Whalesbook
₹14,852 કરોડના ભારે ડિફોલ્ટના આરોપો વચ્ચે રિલાયન્સ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ સામે CBI એ FIR નોંધાવી
સેન્ટ્રલ બ્યુરો ઓફ ઇન્વેસ્ટિગેશન (CBI) એ રિલાયન્સ અનિલ ધીરુભાઈ અંબાણી ગ્રુપની બે કંપનીઓમાં નાણાકીય અનિયમિતતા અંગે એક મહત્વપૂર્ણ તપાસ શરૂ કરી છે. ગત સપ્તાહે, એજન્સીએ રિલાયન્સ હોમ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ (RHFL) અને રિલાયન્સ કોમર્શિયલ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ (RCFL) સામે બે નવી ફર્સ્ટ ઇન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ્સ (FIRs) નોંધાવી છે. આ તપાસ ₹14,852 કરોડના ભારે લોન ડિફોલ્ટના આરોપોમાંથી ઉદ્ભવી છે. આ કેસોમાં યુનિયન બેંક ઓફ ઇન્ડિયા અને બેંક ઓફ મહારાષ્ટ્ર જેવા મુખ્ય ધિરાણકર્તાઓનો ઉલ્લેખ છે.
મુખ્ય વ્યક્તિઓ અને તપાસ
તપાસનો એક નોંધપાત્ર પાસું એ છે કે અનિલ અંબાણીના પુત્ર, જય અનમોલ અંબાણી, નું નામ એક FIR માં શામેલ છે. આ રિપોર્ટ્સ દાખલ કર્યા પછી, CBI એ 9 ડિસેમ્બર 2025 ના રોજ વ્યાપક શોધખોળ હાથ ધરી હોવાનું કહેવાય છે. આ શોધખોળ જય અનમોલ અંબાણી, ભૂતપૂર્વ CEO રવિન્દ્ર સુધાલ્કર અને મુંબઈ અને પુણે સ્થિત અન્ય આરોપીઓના પરિસરને લક્ષ્ય બનાવી હતી. મીડિયા રિપોર્ટ્સના જવાબમાં, RHFL ના રિઝોલ્યુશન પ્રોફેશનલે એક્સચેન્જોને જણાવ્યું કે તેમને નિર્દિષ્ટ સરનામે CBI તરફથી કોઈ અધિકૃત નોટિસ કે સંપર્ક મળ્યો નથી.
ફોરેન્સિક ઓડિટમાં ભંડોળ ડાયવર્ઝનનો ખુલાસો
આરોપિત નાણાકીય ગેરરીતિઓની ઊંડાણપૂર્વક તપાસ કરતાં, ધિરાણકર્તા કન્સોર્ટિયમ (lender consortia) વતી ગ્રાન્ટ થોર્નટન દ્વારા કરવામાં આવેલ ફોરેન્સિક ઓડિટમાં નોંધપાત્ર અનિયમિતતાઓ બહાર આવી છે. રિલાયન્સ હોમ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ માટે, 1 એપ્રિલ 2016 થી 30 જૂન 2019 સુધીના ઓડિટમાં, ઉધાર લીધેલા ભંડોળના પદ્ધતિસરના ડાયવર્ઝનનો આરોપ છે. જનરલ પર્પઝ કોર્પોરેટ લોન (GPCL) ની વહેંચાયેલી રકમના 86% એટલે કે ₹12,753.06 કરોડ, સંભવિતપણે પરોક્ષ રીતે જોડાયેલી સંસ્થાઓ (PILEs) ને ડાયવર્ટ કરવામાં આવ્યા હતા. તેવી જ રીતે, રિલાયન્સ કોમર્શિયલ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ માટે, ફોરેન્સિક ઓડિટમાં હોલસેલ લોન (wholesale loans) માંથી 68% એટલે કે ₹11,218.58 કરોડ PILEs ને વહેંચવામાં આવ્યા હતા.
ડિફોલ્ટથી ફ્રોડ ક્લાસિફિકેશન સુધીની યાત્રા
RHFL ની નાણાકીય મુશ્કેલી યુનિયન બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (અગાઉ આંધ્રા બેંક) દ્વારા 2015 માં મંજૂર કરાયેલ ₹450 કરોડની ટર્મ લોનથી શરૂ થઈ. કંપની દ્વારા ચુકવણીની જવાબદારીઓ પૂરી કરવામાં નિષ્ફળતા અને નાણાકીય સ્થિતિ બગડતા, યુનિયન બેંક ઓફ ઇન્ડિયાએ 30 સપ્ટેમ્બર 2019 ના રોજ RHFL ને નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ (NPA) જાહેર કર્યું. કંપનીએ 18 બેંકો અને NBFCs પાસેથી કુલ ₹5,572.35 કરોડનું દેવું લીધું હતું. RBI નિયમો હેઠળ રિઝોલ્યુશન, મેનેજમેન્ટમાં ફેરફાર અને આંશિક પુનઃપ્રાપ્તિ પછી, યુનિયન બેંક ઓફ ઇન્ડિયાએ 10 ઓક્ટોબર 2024 ના રોજ RHFL ના ખાતાને 'છેતરપિંડી' (Fraud) તરીકે જાહેર કર્યું, જેમાં કાવતરું અને ગેરવર્તનને કારણે ₹228.06 કરોડનું ખોટું નુકસાન દર્શાવવામાં આવ્યું. 13 નવેમ્બર 2025 ના રોજ CBI માં ફરિયાદ નોંધવામાં આવી, જેના પગલે 6 ડિસેમ્બર 2025 ના રોજ FIR નોંધાઈ.
રિલાયન્સ કોમર્શિયલ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ (RCFL) એ પણ સમાન સમસ્યાઓનો સામનો કર્યો. 2015 અને 2019 વચ્ચે, તેણે 31 ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી ₹9,280 કરોડનું સંચિત દેવું લીધું. ચુકવણીમાં ડિફોલ્ટ થવાને કારણે, બેંક ઓફ મહારાષ્ટ્રએ 25 માર્ચ 2020 ના રોજ RCFL ના લોન ખાતાને NPA જાહેર કર્યું. ત્યારબાદ, 10 ઓક્ટોબર 2025 ના રોજ, બેંકે ₹57.47 કરોડનું ખોટું નુકસાન થયું હોવાનો આરોપ લગાવીને ખાતાને 'છેતરપિંડી' તરીકે જાહેર કર્યું. CBI એ 9 ડિસેમ્બર 2025 ના રોજ RCFL, તેના પ્રમોટર્સ/ડાયરેક્ટર્સ અને અજાણ્યા બેંક અધિકારીઓ સામે કાવતરું, છેતરપિંડી અને ગેરવર્તનના આરોપો હેઠળ ગુનાહિત કેસ દાખલ કર્યાની પુષ્ટિ કરી.
સંબંધિત તપાસ અને નાણાકીય અસર
એ નોંધવું અગત્યનું છે કે અનિલ ધીરુભાઈ અંબાણીનું નામ RHFL અથવા RCFL સંબંધિત FIRs માં નથી. જોકે, તેઓ 21 ઓગસ્ટ 2025 ના રોજ નોંધાયેલ એક અલગ CBI કેસમાં, રિલાયન્સ કોમ્યુનિકેશન્સ (RCom) માં 2013-17 દરમિયાન થયેલ કથિત લોન છેતરપિંડીના સંબંધમાં નામ ધરાવે છે, જેમાં સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા ફરિયાદકર્તા હતી અને ₹2,929.05 કરોડના ખોટા નુકસાનનો આરોપ હતો. RCom ખાતું 2016 માં NPA જાહેર કરવામાં આવ્યું હતું અને પછીથી 13 જૂન 2025 ના રોજ 'છેતરપિંડી' તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવ્યું હતું.
વર્તમાન તપાસ અને 'છેતરપિંડી' વર્ગીકરણ યુનિયન બેંક ઓફ ઇન્ડિયા અને બેંક ઓફ મહારાષ્ટ્ર સહિતના સંબંધિત ધિરાણકર્તાઓ પર નોંધપાત્ર દબાણ લાવે છે, જે તેમની પુનઃપ્રાપ્તિની સંભાવનાઓ અને નાણાકીય સ્થિતિને અસર કરે છે. મોટા ડિફોલ્ટ અને ભંડોળ ડાયવર્ઝનના આરોપો રિલાયન્સ અનિલ ધીરુભાઈ અંબાણી ગ્રુપની સંસ્થાઓની નાણાકીય સ્થિતિ અને કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ પદ્ધતિઓ પર પણ લાંબો પડછાયો પાડે છે, જે રોકાણકારોના વિશ્વાસને અસર કરી શકે છે.
અસર (Impact)
આ સમાચાર સીધી રીતે સામેલ રિલાયન્સ ગ્રુપ કંપનીઓ અને તેમના ધિરાણકર્તાઓની પ્રતિષ્ઠા અને નાણાકીય સ્થિતિને અસર કરે છે. તે કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ અને નાણાકીય ક્ષેત્રમાં લોન રિકવરી પદ્ધતિઓ અંગે ચિંતાઓ ઉભી કરે છે. રોકાણકારો માટે, આ સંકેત આપે છે કે આ સંસ્થાઓ અને સંભવિત સંબંધિત ગ્રુપ કંપનીઓ સાથે સંકળાયેલા જોખમો વધી રહ્યા છે, જે બજારની ભાવના અને શેરના મૂલ્યાંકનને અસર કરે છે. CBI દ્વારા ચાલી રહેલી તપાસ અને બેંકો દ્વારા લેવાયેલા નિયમનકારી પગલાં મોટી કોર્પોરેટ ધિરાણમાં સંભવિત સિસ્ટમિક જોખમોને રેખાંકિત કરે છે.
Impact Rating: 7/10.
કઠિન શબ્દોની સમજૂતી
- CBI (સેન્ટ્રલ બ્યુરો ઓફ ઇન્વેસ્ટિગેશન): ભારતીય પ્રીમિયર સેન્ટ્રલ કાયદા અમલીકરણ અને તપાસ એજન્સી જે ફોજદારી તપાસ સંભાળે છે.
- FIR (ફર્સ્ટ ઇન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ): પોલીસ અથવા તપાસ એજન્સીઓ દ્વારા સંજ્ઞેય ગુનો બન્યાની માહિતી મળવા પર નોંધવામાં આવેલ અહેવાલ, જે ફોજદારી તપાસની શરૂઆત સૂચવે છે.
- Loan Default (લોન ડિફોલ્ટ): સ્વીકૃત શરતો અને સમયપત્રક મુજબ લોન ચૂકવવામાં નિષ્ફળ જવું.
- NPA (નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ): ધિરાણકર્તા માટે જોખમ સૂચવતું, ચોક્કસ સમયગાળા માટે મુદ્દલ અથવા વ્યાજની ચૂકવણી બાકી હોય તેવા લોનનું વર્ગીકરણ.
- Fraud Classification (છેતરપિંડી વર્ગીકરણ): જ્યારે કોઈ બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા ઇરાદાપૂર્વકની ગેરવર્તણૂક, ખોટી રજૂઆત અથવા ગેરકાયદેસર નુકસાનના પુરાવાને કારણે લોન ખાતાને ઔપચારિક રીતે કપટપૂર્ણ જાહેર કરે છે.
- Forensic Audit (ફોરેન્સિક ઓડિટ): કપટ, નાણાકીય ગેરવર્તણૂક અથવા અનિયમિતતાઓના પુરાવા શોધવા માટે નાણાકીય રેકોર્ડ્સ અને વ્યવહારોનું વિગતવાર પરીક્ષણ.
- GPCL (જનરલ પર્પઝ કોર્પોરેટ લોન): કોઈ ચોક્કસ પ્રોજેક્ટ અથવા સંપત્તિ સાથે જોડાયા વિના, કંપનીઓને સામાન્ય વ્યવસાયિક હેતુઓ માટે આપવામાં આવતી લોન.
- PILE (પોટેન્શિયલી ઇનડાયરેક્ટલી લિન્ક્ડ એન્ટિટી): સંભવિત રીતે ઉધાર લેતી કંપની સાથે પરોક્ષ જોડાણો અથવા સંબંધો ધરાવતી સંસ્થાઓ અથવા પક્ષો, જે સંબંધિત-પક્ષ વ્યવહારો પર પ્રશ્નો ઉભા કરે છે.
- Resolution Professional (રિઝોલ્યુશન પ્રોફેશનલ): નાદારી અથવા રિઝોલ્યુશન પ્રક્રિયામાંથી પસાર થતી કંપનીના વ્યવહારોનું સંચાલન કરવા માટે નિયુક્ત નાદારી વ્યવસાયિક, ઘણીવાર નિયમનકારી દેખરેખ હેઠળ.
- Consortium of Lenders (ધિરાણકર્તાઓનું કન્સોર્ટિયમ): એક જ ઉધાર લેનારને મોટી લોન સંયુક્ત રીતે પ્રદાન કરતી બેંકો અથવા નાણાકીય સંસ્થાઓનું જૂથ, જે જોખમ અને વસૂલાત પ્રયાસો વહેંચે છે.