ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ બેંકો અને NBFCs માટે નવા ડેટા ગવર્નન્સ ફ્રેમવર્ક માટે ડ્રાફ્ટ માર્ગદર્શિકા બહાર પાડી છે. આ દરખાસ્ત 2027 માં અમલમાં આવનાર Expected Credit Loss (ECL) ફ્રેમવર્ક પહેલા ડેટાની ચોકસાઈ અને દેખરેખના કડક ધોરણો ફરજિયાત બનાવે છે. રોકાણકારોએ નોંધ લેવી જોઈએ કે આનાથી નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે અનુપાલન (compliance) અને ટેકનોલોજી ખર્ચમાં વધારો થવાની સંભાવના છે.
RBI નો નવો ડેટા ગવર્નન્સ ફ્રેમવર્ક
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ એક ડ્રાફ્ટ ડેટા ગવર્નન્સ ફ્રેમવર્ક રજૂ કર્યું છે જે તમામ કોમર્શિયલ બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs) ને લાગુ પડશે. કેન્દ્રીય બેંકનો ઉદ્દેશ નાણાકીય સંસ્થાઓ ડેટા કેવી રીતે એકત્રિત કરે, સંગ્રહિત કરે અને તેનું સંચાલન કરે તે માટે ધોરણો નક્કી કરવાનો છે, જેથી તમામ બિઝનેસ કાર્યોમાં ઉચ્ચ સ્તરની ચોકસાઈ, ટ્રેસેબિલિટી અને સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરી શકાય.
Expected Credit Loss (ECL) અમલીકરણની તૈયારી
આ નવા નિયમોનું પ્રાથમિક કારણ Expected Credit Loss (ECL) ફ્રેમવર્ક તરફનું આગામી સંક્રમણ છે, જે 1 એપ્રિલ, 2027 થી અમલમાં આવવાનું સુનિશ્ચિત થયેલ છે. વર્તમાન નિયમો હેઠળ, બેંકો સામાન્ય રીતે લોન નિષ્ફળ જાય પછી મૂડી અલગ રાખે છે. ECL ફ્રેમવર્ક બેંકોને સંભવિત ભાવિ નુકસાનનો અંદાજ લગાવવા અને અગાઉથી જોગવાઈઓ અલગ રાખવાની જરૂર પડે છે. આ જટિલ ગણતરીઓને સચોટ બનાવવા માટે, બેંકોને ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા અને સુસંગત ડેટાની જરૂર પડશે. આ ગવર્નન્સ ફ્રેમવર્કને અત્યારથી ફરજિયાત બનાવીને, RBI સુનિશ્ચિત કરી રહ્યું છે કે નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસે જ્યારે નવા પ્રોવિઝનિંગ ધોરણો આવે ત્યારે તેનું પાલન કરવા માટે જરૂરી ડિજિટલ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર હોય.
ગવર્નન્સ અને બોર્ડ જવાબદારી
RBI ની દરખાસ્ત ડેટા મેનેજમેન્ટને માત્ર એક ટેકનિકલ કાર્યમાંથી એક મુખ્ય વ્યૂહાત્મક કાર્ય તરફ લઈ જાય છે. નિયંત્રિત સંસ્થાઓને ડેટા આર્કિટેક્ચર અને જોખમ સંચાલન સંબંધિત નીતિઓની દેખરેખ રાખવા માટે બોર્ડ-સ્તરની ડેટા ગવર્નન્સ કમિટીની રચના કરવાની જરૂર પડશે. આ સમિતિ ડેટા માલિકીને વ્યાખ્યાયિત કરવા અને સંસ્થાની ડેટા પદ્ધતિઓની અસરકારકતાનું નિરીક્ષણ કરવા માટે જવાબદાર રહેશે. વધુમાં, કંપનીઓએ સમર્પિત ડેટા ફંક્શનનું નેતૃત્વ કરવા માટે એક વરિષ્ઠ અધિકારીની નિમણૂક કરવી પડશે, જે સુનિશ્ચિત કરશે કે જવાબદારી ફક્ત IT વિભાગો પર નહીં પરંતુ ટોચના મેનેજમેન્ટ પર રહે.
થર્ડ-પાર્ટી ડેટા જોખમોનું સંચાલન
જેમ જેમ બેંકો ફિનટેક ભાગીદારો અને ક્લાઉડ સેવા પ્રદાતાઓ પર વધુને વધુ નિર્ભર બને છે, તેમ RBI એ સ્પષ્ટ કર્યું છે કે તૃતીય પક્ષો અથવા ગ્રુપ એન્ટિટી સાથે માહિતી શેર કરતી વખતે પણ નાણાકીય સંસ્થાઓ ડેટા ગવર્નન્સ માટે સંપૂર્ણપણે જવાબદાર રહેશે. ડ્રાફ્ટ નિયમો કંપનીઓને ડેટા ઍક્સેસ, ઉપયોગ અને કાઢી નાખવા પર કડક નિયંત્રણો જાળવવાની જરૂર પડે છે. તમામ પ્રક્રિયાઓએ ડિજિટલ પર્સનલ ડેટા પ્રોટેક્શન એક્ટ, 2023 સાથે સંરેખિત થવું જોઈએ, જેમાં સ્પષ્ટ ગ્રાહક સંમતિ મેળવવા પર વિશેષ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવ્યું છે. રોકાણકારો માટે, આ જરૂરિયાતો સૂચવે છે કે બેંકો અને NBFCs ને નજીકના ગાળામાં તેમના સિસ્ટમ્સને અપગ્રેડ કરીને આ ટ્રેસેબિલિટી અને સુરક્ષા ધોરણોને પહોંચી વળવા માટે ઉચ્ચ ટેકનોલોજી અને અનુપાલન ખર્ચનો સામનો કરવો પડી શકે છે. નફાકારકતા પર અંતિમ અસર વ્યક્તિગત સંસ્થાઓની હાલની તકનીકી પરિપક્વતા પર આધારિત રહેશે, જેમાં મોટી બેંકો નાના NBFCs ની સરખામણીમાં આ ફેરફારોનું સંચાલન કરવા માટે વધુ સારી રીતે સજ્જ હોવાની સંભાવના છે.