₹41 લાખ સુધી અનલોક કરો! 15 વર્ષ માટે દર વર્ષે ₹1 લાખનું રોકાણ – મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, PPF, કે સોનું? જુઓ કોણ જીતે છે!

ઘણા પગારદાર અને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ દર વર્ષે ₹1 લાખનું રોકાણ કરવાનું લક્ષ્ય રાખે છે, જે 15 વર્ષમાં કુલ ₹15 લાખ થાય છે, નોંધપાત્ર સંપત્તિ બનાવવા માટે. આટલા લાંબા ગાળામાં વળતરને મહત્તમ કરવા માટે રોકાણના સાધનની પસંદગી નિર્ણાયક છે. સામાન્ય રીતે, રોકાણકારો ગોલ્ડ, ફिक्स्ड ડિપોઝિટ્સ (FDs), અને પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) જેવા પરંપરાગત વિકલ્પોની તુલનામાં વધુ વળતર મેળવવાની સંભાવનાને કારણે, સંપત્તિ એકત્રીકરણ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (SIPs) ને પસંદ કરે છે.

15 વર્ષમાં રોકાણના દૃશ્યો

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP: 12% વાર્ષિક વળતર દર સાથે, ₹1 લાખ વાર્ષિક રોકાણ કરવાથી, ₹15 લાખનું રોકાણ કરેલું ભંડોળ અંદાજે ₹41.75 લાખ સુધી વધી શકે છે.
• પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF): 7.1% અપેક્ષિત વળતર દરે ₹1 લાખનું વાર્ષિક રોકાણ ₹27.12 લાખ પર મેચ્યોર થશે, જેમાં ₹15 લાખનું રોકાણ અને ₹12.12 લાખ અંદાજિત વળતર સામેલ હશે.
• સોનું: 10% વાર્ષિક અપેક્ષિત વળતર સાથે, ₹1 લાખનું વાર્ષિક રોકાણ ₹15 લાખના રોકાણને અંદાજે ₹34.94 લાખ સુધી વધારશે.

મુખ્ય તફાવતો અને જોખમો

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, ખાસ કરીને ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ ફંડ્સ, સંપત્તિ એકત્રીકરણ માટે પસંદ કરવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ અને બજાર-લિંક્ડ લાભોનો લાભ ઉઠાવે છે, જે ઘણીવાર પરંપરાગત સાધનો કરતાં વધુ વળતર આપે છે. જોકે, તેઓ બજારની કામગીરી સાથે જોડાયેલા છે અને તેથી વધુ જોખમ ધરાવે છે, જેમાં કોઈ ગેરંટીડ વળતર નથી.
• સોનું સામાન્ય રીતે વાર્ષિક લગભગ 10% વળતર આપે છે અને તેને શુદ્ધ ઇક્વિટી કરતાં ફુગાવા સામે સુરક્ષિત હેજ માનવામાં આવે છે, જોકે તે ખાતરીપૂર્વકનું વળતર આપતું નથી.
• PPF, ઓછું મેચ્યોરિટી મૂલ્ય પ્રદાન કરતું હોવા છતાં, મૂડીની સુરક્ષાને પ્રાધાન્ય આપતી સરકારી-સમર્થિત યોજના છે. તેનું અપેક્ષિત વળતર લગભગ 7.1% પ્રતિ વર્ષ છે.

તમારો માર્ગ પસંદ કરવો

• શ્રેષ્ઠ રોકાણ વ્યૂહરચના વ્યક્તિની જોખમ ક્ષમતા અને લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યો પર ભારે આધાર રાખે છે.
• સુરક્ષાને પ્રાધાન્ય આપતા રોકાણકારો માટે, PPF શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ હોઈ શકે છે. જેઓ વધુ સંભવિત વૃદ્ધિ શોધી રહ્યા છે અને બજારના ઉતાર-ચઢાવ સાથે આરામદાયક છે, તેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તરફ ઝુકી શકે છે.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, PPF અને સોના જેવા સાધનોમાં વૈવિધ્યકરણ (Diversification) સ્થિર વળતરનો ધ્યેય રાખતી વખતે એકંદર જોખમ ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે.

અસર

• આ વિશ્લેષણ વ્યક્તિગત રોકાણકારોને 15 વર્ષના સમયગાળામાં વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં સંભવિત સંપત્તિ નિર્માણ પર ડેટા-આધારિત સમજ આપે છે.
• તે અંતિમ કોર્પસના કદ પર એસેટ એલોકેશન અને અપેક્ષિત વળતરની નોંધપાત્ર અસરને પ્રકાશિત કરે છે, જોખમ અને પુરસ્કાર વચ્ચેના વેપાર-બંધને દર્શાવે છે.
• અસર રેટિંગ: 6

મુશ્કેલ શબ્દોની સમજૂતી

• SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન): મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનામાં નિયમિત અંતરાલો પર (દા.ત. માસિક અથવા વાર્ષિક) નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવાની પદ્ધતિ.
• PPF (પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ): સરકાર દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી લાંબા ગાળાની બચત-કમ-રોકાણ યોજના, જે કર લાભો અને નિશ્ચિત વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે.
• કમ્પાઉન્ડિંગ: રોકાણની કમાણી ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે, જે સમય જતાં પોતાનો નફો ઉત્પન્ન કરવાની મંજૂરી આપે છે, જેનાથી ઘાતાંકીય વૃદ્ધિ થાય છે.
• એસેટ ક્લાસ (Asset Classes): રોકાણની વિવિધ શ્રેણીઓ, જેમ કે ઇક્વિટી (અહીં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા રજૂ થાય છે), ડેટ (PPF દ્વારા રજૂ થાય છે), અને કોમોડિટીઝ (સોના દ્વારા રજૂ થાય છે).