ભારતમાં બેંકિંગ, નાણાકીય સેવાઓ અને વીમા (BFSI) ક્ષેત્ર એક મોટા પરિવર્તનમાંથી પસાર થઈ રહ્યું છે. જૂની સિસ્ટમ્સ છોડીને હવે કંપનીઓ Software as a Service (SaaS) પ્લેટફોર્મ્સ અપનાવી રહી છે. સુરક્ષા, નિયમોનું પાલન અને ગ્રાહક અનુભવ સુધારવા માટે આ ઝડપી અપનાવટ એક નવી જરૂરિયાત બની ગઈ છે.
શું છે આ મોટો બદલાવ?
BFSI ક્ષેત્ર હવે પોતાના આંતરિક (in-house) સિસ્ટમ્સને બદલે ક્લાઉડ-આધારિત B2B SaaS સોલ્યુશન્સ તરફ વળી રહ્યું છે. જે ટેકનોલોજી અપગ્રેડને ક્યારેય વૈકલ્પિક માનવામાં આવતું હતું, તે હવે ટકી રહેવા માટે આવશ્યક બની ગયું છે. નાણાકીય સંસ્થાઓ સખત નિયમનોનું પાલન કરવા, મોટા ડેટાનું સંચાલન કરવા અને બદલાતી ગ્રાહક અપેક્ષાઓને પહોંચી વળવા માટે SaaS પ્લેટફોર્મ્સનો ઉપયોગ કરી રહી છે. હાલમાં, મધ્યમ કદની કંપનીઓ આ ટ્રેન્ડમાં સૌથી આગળ છે, જેઓ જૂની અને કઠોર ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર સાથે મુશ્કેલ ઓપરેશનલ સ્કેલેબિલિટી પ્રાપ્ત કરવાનો પ્રયાસ કરી રહી છે.
'બનાવો' થી 'ખરીદો' તરફનું વલણ
નાણાકીય સંસ્થાઓ કસ્ટમ સોફ્ટવેર જાતે બનાવવાની જગ્યાએ તૈયાર SaaS પ્રોડક્ટ્સ ખરીદીને તેને એકીકૃત કરવાનું પસંદ કરી રહી છે. આ અભિગમ કંપનીઓને જટિલ કોડબેઝ જાળવવાને બદલે તેમના મુખ્ય વ્યવસાય પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં મદદ કરે છે. સુરક્ષા અને ડેટા મેનેજમેન્ટ આ અપનાવટના સૌથી મોટા ચાલકબળો છે. લગભગ 70% સંસ્થાઓ હવે મજબૂત સુરક્ષા અને જોખમ સંચાલન માટે SaaS ને આવશ્યક માને છે, જ્યારે 60% વધુ સારા ડેટા એનાલિટિક્સને પ્રાધાન્ય આપે છે. આ RegTech (નિયમનકારી ટેકનોલોજી), WealthTech અને વૈકલ્પિક ધિરાણ જેવા વિશિષ્ટ ક્ષેત્રોમાં SaaS પ્રદાતાઓ માટે એક વિશાળ બજાર બનાવે છે.
વેચાણ ચક્ર લાંબુ કેમ?
SaaS ની માંગ વધી રહી હોવા છતાં, પ્રદાતાઓ માટે વાસ્તવિકતા પડકારજનક છે. BFSI ક્ષેત્રમાં, સોફ્ટવેર કંપનીઓ ફક્ત પ્લગ એન્ડ પ્લે સોલ્યુશન આપી શકતી નથી. વેચાણ ચક્ર ઘણીવાર છ થી બાર મહિના અથવા તેથી વધુ સમય સુધી ચાલે છે. આનું કારણ એ છે કે બેંકો કોઈપણ નવી ટેકનોલોજી અપનાવતા પહેલા વિસ્તૃત ચકાસણી, પ્રૂફ-ઓફ-કોન્સેપ્ટ પરીક્ષણ અને નિયમનકારી મંજૂરીની જરૂર પડે છે.
આ ક્ષેત્રમાં સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે, આનો અર્થ એ છે કે તેમને નોંધપાત્ર "ટકી રહેવાની શક્તિ" ની જરૂર છે. કોન્ટ્રાક્ટ પર હસ્તાક્ષર થાય અને આવક શરૂ થાય તે પહેલાં લાંબી રાહ જોવી પડે છે, તેથી તેમને ધીરજ રાખનારા મૂડી રોકાણકારોની જરૂર છે. જે કંપનીઓ ઝડપી વૃદ્ધિ દર્શાવવા માટે અમલીકરણ પ્રક્રિયાને ઉતાવળમાં કરે છે, તેઓ પાછળથી ખર્ચાળ ટેકનિકલ પુનઃનિર્માણનો સામનો કરી શકે છે, જે નફાના માર્જિનને ઘટાડી શકે છે.
એકીકરણનો પડકાર
આ ક્ષેત્ર માટે સૌથી મોટા અવરોધો પૈકી એક આધુનિક SaaS સોલ્યુશન્સને જૂની બેંકિંગ સિસ્ટમ્સ સાથે એકીકૃત કરવાનો છે. ઘણી પરંપરાગત નાણાકીય સંસ્થાઓ દાયકાઓ જૂના સોફ્ટવેર પર ચાલે છે. આ સિસ્ટમ્સ સાથે આધુનિક, ક્લાઉડ-નેટિવ એપ્લિકેશનને જોડવા માટે સિસ્ટમ ઇન્ટિગ્રેટર્સ સાથે ગાઢ સંકલનની જરૂર પડે છે. જો આ એકીકરણ સરળતાથી ન થાય, તો તે ઓપરેશનલ વિલંબ અને વધેલા ખર્ચ તરફ દોરી શકે છે. વધુમાં, ભારતીય નિયમનકારી વાતાવરણ, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા ડેટા લોકલાઇઝેશન અને સાયબર સુરક્ષા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાને કારણે, SaaS પ્રદાતાઓને અનુપાલનના ઉચ્ચતમ ધોરણો જાળવવાની જરૂર પડે છે, જે પ્રોજેક્ટ ડિલિવરીમાં જટિલતાનું બીજું સ્તર ઉમેરે છે.
રોકાણકારોએ શું ધ્યાન રાખવું?
રોકાણકારો અને બજાર સહભાગીઓએ માત્ર માંગમાં વૃદ્ધિ કરતાં વધુ જોવું જોઈએ. BFSI સ્પેસમાં કોઈપણ SaaS પ્રદાતા માટે મુખ્ય મોનિટર એ છે કે તેઓ ખર્ચમાં વધારો કર્યા વિના અમલીકરણ સમયપત્રક પર કેવી રીતે પહોંચી શકે છે. ઝડપી ગ્રાહક સંપાદનને બદલે લાંબા ગાળાની સ્કેલેબિલિટી પર કંપનીનું ધ્યાન ટકાઉપણું માટે મહત્વપૂર્ણ છે. આ ઉપરાંત, આ કંપનીઓ નિયમનકારી ફેરફારોને કેવી રીતે નેવિગેટ કરે છે તેના પર નજર રાખો, કારણ કે મોટી નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા સતત અપનાવવા માટે અનુપાલન એ સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે.