Whalesbook
ચેન્નઈ સ્થિત લેન્ડિંગ ટેકનોલોજી ફર્મ Uncia એ તેના પ્રથમ ઇન્સ્ટિટ્યુશનલ ફંડિંગ રાઉન્ડમાં $3 મિલિયન (લગભગ ₹25 કરોડ) એકત્ર કર્યા છે. Pavestone Capital દ્વારા લીડ કરાયેલ આ ભંડોળ Uncia ને ભારતમાં તેની હાજરી વધુ મજબૂત બનાવવામાં અને મુખ્ય આંતરરાષ્ટ્રીય બજારો, ખાસ કરીને મધ્ય પૂર્વ અને ઉત્તર આફ્રિકા (MENA) ક્ષેત્ર તથા North America માં આક્રમક રીતે વિસ્તરણ કરવામાં મદદ કરશે. Pavestone Capital, જે ખાસ કરીને પ્રારંભિક તબક્કાની એન્ટરપ્રાઇઝ-ફોકસ્ડ પ્રોડક્ટ બનાવતી કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે, તેણે તેના Pavestone Technology Fund માંથી આ રોકાણ કર્યું છે, જે ફંડનું કદ લગભગ $97 મિલિયન છે.
વર્ષ 2020 માં સ્થપાયેલી Uncia, બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs) માટે આધુનિક લેન્ડિંગ સોફ્ટવેર બનાવે છે. તેનું ક્લાઉડ-આધારિત, 'સેલ્ફ-સર્વ' પ્લેટફોર્મ લોન ઓરિજિનેશન (loan origination), લોન મેનેજમેન્ટ અને સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ જેવા મુખ્ય કાર્યોને સુવ્યવસ્થિત કરે છે. આ ટેકનોલોજી નાણાકીય સંસ્થાઓને મોટા IT ખર્ચ કે લાંબા અમલીકરણ સમય વિના ઝડપથી લેન્ડિંગ પ્રોડક્ટ્સ લોન્ચ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે જૂની સિસ્ટમ્સની મર્યાદાઓને દૂર કરે છે. હાલમાં, Uncia નું પ્લેટફોર્મ ક્લાયન્ટ્સ માટે ₹2 લાખ કરોડ થી વધુના સંચિત લોન મૂલ્યનું સંચાલન કરે છે. વૈશ્વિક સ્તરે લોન ઓરિજિનેશન સોફ્ટવેર માર્કેટ 2035 સુધીમાં $26.3 બિલિયન સુધી પહોંચવાનો અંદાજ છે, જેમાં North America નો નોંધપાત્ર હિસ્સો છે.
Uncia ની વ્યૂહરચનાનો એક મુખ્ય ભાગ આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ (AI) ને તેના ઓફરિંગ્સમાં એકીકૃત કરવાનો છે. કંપની IIT Madras સાથે મળીને AI મોડેલ્સ વિકસાવી રહી છે, જે ખાસ કરીને અંડરરાઇટિંગ (underwriting) ક્ષમતાઓને સુધારવા અને ઓપરેશનલ કાર્યક્ષમતા વધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. AI નો ઉપયોગ નાણાકીય સેવાઓમાં અંડરરાઇટિંગની ચોકસાઈ, ઝડપ અને જોખમ મૂલ્યાંકનમાં સુધારો કરવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ વલણ બની રહ્યું છે.
Uncia ઝડપથી વિકસતા બજારો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે. MENA ક્ષેત્રમાં ફિનટેક સેક્ટર અભૂતપૂર્વ વૃદ્ધિ જોઈ રહ્યું છે, જેમાં 2020 થી 2023 દરમિયાન ફંડિંગમાં 650% નો ઉછાળો આવ્યો છે અને ડિજિટલ લેન્ડિંગમાં 17.74% નો CAGR (Compound Annual Growth Rate) રહેવાની ધારણા છે. તે જ સમયે, North American ડિજિટલ લેન્ડિંગ પ્લેટફોર્મ માર્કેટ 2024 માં $3.4 બિલિયન નું મૂલ્ય ધરાવે છે અને AI અપનાવવા તથા ફિનટેક રોકાણોને કારણે નોંધપાત્ર વૃદ્ધિની અપેક્ષા છે. ભારતમાં, ફિનટેક ફંડિંગમાં નજીવો 2% નો વધારો થઈને 2025 માં $2.4 બિલિયન સુધી પહોંચ્યું છે, જેમાં લેન્ડિંગ એક ટોચનો ફંડ પ્રાપ્ત કરતો સેગમેન્ટ છે.
આ ઉજ્જવળ તકો વચ્ચે Uncia સામે કેટલાક પડકારો પણ છે. વૈશ્વિક વિસ્તરણમાં વિવિધ નિયમનો અને બજારની વિશિષ્ટતાઓને સમજવી, તેમજ સ્પર્ધાત્મક વાતાવરણમાં સ્થાન બનાવવું એ મુખ્ય પડકારો છે. AI વિકાસ પર નિર્ભરતા પણ મોડેલની ચોકસાઈ, પૂર્વગ્રહ અને નાણાકીય સેવાઓમાં AI સંબંધિત વિકસતા નિયમનકારી માળખા જેવા જોખમો લાવે છે. સતત ભંડોળ મેળવવું અને મજબૂત સાયબર સુરક્ષા પગલાં સુનિશ્ચિત કરવા પણ વૃદ્ધિ માટે નિર્ણાયક રહેશે.
આ ભંડોળ Uncia ને વૈશ્વિક નાણાકીય ક્ષેત્રમાં લેન્ડિંગ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરના આધુનિકીકરણમાં રહેલી મોટી તકનો લાભ લેવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. તેની લવચીક, ક્લાઉડ-નેટિવ પ્લેટફોર્મ અને AI ક્ષમતાઓના સંયોજન સાથે, Uncia નોંધપાત્ર વૃદ્ધિ હાંસલ કરવા માટે તૈયાર છે.