए नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (NPAs) से वसूली की दरों में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। इन्सॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड (IBC) के तहत वसूली दर 28.3% से बढ़कर लगभग 37% हो गई है। यह बेहतर प्रदर्शन संकटग्रस्त संपत्तियों के लिए अधिक प्रभावी समाधान प्रक्रिया को रेखांकित करता है।
Sarfaesi एक्ट में दिखा उल्लेखनीय सुधार
IBC के साथ-साथ, सिक्योरिटाइजेशन एंड रिकंस्ट्रक्शन ऑफ फाइनेंशियल एसेट्स एंड एनफोर्समेंट ऑफ सिक्योरिटी इंटरेस्ट (Sarfaesi) एक्ट ने भी बेहतर परिणाम दिए हैं। Sarfaesi मामलों के माध्यम से वसूली 2024-25 में 31.5% तक पहुंच गई, जो पिछले साल 25.4% थी। इन संयुक्त सुधारों ने मिलकर 2024-25 में सभी समाधान चैनलों पर समग्र वसूली दर को 18% तक पहुंचा दिया है, जो पिछले वित्तीय वर्ष के 17.2% से मामूली वृद्धि है।
मामलों की मात्रा घटी, IBC के तहत रिकवरी बढ़ी
दिलचस्प बात यह है कि वसूली दरों में वृद्धि तब हुई जब IBC और Sarfaesi एक्ट के तहत समाधान के लिए भेजे गए मामलों की संख्या में कमी आई। डेटा से पता चलता है कि IBC के तहत राष्ट्रीय कंपनी कानून न्यायाधिकरणों (NCLTs) को भेजे गए मामले 2023-24 में 1,004 से घटकर 2024-25 में 732 हो गए। कुल शामिल राशि भी ₹1.64 ट्रिलियन से घटकर ₹1.49 ट्रिलियन हो गई। इस कम मात्रा के बावजूद, IBC के तहत सकल वसूली पिछले वर्ष के ₹46,340 करोड़ से बढ़कर ₹54,528 करोड़ हो गई।
Sarfaesi मार्ग की गतिशीलता
इसी तरह, Sarfaesi मार्ग में भेजे गए मामलों में मामूली कमी आई, जो पिछले वर्ष के 216,571 से घटकर 215,709 हो गए, और शामिल राशि ₹1.19 ट्रिलियन से घटकर ₹1.03 ट्रिलियन हो गई। हालांकि, Sarfaesi के माध्यम से कुल वसूली ₹30,416 करोड़ से बढ़कर ₹32,466 करोड़ हो गई।
RBI ने नोट किया है कि IBC वसूली के लिए प्राथमिक तंत्र बना हुआ है, जिसके बाद Sarfaesi आता है। कुल वसूली राशि में IBC का योगदान पिछले वर्ष के 49.5% से बढ़कर 2024-25 में 52.4% हो गया।
बैंकों ने एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनियों का किया लाभ उठाया
बैंकों ने अपनी बैलेंस शीट को साफ करने के लिए एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनियों (ARCs) का उपयोग करना जारी रखा है। 2024-25 के दौरान, पूरी तरह से भुनाई गई (redeemed) सिक्योरिटी रिसीट्स का अनुपात 38.2% से बढ़कर 41.8% हो गया, जो इस चैनल के माध्यम से वसूली दक्षता में वृद्धि दर्शाता है। ARCs द्वारा अधिग्रहित संपत्तियों का बुक वैल्यू 58% बढ़कर ₹16.19 ट्रिलियन हो गया, जो पहले ₹10.25 ट्रिलियन था।
ARCs द्वारा जारी सिक्योरिटी रिसीट्स में 13.3% की वृद्धि देखी गई, जो ₹3.20 ट्रिलियन तक पहुंच गई। रिपोर्ट में बताया गया है कि निजी क्षेत्र और विदेशी बैंकों के लिए ARCs को संपत्तियों की बिक्री में वृद्धि हुई, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए इसमें कमी आई। ARCs के लिए मूल्य निर्धारण रुझानों में अधिग्रहण लागत-से-बुक वैल्यू अनुपात में कमी देखी गई, जो तनावग्रस्त संपत्तियों को प्राप्त करने में ARCs के लिए अधिक अनुकूल शर्तों का संकेत देता है।
वित्तीय निहितार्थ और भविष्य का दृष्टिकोण
वसूली दरों में यह मजबूत सुधार भारतीय बैंकिंग क्षेत्र के लिए एक सकारात्मक विकास है। यह बताता है कि खराब ऋणों को हल करने के लिए कानूनी ढांचे परिपक्व हो रहे हैं और अधिक प्रभावी बन रहे हैं। यह प्रवृत्ति बैंक की लाभप्रदता को बढ़ाती है क्योंकि NPAs का बोझ कम होता है और संभावित रूप से नई उधारी के लिए पूंजी मुक्त होती है। निवेशकों के लिए, यह अधिक वित्तीय स्थिरता और बैंकिंग शेयरों के लिए बेहतर संभावनाओं का संकेत देता है।