HSBC इंडियाનો બૉલ્ડ પ્રયાસ: 20 નવી બ્રાન્ચ અને ટોચની 5 બેંક બનવાની મહત્વાકાંક્ષા! શું તેઓ બેંકિંગ ઇતિહાસ ફરીથી લખી શકશે?

HSBC ઈન્ડિયા બે દાયકાઓમાં પોતાનો સૌથી મોટો શાખા વિસ્તાર શરૂ કરી રહ્યું છે, જેમાં 20 નવી શાખાઓ ખોલવા માટે ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) પાસેથી મંજૂરી મળી છે. ચીફ એક્ઝિક્યુટિવ હિતેન્દ્ર દવેના નેતૃત્વ હેઠળનું આ વ્યૂહાત્મક પગલું, વિદેશી બેંકો દ્વારા ભૂતકાળમાં છોડી દેવાયેલા બજાર હિસ્સાને પાછો મેળવવા અને HSBC ઈન્ડિયાને સ્થાનિક ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે એક મજબૂત સ્પર્ધક તરીકે સ્થાપિત કરવાનો મજબૂત ઈરાદો દર્શાવે છે. આ વિસ્તરણ એવા શહેરોને લક્ષ્ય બનાવશે જ્યાં સંપત્તિમાં વૃદ્ધિ અને નોંધપાત્ર ઉત્પાદન પ્રવૃત્તિઓ થઈ રહી છે. હિતેન્દ્ર દવેએ સ્પષ્ટપણે સ્વીકાર્યું કે HSBC સહિતની વિદેશી બેંકો લગભગ વીસ વર્ષ પહેલા ભારતમાં "પોતાનો રસ્તો ગુમાવી બેઠી હતી" (lost the plot). તેમણે કહ્યું કે આ વ્યૂહાત્મક ભૂલને કારણે, સ્થાનિક ખાનગી બેંકોએ નોંધપાત્ર વૃદ્ધિ હાંસલ કરી, જે "અસમર્થતા" અને "ભવિષ્ય જોવાની અક્ષમતા"નું પરિણામ હતું. આ અગાઉની ભૂલને કારણે ઘણી વિદેશી સંસ્થાઓ ભારતના અત્યંત નફાકારક બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં નજીવી હાજરી સાથે રહી ગઈ હતી. વર્તમાન વ્યૂહાત્મક પ્રયાસ HSBC ઈન્ડિયાને ટોચની પાંચ ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોમાં સ્થાન અપાવવા માટે તૈયાર છે. મુખ્ય વૃદ્ધિ ડ્રાઇવર્સ વેલ્થ મેનેજમેન્ટ અને કન્ઝ્યુમર બેંકિંગ સેગમેન્ટ્સ હશે, જે ભારતના વિસ્તરતા શ્રીમંત વસ્તીને સેવા આપવા માટે ડિઝાઇન કરાયેલા છે. દવેને વિશ્વાસ છે કે એક આંતરરાષ્ટ્રીય બેંક માટે, તેની વૈશ્વિક ઓળખ જાળવી રાખીને, દેશની અગ્રણી ખાનગી બેંકો જેટલા મોટા પાયે પહોંચવા માટે પૂરતી જગ્યા છે. સિટી ઈન્ડિયા દ્વારા એક્સિસ બેંકને ₹11,603 કરોડમાં પોતાનો રિટેલ બિઝનેસ વેચવા અને ડ્યુશ બેંક તેના રિટેલ અને વેલ્થ મેનેજમેન્ટ ઓપરેશન્સ વેચવાની યોજના ધરાવે છે તેવા તાજેતરના સમાચારોની પૃષ્ઠભૂમિમાં, આ આક્રમક વિસ્તરણ સંપૂર્ણપણે વિપરીત છે. આ પ્રયાસો છતાં, 31 માર્ચ સુધીમાં, વિદેશી બેંકોનો ભારતમાં કુલ બાકી લોનનો હિસ્સો માત્ર 3.3% હતો. JP મોર્ગનને પણ લગભગ એક દાયકામાં તેની પ્રથમ નવી શાખા માટે તાજેતરમાં મંજૂરી મળી છે. 2021માં ભારતના CEO બનેલા દવેએ ભારપૂર્વક જણાવ્યું કે આ વિસ્તરણની તકનો લાભ લેવામાં કોઈપણ નિષ્ફળતા નિયમનકારી અવરોધો અથવા હેડ ઓફિસ તરફથી નિર્દેશોને કારણે નહીં, પરંતુ આંતરિક અમલીકરણના પડકારોને કારણે થશે. તેમણે RBI ના વિસ્તૃત શાખા વિસ્તરણ પરમિટને "એક અદ્ભુત તક" ગણાવી. 31 માર્ચ સુધીમાં, બેંકે ₹23,123 કરોડના નોન-પ્રાયોરિટી સેક્ટર રિટેલ લોન (non-priority sector retail loans) નોંધાવ્યા હતા. નવી શાખાઓ માટે પસંદ કરાયેલા શહેરો તાજેતરની નોંધપાત્ર સંપત્તિ વૃદ્ધિ, મજબૂત ઉત્પાદન ક્ષમતાઓ અને નોંધપાત્ર બિન-નિવાસી ભારતીયોની વસ્તી દ્વારા ઓળખાય છે. HSBC ઈન્ડિયા તેના ક્રેડિટ કાર્ડ પોર્ટફોલિયોને વિકસાવવા પર પણ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહ્યું છે, જેમાં છેલ્લા બે વર્ષમાં કાર્ડ ખર્ચમાં 45% સંયુક્ત વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર (CAGR) નોંધાયો છે. બેંક ટેકનોલોજીમાં અને ડિજિટલ અને ટેકનોલોજી કુશળતા ધરાવતા પ્રતિભાશાળી કર્મચારીઓની ભરતીમાં નોંધપાત્ર રોકાણ કરી રહી છે. ભારતમાં નવી શાખાઓ ખોલવી એ સ્થાનિક સંસ્થાઓની સરખામણીમાં વિદેશી બેંકો માટે વધુ જટિલ નિયમનકારી માર્ગ રજૂ કરે છે. RBI દ્વારા HSBC ને 20 શાખાઓની મંજૂરી છેલ્લા ઓછામાં ઓછા બે દાયકામાં કોઈપણ આંતરરાષ્ટ્રીય બેંકને મળેલી સૌથી મોટી મંજૂરી માનવામાં આવે છે. RBL બેંક અને યસ બેંક સંબંધિત વ્યવહારો માટે તાજેતરની મંજૂરીઓ બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં વિદેશી મૂડીની વિસ્તૃત સંડોવણીની મંજૂરી આપવા માટે RBI ની વધતી ઈચ્છા દર્શાવે છે. HSBC ઈન્ડિયાનું વિસ્તરણ શ્રીમંત બેંકિંગ સેગમેન્ટમાં સ્પર્ધા વધારશે અને સંભવતઃ ગ્રાહક પસંદગીઓ અને સેવા પ્રસ્તાવોમાં સુધારો કરશે. તે ભારતના નાણાકીય ક્ષેત્રની સંભાવનામાં સતત વિદેશી રોકાણકારોના વિશ્વાસને રેખાંકિત કરે છે. જો કે, સ્થાપિત માળખાકીય સુવિધાઓ, સ્થાનિક બજારની સમજ અને મોટી ભારતીય ખાનગી બેંકોની ગ્રાહક વફાદારી સાથે અસરકારક રીતે સ્પર્ધા કરવી એ એક નોંધપાત્ર કાર્ય હશે. CAGR (કમ્પાઉન્ડ એન્યુઅલ ગ્રોથ રેટ): આ મેટ્રિક એક વર્ષથી વધુ સમયગાળામાં રોકાણ અથવા વ્યવસાય મેટ્રિકના સરેરાશ વાર્ષિક વૃદ્ધિ દરનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. તે સ્થિર વૃદ્ધિ દર દર્શાવવા માટે વધઘટને સરળ બનાવે છે. નોન-પ્રાયોરિટી સેક્ટર રિટેલ લોન: આ લોન વ્યક્તિઓને હાઉસિંગ લોન, પર્સનલ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ જેવા વ્યક્તિગત વપરાશ અથવા ઉપયોગ માટે આપવામાં આવે છે. તે "પ્રાયોરિટી સેક્ટર્સ" (જેમ કે કૃષિ, નાના વ્યવસાયો અને શિક્ષણ) માટે નિયુક્ત લોનથી અલગ છે, જેને RBI સક્રિયપણે પ્રોત્સાહન આપે છે.