RBI ની કડક પકડ: વિદેશી બેંકો માટે નવા નિયમો અને એક્સપોઝર લિમિટ્સથી બજારમાં ચર્ચા!

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ ઉદ્યોગ જગત પાસેથી મળેલા પ્રતિભાવ (feedback) ની સમીક્ષા કર્યા પછી, તેના લાર્જ એક્સપોઝર ફ્રેમવર્ક (LEF) અને ઇન્ટ્રાગ્રુપ ટ્રાન્ઝેક્શન્સ અને એક્સપોઝર (ITE) નિયમોમાં મહત્વપૂર્ણ સુધારા કર્યા છે. આ સુધારેલી માર્ગદર્શિકાઓ ભારતીય બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં નાણાકીય સ્થિરતા અને જોખમ સંચાલનને વધારવાનો હેતુ ધરાવે છે.

વિદેશી બેંકો માટે સ્પષ્ટ નિયમો

આ સુધારાઓનો મુખ્ય ભાગ ભારતમાં કાર્યરત વિદેશી બેંકોના એક્સપોઝરને કેવી રીતે ગણવામાં આવશે તે અંગે સ્પષ્ટતા આપે છે.

• LEF હેઠળ, ભારતમાં વિદેશી બેંકની શાખાના એક્સપોઝરને મુખ્યત્વે તેના હેડ ઓફિસ (HO) અને તે જ કાનૂની સંસ્થાની અન્ય શાખાઓ પ્રત્યે ગણવામાં આવશે.
• જોકે, સમાન ગ્રુપની અંદર અલગ કાનૂની સંસ્થાઓ (જેમાં તાત્કાલિક HO ની પેટાકંપનીઓ શામેલ છે) સાથેના એક્સપોઝર ઇન્ટ્રાગ્રુપ ટ્રાન્ઝેક્શન્સ અને એક્સપોઝર (ITE) ફ્રેમવર્ક હેઠળ આવશે.
• જે વિદેશી બેંક શાખાઓ (FBBs) માં શાખા અને તેના હેડ ઓફિસ વચ્ચે કોઈ સ્પષ્ટ કાનૂની અલગતા (ring-fencing) નથી, તેમના એક્સપોઝર ગ્રોસ બેસિસ (gross basis) પર ગણવાનું ચાલુ રહેશે.

કોન્સન્ટ્રેશન રિસ્ક મેનેજમેન્ટમાં વધારો

મધ્યસ્થ બેંકે એકાગ્રતા જોખમો (concentration risks) ને સક્રિયપણે સંચાલિત કરવાની બેંકોની જરૂરિયાત પર ભાર મૂક્યો.

• હવે બેંકોએ સિંગલ કાઉન્ટરપાર્ટી (single counterparty) અથવા કનેક્ટેડ કાઉન્ટરપાર્ટીઓના જૂથ પ્રત્યેના એક્સપોઝરને સંચાલિત કરવા માટે મજબૂત નીતિઓ સ્થાપિત કરવી પડશે.
• તેઓએ અર્થતંત્રના ચોક્કસ ક્ષેત્રો પ્રત્યેના એક્સપોઝરથી ઉદ્ભવતા જોખમોનું નિરીક્ષણ અને નિરાકરણ કરવા માટે સિસ્ટમ્સ પણ લાગુ કરવી પડશે.
• "અલ્ટ્રા-લાર્જ બોરોઅર્સ" (ultra-large borrowers) પર વિશેષ ધ્યાન આપવું જરૂરી છે, જેઓ વધુ પડતા લિવરેજ્ડ (excessively leveraged) છે અને સમગ્ર બેંકિંગ સિસ્ટમમાંથી નોંધપાત્ર પ્રમાણમાં ઉધાર લીધું છે.

અલ્ટ્રા-લાર્જ બોરોઅર્સની દેખરેખ

આ સુધારાઓ અત્યંત મોટા ઉધાર લેનારાઓ સાથે સંકળાયેલા જોખમોની ઓળખ અને વ્યવસ્થાપન પર પણ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

• જોકે બેંકો "અલ્ટ્રા-લાર્જ બોરોઅર" ની વ્યાખ્યા માટે પોતાના માપદંડ નક્કી કરી શકે છે, તેમને ક્રેડિટ રિસ્કનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે સમગ્ર બેંકિંગ સિસ્ટમમાંથી એન્ટિટીના કુલ ઉધારનો વિચાર કરવો પડશે.
• આનો હેતુ કેટલાક વધુ દેવાદાર સંસ્થાઓ પર વધુ પડતો આધાર ઘટાડવાનો અને સિસ્ટમિક રિસ્ક (systemic risk) ને ઓછો કરવાનો છે.

પૃષ્ઠભૂમિ વિગતો

RBI એ જણાવ્યું કે આ અંતિમ નિર્દેશોમાં ડ્રાફ્ટ પ્રસ્તાવ પર મળેલા પ્રતિભાવના આધારે સુધારા સમાવિષ્ટ છે.

• સમીક્ષા પ્રક્રિયા નિયમનકાર દ્વારા સલાહ-સૂચનનો અભિગમ દર્શાવે છે.
• આ સુધારાઓ વર્તમાન ફ્રેમવર્ક્સને બદલાતી બજાર વાસ્તવિકતાઓ અને જોખમ પ્રોફાઇલ્સ સાથે સુસંગત કરવાનો હેતુ ધરાવે છે.

ઘટનાનું મહત્વ

આ નિયમનકારી સુધારાઓ ભારતમાં નાણાકીય ક્ષેત્રની સ્થિરતા અને સ્વસ્થ કાર્યપ્રણાલી માટે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.

• તેઓ સ્થાનિક રીતે કાર્યરત વિદેશી બેંકિંગ સંસ્થાઓ માટે નિયમનકારી સારવાર અંગે સ્પષ્ટતા પ્રદાન કરે છે.
• કડક એક્સપોઝર મર્યાદાઓ અને જોખમ સંચાલન માર્ગદર્શિકાઓ વધુ સ્થિતિસ્થાપક બેંકિંગ સિસ્ટમ તરફ દોરી શકે છે.

અસર

• ભારતમાં કાર્યરત વિદેશી બેંકોએ સુધારેલા LEF અને ITE માર્ગદર્શિકાઓનું પાલન કરવા માટે તેમની આંતરિક જોખમ સંચાલન અને રિપોર્ટિંગ માળખાને અનુકૂલિત કરવું પડશે.
• કોન્સન્ટ્રેશન રિસ્ક અને અલ્ટ્રા-લાર્જ બોરોઅર્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાથી વધુ વિવેકપૂર્ણ ધિરાણ પદ્ધતિઓ (prudent lending practices) ને પ્રોત્સાહન મળી શકે છે અને ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા આવી શકે છે.
• એકંદરે, આ પગલાં ભારતીય બેંકિંગ ક્ષેત્રની સલામતી અને મજબૂતીને વધારવા માટે રચાયેલ છે, જે પરોક્ષ રીતે ઓછા સિસ્ટમિક રિસ્ક દ્વારા રોકાણકારોને લાભ કરશે.
• અસર રેટિંગ: 7

મુશ્કેલ શબ્દોની સમજૂતી

• લાર્જ એક્સપોઝર ફ્રેમવર્ક (LEF): એક નિયમનકારી ફ્રેમવર્ક જે કોન્સન્ટ્રેશન રિસ્ક ઘટાડવા માટે સિંગલ કાઉન્ટરપાર્ટી અથવા કનેક્ટેડ કાઉન્ટરપાર્ટીઓના જૂથ પ્રત્યે બેંકના મહત્તમ એક્સપોઝરને મર્યાદિત કરે છે.
• ઇન્ટ્રાગ્રુપ ટ્રાન્ઝેક્શન્સ અને એક્સપોઝર (ITE): એક જ નાણાકીય ગ્રુપની અંદર વિવિધ સંસ્થાઓ વચ્ચેના વ્યવહારો અને એક્સપોઝર.
• ભારતમાં કાર્યરત વિદેશી બેંક: ભારતની બહાર સ્થપાયેલી બેંક, જેની ભારતમાં શાખાઓ અથવા પેટાકંપનીઓ દ્વારા કામગીરી હોય.
• HO (હેડ ઓફિસ): કોઈપણ કંપની અથવા સંસ્થાનું કેન્દ્રીય વહીવટી કાર્યાલય, સામાન્ય રીતે તેના મૂળ દેશમાં સ્થિત હોય છે.
• FBB (ફૉરેન બેંક બ્રાન્ચ): તેની મૂળ દેશ સિવાય અન્ય દેશમાં સ્થિત વિદેશી બેંકની શાખા.
• રિંગ-ફెન્સિંગ (Ring-fencing): એક નાણાકીય સંસ્થાની સંપત્તિઓ અને જવાબદારીઓને ગ્રુપના અન્ય જોખમોથી બચાવવા માટે તેમને અલગ કરવાની નિયમનકારી આવશ્યકતા.
• કાઉન્ટરપાર્ટી (Counterparty): નાણાકીય વ્યવહાર અથવા કરારમાં સામેલ એક પક્ષ, જે બીજા પક્ષ સાથે વ્યવહાર કરે છે.
• અલ્ટ્રા-લાર્જ બોરોઅર્સ: એવી સંસ્થાઓ જેમણે બેંકિંગ સિસ્ટમમાંથી ખૂબ ઊંચી માત્રામાં ઉધાર લીધું છે.
• લિવરેજ્ડ (Leveraged): રોકાણના સંભવિત વળતરને વધારવા માટે ઉછીના લીધેલા નાણાંનો ઉપયોગ કરવો, પરંતુ નુકસાનની સંભાવના પણ વધે છે.