RBI unleashing Free Banking Boost: તમારા સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં એક મોટો અપગ્રેડ!

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ દેશભરમાં બેઝિક સેવિંગ્સ બેંક ડિપોઝિટ (BSBD) ખાતાઓની ઉપયોગિતા અને સુલભતા વધારવાના ઉદ્દેશ્યથી નવા નિર્દેશો જારી કર્યા છે. બેંકોએ હવે આ ખાતાઓને મર્યાદિત, ડાઉનગ્રેડેડ વિકલ્પોને બદલે (limited, stripped-down alternatives) સ્ટાન્ડર્ડ સેવિંગ્સ સેવાઓ (standard savings services) તરીકે ગણવી પડશે.

BSBD ખાતાઓ માટે વિસ્તૃત મફત સેવાઓ

• સુધારેલા નિયમો હેઠળ, દરેક BSBD ખાતામાં હવે મફત સેવાઓનો એક વ્યાપક સેટ (comprehensive suite) શામેલ હોવો જોઈએ.
• આમાં અમર્યાદિત રોકડ જમા, ઇલેક્ટ્રોનિક ચેનલો અથવા ચેક કલેક્શન દ્વારા ભંડોળ પ્રાપ્ત કરવું, અને દર મહિને અમર્યાદિત જમા વ્યવહારો (deposit transactions) નો સમાવેશ થાય છે.
• ગ્રાહકોને વાર્ષિક શુલ્ક વિના ATM અથવા ATM-cum-ડેબિટ કાર્ડ મેળવવાનો અધિકાર છે.
• સાથે જ, વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા 25 પાનાની ચેક બુક, અને મફત ઇન્ટરનેટ અને મોબાઇલ બેંકિંગ સુવિધાઓ પણ ફરજિયાત છે.
• ખાતાધારકોને એક મફત પાસબુક અથવા માસિક સ્ટેટમેન્ટ (monthly statement) મળશે, જેમાં કન્ટિન્યુએશન પાસબુક (continuation passbook) પણ શામેલ હશે.

પૈસા ઉપાડ અને ડિજિટલ વ્યવહારો

• મહિનામાં ખાતામાંથી ઓછામાં ઓછા ચાર મફત પૈસા ઉપાડવાની (withdrawals) પરવાનગી આપવામાં આવશે.
• મહત્વપૂર્ણ રીતે, પોઈન્ટ ઓફ સેલ (PoS) વ્યવહારો, NEFT, RTGS, UPI, અને IMPS સહિતના ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ, આ માસિક પૈસા ઉપાડવાની મર્યાદામાં ગણવામાં આવશે નહીં, જેનાથી ગ્રાહકોને વધુ સુગમતા મળશે.

ગ્રાહક લાભો અને ખાતા રૂપાંતરણ

• હાલના ગ્રાહકોને તેમના વર્તમાન બચત ખાતાઓને BSBD ખાતાઓમાં રૂપાંતરિત કરવાની વિનંતી કરવાનો અધિકાર છે.
• આ રૂપાંતરણ લેખિત વિનંતી (written request) સબમિટ કર્યાના સાત દિવસની અંદર પૂર્ણ કરી શકાય છે, જે ભૌતિક અથવા ડિજિટલ ચેનલો દ્વારા સબમિટ કરી શકાય છે.
• BSBD ખાતું ખોલવા માટે કોઈ પ્રારંભિક ડિપોઝિટ જરૂરી નથી.
• બેંકો આ સુવિધાઓને BSBD ખાતું ખોલવા અથવા ચલાવવાની પૂર્વશરત (precondition) બનાવી શકતી નથી.

પૃષ્ઠભૂમિ અને ઉદ્યોગ સંદર્ભ

• BSBD ખાતાઓ સૌપ્રથમ 2012 માં રજૂ કરવામાં આવી હતી. જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો દ્વારા સક્રિય પ્રચાર કર્યા પછી, ઘણીવાર ઝુંબેશ મોડમાં (campaign modes), તેનો વ્યાપક સ્વીકાર વધ્યો.
• બેંકિંગ સૂત્રો સૂચવે છે કે ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોએ ઐતિહાસિક રીતે જન ધન ખાતાઓ (જે મૂળભૂત બેંકિંગ ખાતાઓ સમાન છે) નો એક નાનો હિસ્સો, લગભગ 2%, રાખ્યો છે.

અસર

• આ RBI નિર્દેશથી ભારતમાં વિશાળ વસ્તી માટે બેંકિંગ સેવાઓને વધુ સુલભ અને સસ્તું બનાવીને નાણાકીય સમાવેશને (financial inclusion) નોંધપાત્ર રીતે પ્રોત્સાહન મળવાની અપેક્ષા છે.
• બેંકો માટે, ખાસ કરીને જેઓ મૂળભૂત સેવાઓમાંથી મળતી ફી પર આધાર રાખે છે, તેમના ફી-આધારિત આવક પર અસર થઈ શકે છે અને આ વિસ્તૃત મફત સેવાઓ પ્રદાન કરવા સાથે સંકળાયેલ ઓપરેશનલ ખર્ચમાં વધારો થઈ શકે છે.
• આ પગલું RBI ના વ્યાપક લક્ષ્યો સાથે સુસંગત ડિજિટલ પેમેન્ટ ચેનલોના વધુ ઉપયોગને પ્રોત્સાહન આપે છે.
• અસર રેટિંગ: 7

મુશ્કેલ શબ્દોની સમજૂતી

• BSBD ખાતું: બેઝિક સેવિંગ્સ બેંક ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ (Basic Savings Bank Deposit Account), એક પ્રકારનું બચત ખાતું જે કોઈપણ પ્રારંભિક ડિપોઝિટની જરૂરિયાત વિના ખોલી શકાય છે અને જે અમુક ન્યૂનતમ સેવાઓ મફતમાં પ્રદાન કરે છે.
• PoS: પોઈન્ટ ઓફ સેલ (Point of Sale), જ્યાં રિટેલ ટ્રાન્ઝેક્શન પૂર્ણ થાય છે (દા.ત., દુકાનમાં કાર્ડ સ્વાઇપ મશીન).
• NEFT: નેશનલ ઇલેક્ટ્રોનિક ફંડ્સ ટ્રાન્સફર, દેશભરમાં ભંડોળ ટ્રાન્સફરની સુવિધા આપતી રાષ્ટ્રવ્યાપી ચુકવણી સિસ્ટમ.
• RTGS: રિયલ-ટાઇમ ગ્રોસ સેટલમેન્ટ (Real-Time Gross Settlement), એક સતત ફંડ સેટલમેન્ટ સિસ્ટમ જ્યાં દરેક ટ્રાન્ઝેક્શન રીઅલ-ટાઇમમાં વ્યક્તિગત રીતે સેટલ થાય છે.
• UPI: યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ, નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઇન્ડિયા દ્વારા વિકસાવવામાં આવેલ એક ઇન્સ્ટન્ટ રીઅલ-ટાઇમ પેમેન્ટ સિસ્ટમ.
• IMPS: ઇમીડિએટ પેમેન્ટ સર્વિસ, એક ઇન્સ્ટન્ટ ઇન્ટર-બેંક ઇલેક્ટ્રોનિક ફંડ ટ્રાન્સફર સિસ્ટમ.
• જન ધન ખાતાઓ: પ્રધાન મંત્રી જન ધન યોજના ખાતાઓ, નાણાકીય સમાવેશ માટેનું એક રાષ્ટ્રીય મિશન જે પોસાય તેવા ભાવે બેંકિંગ, ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ્સ, ક્રેડિટ, વીમા અને પેન્શનની ઍક્સેસ પૂરી પાડે છે.