ફાઇનાન્સ પરની સંસદીય સ્થાયી સમિતિએ સાયબર-સક્ષમ નાણાકીય છેતરપિંડી સામે સરકારના વર્તમાન પ્રતિભાવની ટીકા કરી છે, તેને 'મુલ એકાઉન્ટ્સ' સામે બિનઅસરકારક ગણાવ્યું છે. પેનલે સૂચિત વળતર માળખામાં 'મૉરલ હેઝાર્ડ' ઓળખાવ્યું છે, જ્યાં લાભાર્થી બેંકો માત્ર **10%** જવાબદારી સહન કરશે. રોકાણકારોએ નિયમનકારી માળખામાં સંભવિત ફેરફારો પર નજર રાખવી જોઈએ જે નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે અનુપાલન ખર્ચ અને જવાબદારી વધારી શકે છે.
ફાઇનાન્સ પરની સંસદીય સ્થાયી સમિતિ, જેના અધ્યક્ષ ભર્તૃહરિ મહતાબ છે, તેમણે સાયબર-સક્ષમ નાણાકીય ગુનાઓ સામે લડવા માટે સરકારની વર્તમાન વ્યૂહરચના પર ભારે અસંતોષ વ્યક્ત કર્યો છે. સમિતિએ નાણાકીય સેવા વિભાગ (Department of Financial Services) ના હાલના પગલાંને ફગાવી દીધા છે અને તેને ફક્ત પ્રક્રિયાગત પગલાં ગણાવ્યા છે જે નાણાકીય છેતરપિંડીને વેગ આપતી મૂળભૂત ખામીઓને દૂર કરવામાં નિષ્ફળ જાય છે.
સમિતિની ટીકાનું મુખ્ય કેન્દ્ર 'મુલ એકાઉન્ટ્સ' (Mule Accounts) નો ફેલાવો છે – આ એવા બેંક ખાતાઓ છે જેનો ઉપયોગ ગુનેગારો દ્વારા પૈસાની હેરફેર અથવા ચોરાયેલા ભંડોળને લોન્ડર કરવા માટે થાય છે. સમિતિએ નોંધ્યું છે કે વર્તમાન પ્રયાસો આ ખાતાઓ ખોલતા અથવા તેનો અસરકારક રીતે ઉપયોગ થતો રોકવામાં નિષ્ફળ રહ્યા છે. આનો સામનો કરવા માટે, પેનલે સરકારના સૂચિત વળતર માળખાનો સખત વિરોધ કર્યો છે. વર્તમાન પ્રસ્તાવ હેઠળ, ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) છેતરપિંડીના 65% ચુકવણીને આવરી લેશે, જ્યારે લાભાર્થી બેંકો – જે ખાતાઓમાં પૈસા જમા થયા છે તે ધરાવનાર – ફક્ત 10% ની જવાબદારી માટે જવાબદાર રહેશે. સમિતિએ દલીલ કરી હતી કે આ માળખું 'ગંભીર મૉરલ હેઝાર્ડ' (Moral Hazard) બનાવે છે, કારણ કે તે બેંકોને તેમની ચકાસણી પ્રક્રિયાઓને કડક બનાવવા અથવા શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિઓને સક્રિય રીતે રોકવા માટે પ્રોત્સાહન દૂર કરે છે.
આનો સામનો કરવા માટે, પેનલે 'બેદરકાર શાખાઓ માટે દંડ માળખા' (Penal Framework for Negligent Branches) તરફ સંક્રમણની ભલામણ કરી છે. આ માળખું બહુવિધ મુલ એકાઉન્ટ્સ ધરાવતી બેંકો પર ઘણો ઊંચો નાણાકીય બોજ લાદશે, તેમને ગ્રાહક જાણો (KYC) ની નિષ્ફળતાઓ માટે સીધી રીતે જવાબદાર ઠેરવશે. રોકાણકારો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે, આ નિયમનકારી લેન્ડસ્કેપમાં સંભવિત પરિવર્તન સૂચવે છે જ્યાં બેંકોએ તેમના છેતરપિંડી-શોધ પ્રણાલીઓને આધુનિક બનાવવામાં નિષ્ફળ જવાથી કડક દંડ અને વધેલા ઓપરેશનલ ખર્ચનો સામનો કરવો પડી શકે છે.
સમિતિએ 'ગોલ્ડન અવર' (Golden Hour) – છેતરપિંડી થયા પછી તરતનો ત્રણ-ચાર કલાકનો નિર્ણાયક સમયગાળો, જે દરમિયાન ભંડોળ ઘણીવાર પુનઃપ્રાપ્ત કરી શકાય છે – તેને સુરક્ષિત કરવામાં પણ નિર્ણાયક નિષ્ફળતા દર્શાવી. અહેવાલમાં સૂચવવામાં આવ્યું છે કે વર્તમાન પદ્ધતિઓ, જેમ કે સામાન્ય સલાહ જારી કરવી અથવા રેટ્રોસ્પેક્ટિવ શંકાસ્પદ ટ્રાન્ઝેક્શન રિપોર્ટ્સનો ઉપયોગ કરવો, તે અપૂરતા છે. તેના બદલે, પેનલ રીઅલ-ટાઇમ ટ્રાન્ઝેક્શન હોલ્ટ અને બેંકો તથા કાયદા અમલીકરણ વચ્ચે વધુ સારા સંકલન માટે દબાણ કરી રહી છે.
વધુમાં, અહેવાલમાં સૂચવવામાં આવ્યું છે કે સાયબર સુરક્ષા ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર માટેનું વર્તમાન ભંડોળ અપૂરતું છે. આ સિસ્ટમની નાણાકીય સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે, સમિતિએ ઉચ્ચ-મૂલ્યના ડિજિટલ વ્યવહારો માટે સ્તરવાળી મર્ચન્ટ ડિસ્કાઉન્ટ રેટ (MDR) ની જરૂરિયાતનો પુનરોચ્ચાર કર્યો છે. જો અમલમાં મુકાય, તો આ બેંકો અને પેમેન્ટ પ્રોસેસર્સને તેમની ટેકનોલોજીને અપગ્રેડ કરવા માટે જરૂરી મૂડી પૂરી પાડી શકે છે. રોકાણકારો માટે પ્રાથમિક મોનિટેરેબલ એ હશે કે શું નાણાકીય સેવા વિભાગ અને RBI આ ભલામણો અપનાવે છે, જે આવનારા ક્વાર્ટરમાં બેંકો અને ફિનટેક કંપનીઓ માટે જવાબદારી માળખું અને અનુપાલન આવશ્યકતાઓને મૂળભૂત રીતે બદલી શકે છે.