RBI ના MSME લોનમાં મોટો ફેરફાર: HUGE Changes ની જાહેરાત! નાના વેપારીઓએ જાણવું જરૂરી.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ તમામ શેડ્યૂલ્ડ કોમર્શિયલ બેંકોને એક મહત્વપૂર્ણ નિર્દેશ જારી કર્યો છે, જેમાં માઇક્રો, સ્મોલ અને મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (MSMEs) ને આપવામાં આવતી લોનને એક્સટર્નલ બેન્ચમાર્ક સાથે જોડવાનું ફરજિયાત કર્યું છે. આ પગલાનો ઉદ્દેશ્ય ભારતીય નાણાકીય પ્રણાલીમાં મોનેટરી પોલિસી ટ્રાન્સમિશનની પારદર્શિતા અને અસરકારકતામાં સુધારો કરવાનો છે. RBI એ એ પણ નિર્ધારિત કર્યું છે કે એક્સટર્નલ બેન્ચમાર્ક સિસ્ટમ હેઠળ આ લોન માટે રીસેટ ક્લોઝ (reset clause) ને ત્રણ મહિનાના સમયગાળા સુધી ઘટાડવામાં આવે. વધુમાં, જેથી હાલના ઉધારકર્તાઓ પણ આ નવી વ્યાજ દર વ્યવસ્થાનો લાભ લઈ શકે, તે માટે બેંકોને પરસ્પર સંમતિથી નક્કી થયેલી શરતોને આધીન સ્વિચઓવરનો વિકલ્પ (switchover option) પ્રદાન કરવાની સલાહ આપવામાં આવી છે. આ સાથે, સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગ મંત્રી, શોભા કરંદલાજે, એ સંસદને માહિતી આપી કે તેઓ MSMEs માટે ચોક્કસ છૂટછાટો અને રાહતો સાથે ક્વોલિટી કંટ્રોલ ઓર્ડર્સ (Quality Control Orders - QCOs) લાગુ કરી રહી છે. બ્યુરો ઓફ ઇન્ડિયન સ્ટાન્ડર્ડ્સ (Bureau of Indian Standards - BIS) આ QCOs ને સુવિધાજનક બનાવી રહ્યું છે, જેથી સ્થાનિક ઉત્પાદનમાં કોઈ અવરોધ ન આવે. માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (MSEs) માટે, પાલન માટે છ મહિનાની વધારાની મુદત અને ત્રણ મહિનાની મુદત આપવામાં આવી છે. નિકાસ-લક્ષી માલસામાનનું ઉત્પાદન કરતા સ્થાનિક ઉત્પાદકો દ્વારા આયાત અને સંશોધન અને વિકાસ (R&D) માટે 200 યુનિટ્સ સુધીની આયાત માટે પણ છૂટછાટો આપવામાં આવી છે. સરકારના આ પ્રયાસમાં, QCOs લાગુ થયા પહેલા ઉત્પાદિત અથવા આયાત કરાયેલા લેગસી સ્ટોક (legacy stock) ને ક્લિયર કરવા માટે પણ છ મહિનાની વિન્ડો સાથે જોગવાઈઓ છે. BIS MSMEs ને વાર્ષિક ન્યૂનતમ માર્કિંગ ફી (annual minimum marking fees) માં રાહતના સ્વરૂપમાં નાણાકીય પ્રોત્સાહનો આપી રહ્યું છે. જેમાં, માઇક્રો એન્ટરપ્રાઇઝિસ માટે 80%, સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ માટે 50% અને મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝિસ માટે 20% દર નક્કી કરવામાં આવ્યા છે. ઉત્તર-પૂર્વીય પ્રદેશમાં અથવા મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો દ્વારા ચલાવવામાં આવતા ઉદ્યોગો માટે વધારાની 10% છૂટ ઉપલબ્ધ છે. MSME યુનિટ્સ માટે ઇન-હાઉસ લેબોરેટરી (in-house laboratory) જાળવવાની જરૂરિયાત વૈકલ્પિક બનાવવામાં આવી છે, જેનાથી ઓપરેશનલ બોજ ઘટશે. સરકારે મ્યુચ્યુઅલ ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ (Mutual Credit Guarantee Scheme - MCGS-MSME) પણ શરૂ કરી છે, જે ક્રેડિટ ગેરંટી પૂરી પાડે છે, જેથી MSMEs માટે લોન મેળવવાનું સરળ બને, ખાસ કરીને આવશ્યક સાધનો અને મશીનરી ખરીદવા માટે. શેડ્યૂલ્ડ કોમર્શિયલ બેંકોને MSE સેક્ટરમાં યુનિટ્સને ₹10 લાખ સુધીની લોન માટે કોલેટરલ સિક્યોરિટી (collateral security) સ્વીકારવી નહીં તેવો આદેશ આપવામાં આવ્યો છે. આ સંયુક્ત પગલાંઓથી ક્રેડિટની ઉપલબ્ધતા વધવાની, સંભવતઃ ઉધાર લેવાના ખર્ચમાં ઘટાડો થવાની અને રાષ્ટ્રીય અર્થતંત્રનો એક મહત્વપૂર્ણ આધારસ્તંભ એવા ભારતના મુખ્ય MSME ક્ષેત્રના વિકાસ અને સ્પર્ધાત્મકતાને ટેકો મળવાની અપેક્ષા છે.