ઘર ખરીદદારોની મૂંઝવણ: તૈયાર કે નિર્માણાધીન? કુલ ખર્ચનો ચોંકાવનારો ખુલાસો!

હોમ લોન વ્યાજ દરો લગભગ 8.5-9.5% અને પ્રોપર્ટીના ભાવ વિક્રમી ઊંચાઈએ પહોંચતાં, ઘર ખરીદદારોને નિર્માણાધીન અને રેડી-ટુ-મૂવ (RTM) પ્રોપર્ટીઝ વચ્ચે એક મહત્વપૂર્ણ નિર્ણય લેવો પડી રહ્યો છે. રિયલ એસ્ટેટ નિષ્ણાતો કુલ માલિકી ખર્ચ (TCO) નું મૂલ્યાંકન કરવા પર ભાર મૂકે છે, જે સૂચિબદ્ધ કિંમત કરતાં વધુ છે અને તેમાં EMI-પૂર્વ વ્યાજ, બાંધકામ દરમિયાન ચૂકવેલ ભાડું, ગુડ્સ એન્ડ સર્વિસ ટેક્સ (GST), જાળવણી અને નોંધણી ફી જેવા પરિબળોનો સમાવેશ થાય છે. RTM ઘરો માટે પ્રારંભિક ચુકવણી વધુ હોય છે, પરંતુ TCO ઘટકોને ધ્યાનમાં લેતાં તે અસરકારક રીતે 6-10% સસ્તા થઈ શકે છે. નિર્માણાધીન પ્રોપર્ટીઝ 2-4 વર્ષ સુધી હપ્તાઓમાં ચુકવણીની સુવિધા આપે છે, જે પ્રારંભિક રોકડ પ્રવાહને સરળ બનાવે છે. જોકે, ખરીદદારો વાર્ષિક ટેક્સ બચત (કલમ 80C અને 24(b)) ગુમાવે છે, જે ફક્ત કબજા પછી જ લાગુ પડે છે, જેનાથી વાર્ષિક ₹1-1.5 લાખનું નુકસાન થઈ શકે છે. ભાડું અને EMI-પૂર્વ બંનેનો બેવડો ખર્ચ નાણાકીય બોજ વધારી શકે છે. RTM ખરીદદારો તરત જ ટેક્સ લાભોનો દાવો કરવાનું શરૂ કરે છે અને ભાડું ટાળે છે, જેનાથી પાંચ વર્ષમાં ₹5-7.5 લાખની સંચિત બચત થાય છે. નિર્માણાધીન પ્રોજેક્ટ્સમાં અમલીકરણ અને વિલંબના જોખમો હોય છે, અને RERA હંમેશા બજારની અસ્થિરતાને રોકી શકતું નથી. RTM પ્રોપર્ટીઝ ગુણવત્તા અને રહેવાની સુવિધામાં નિશ્ચિતતા પ્રદાન કરે છે. જ્યારે નિર્માણાधीन ઘરો અનુકૂળ પરિસ્થિતિઓમાં વધુ વૃદ્ધિ (વાર્ષિક 5-8%) પ્રદાન કરી શકે છે, RTM પ્રોપર્ટીઝ, ખાસ કરીને વર્તમાન મધ્યમ-વૃદ્ધિના વાતાવરણમાં અંતિમ-ઉપભોક્તાઓ માટે, જોખમ-સમાયોજિત, અનુમાનિત વળતર પ્રદાન કરે છે. GST પણ નિર્ણયને અસર કરે છે: નિર્માણાધીન પ્રોપર્ટીઝ 5% GST આકર્ષિત કરે છે (ઇનપુટ ટેક્સ ક્રેડિટ વિના), જ્યારે RTM ઘરો મુક્ત છે, જેનાથી અસરકારક ખર્ચ અંતર વધુ 5-7% ઘટે છે. કલમ 80C (₹1.5 લાખ) અને કલમ 24(b) (₹2 લાખ) જેવા ટેક્સ લાભો RTM ખરીદદારો માટે પ્રથમ વર્ષથી ઉપલબ્ધ છે, જે ટૂંકા ગાળાના રોકડ પ્રવાહમાં સુધારો કરે છે. જોખમો હોવા છતાં, લાંબા ગાળાના અને મજબૂત રોકડ પ્રવાહ ધરાવતા રોકાણકારો હજુ પણ ઉભરતા વિસ્તારોમાં પ્રતિષ્ઠિત ડેવલપર્સના પ્રોજેક્ટ્સમાં રસ દાખવી રહ્યા છે, ખાસ કરીને ટિયર-2 અને ટિયર-3 શહેરોમાં નોંધપાત્ર જમીન અધિગ્રહણ થઈ રહ્યું છે. લક્ઝરી રિયલ એસ્ટેટ અને પ્રારંભિક-તબક્કાના વિકાસ પણ વૈવિધ્યકરણ માટે હાઈ નેટ વર્થ ઇન્ડિવિજ્યુઅલ્સ (HNIs) ને આકર્ષે છે.