RBI ડિજિટલ ફ્રોડ (Digital Fraud) પર લગામ કસવા માટે એક મોટો નિર્ણય લેવાની તૈયારીમાં છે. હવે ₹10,000 થી વધુના ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ પર 1 કલાકનો વિલંબ (Delay) થઈ શકે છે. આ પગલાંથી નાણાકીય નુકસાન ઘટાડવામાં મદદ મળશે, પરંતુ ટ્રાન્ઝેક્શનની સ્પીડ અને નાના વેપારીઓ પર તેની શું અસર થશે તે અંગે ચર્ચા ચાલી રહી છે.
RBI નો ડિજિટલ ફ્રોડ રોકવાનો પ્રયાસ
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ ડિજિટલ પેમેન્ટ સિસ્ટમને વધુ સુરક્ષિત બનાવવા માટે એક ચર્ચા પત્ર (Discussion Paper) બહાર પાડ્યો છે. દેશમાં ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શન (Digital Transactions) ઝડપથી વધી રહ્યા છે, ત્યારે RBI 'પોઝિટિવ ફ્રિક્શન' (Positive Frictions) જેવી નવી સુરક્ષા પદ્ધતિઓ લાવવાની યોજના બનાવી રહી છે. આ પદ્ધતિઓમાં ટ્રાન્ઝેક્શનને અંતિમ સ્વરૂપ આપતા પહેલા યુઝરને થોડો સમય આપીને તેની ખરાઈ (Verification) કરવાની સુવિધા આપવામાં આવશે.
₹10,000 થી વધુના પેમેન્ટ્સ પર 1 કલાકનો વિલંબ?
આ ચર્ચા પત્રમાં મુખ્ય પ્રસ્તાવ એ છે કે ₹10,000 થી વધુના ઓથોરાઈઝ્ડ પુશ પેમેન્ટ (APP) ટ્રાન્ઝેક્શન પર ફરજિયાતપણે 1 કલાકનો વિલંબ લાદવામાં આવે. RBI મુજબ, આવા મોટા ટ્રાન્ઝેક્શન કુલ ફ્રોડના મૂલ્યના લગભગ 98.5% છે. આ 'કૂલિંગ-ઓફ' પીરિયડ (Cooling-off Period) દ્વારા, પીડિતોને ફ્રોડ ટ્રાન્સફરને રોકવા માટે સમય મળશે, જેથી પૈસા એકાઉન્ટમાં પૂરેપૂરા જમા થાય તે પહેલાં તેને અટકાવી શકાય.
જોકે, કેટલાક નિષ્ણાતોએ ધ્યાન દોર્યું છે કે નાના ટ્રાન્ઝેક્શન્સ, ભલે વ્યક્તિગત રીતે ઓછા ખર્ચાળ હોય, તે ફ્રોડ કેસના મોટાભાગના કિસ્સાઓ બનાવે છે. તેથી, આ ફિક્સ્ડ થ્રેશોલ્ડ (Fixed Threshold) ખરેખર કેટલું અસરકારક રહેશે તે અંગે ચર્ચા ચાલુ છે.
વડીલો અને ખાસ જરૂરિયાતવાળા લોકો માટે વધારાની સુરક્ષા
RBI એ 70 વર્ષથી વધુ ઉંમરના લોકો અને દિવ્યાંગો જેવા નબળા વર્ગોને સુરક્ષિત રાખવા માટે પણ એક પગલું સૂચવ્યું છે. ₹50,000 થી વધુના ટ્રાન્ઝેક્શન માટે, ટ્રસ્ટેડ કોન્ટેક્ટ (Trusted Contact) પાસેથી મંજૂરી જેવી વધારાની ઓથેન્ટિકેશન (Authentication) સ્ટેપ ઉમેરવાની દરખાસ્ત છે. આનાથી સુરક્ષાનું સ્તર વધશે, પરંતુ બેંકો અને પેમેન્ટ પ્રોવાઈડર્સ (Payment Providers) માટે આ યુઝર્સને ઓળખવા અને અમલીકરણ કરવું ટેકનિકલી પડકારજનક બની શકે છે.
આ ઉપરાંત, શંકાસ્પદ 'મ્યુલ એકાઉન્ટ્સ' (Mule Accounts) માં મોટા એગ્રીગેટ ક્રેડિટ (Aggregate Credit) ને પ્રતિબંધિત કરવાના પગલાં પણ સૂચવવામાં આવ્યા છે. આ સુરક્ષા પગલાંના સરળ અમલીકરણ માટે પરંપરાગત બેંકો અને થર્ડ-પાર્ટી એપ્લિકેશન પ્રોવાઈડર્સ (TPAPs) વચ્ચે ઓપરેશનલ જવાબદારી નક્કી કરવી જરૂરી બનશે.
બજાર અને ઓપરેશનલ બાબતો
ભારતીય ડિજિટલ પેમેન્ટ સેક્ટર તેની તાત્કાલિક ટ્રાન્સફરની ઝડપ અને સુવિધાને કારણે ખૂબ વિકસ્યું છે. નવી સુરક્ષા વ્યવસ્થાઓ દાખલ કરવામાં સુરક્ષા અને યુઝર એક્સપિરિયન્સ (User Experience) વચ્ચે સંતુલન જાળવવું પડશે. નિષ્ણાતોનું કહેવું છે કે ટ્રાન્ઝેક્શન કિલ સ્વિચ (Transaction Kill Switch) જેવી સુવિધાઓ માટે વર્તમાન પેમેન્ટ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર (Payment Infrastructure) માં મોટા અપગ્રેડની જરૂર પડશે.
રોકાણકારો અને બજાર સહભાગીઓ માટે, RBI દ્વારા જારી કરાયેલ અંતિમ માર્ગદર્શિકા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત રહેશે. આગામી પગલાઓમાં હિતધારકો સાથે વધુ ચર્ચાઓ સામેલ હોઈ શકે છે, જેથી નાના વેપારીઓની તરલતા જરૂરિયાતો (Liquidity Needs) અને સમગ્ર ડિજિટલ પેમેન્ટ સિસ્ટમની કાર્યક્ષમતા પર પ્રતિકૂળ અસર ન થાય તેની ખાતરી કરી શકાય.