ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ લોન વસૂલાત અને એજન્ટની નિમણૂક અંગેના સુધારેલા નિયમોના અમલીકરણને 1 જાન્યુઆરી, 2027 સુધી મુલતવી રાખ્યા છે. આ નિર્ણયથી બેંકો અને નોન-બેંક ધિરાણકર્તાઓને આંતરિક સિસ્ટમ અપડેટ કરવા અને રિકવરી સ્ટાફને તાલીમ આપવા માટે વધુ સમય મળશે.
RBI નો મોટો નિર્ણય: લોન રિકવરી નિયમોમાં રાહત
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ લોન વસૂલાત અને રિકવરી એજન્ટોની નિમણૂક સંબંધિત નવા નિયમોના અમલીકરણની અંતિમ તારીખ લંબાવીને 1 જાન્યુઆરી, 2027 કરી દીધી છે. અગાઉ આ નિયમો 1 ઓક્ટોબર, 2026 થી લાગુ થવાના હતા. બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) તરફથી મળેલા પ્રતિભાવોને ધ્યાનમાં રાખીને આ નિર્ણય લેવામાં આવ્યો છે. નાણાકીય સંસ્થાઓએ તેમની IT સિસ્ટમ્સને સુધારવા, આંતરિક નીતિઓને અપડેટ કરવા અને રિકવરી કર્મચારીઓ માટે ફરજિયાત પ્રમાણપત્ર પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે વધુ સમયની માંગ કરી હતી.
રિકવરી કામગીરી પર અસર
ધિરાણકર્તાઓ, ખાસ કરીને ક્રેડિટ કાર્ડ અને પર્સનલ લોન જેવા અસુરક્ષિત લોન પોર્ટફોલિયો ધરાવતી સંસ્થાઓ માટે, આ મુદત વધારવાથી તાત્કાલિક રાહત મળી છે. નવા નિયમો દેવું વસૂલાતની પ્રક્રિયામાં નોંધપાત્ર ફેરફારો લાવે છે. આ નિયમો હેઠળ, હાલના રિકવરી એજન્ટોને ઇન્ડિયન ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઓફ બેન્કિંગ એન્ડ ફાઇનાન્સ (IIBF) પાસેથી જરૂરી પ્રમાણપત્ર મેળવવા માટે એક વર્ષનો સમય આપવામાં આવ્યો છે. જોકે, નવા ભરતી થનારા કર્મચારીઓ માટે, RBI એ કડક વલણ અપનાવ્યું છે અને તેમને ઉધાર લેનારાઓનો સંપર્ક કરતા પહેલા પ્રમાણિત થવું ફરજિયાત રહેશે. આ સુનિશ્ચિત કરશે કે સંપર્કની ગુણવત્તા જળવાઈ રહે.
રોકાણકારોએ નોંધ લેવી જોઈએ કે આ નિયમોનો ઉદ્દેશ રિકવરી પ્રક્રિયાને ઔપચારિક બનાવવાનો અને આક્રમક વસૂલાત પદ્ધતિઓ પરની નિર્ભરતા ઘટાડવાનો છે. RBI એ સ્પષ્ટ કર્યું છે કે આ નિયમો ધિરાણકર્તાઓના પોતાના આંતરિક કર્મચારીઓ કે જેઓ વસૂલાતમાં સામેલ છે, અથવા કાનૂની નોટિસ અને કોર્ટ કાર્યવાહી સંભાળતી કાયદાકીય પેઢીઓ પર લાગુ પડતા નથી.
ટેક-સક્ષમ ધિરાણમાં જોખમો
કર્મચારીઓની તાલીમ ઉપરાંત, આ માર્ગદર્શિકા ડિજિટલ લેન્ડિંગ અને મોબાઇલ ડિવાઇસ ફાઇનાન્સિંગ સંબંધિત જોખમોને પણ સંબોધિત કરે છે. RBI એ ડિવાઇસ-લોકિંગ મિકેનિઝમ્સ પર ખાસ શરતો લાદી છે, જેનો ઉપયોગ જ્યારે ઉધાર લેનારાઓ ચુકવણી ચૂકી જાય ત્યારે થાય છે. આવા મિકેનિઝમ્સ હવે ઓરિજિનલ ઇક્વિપમેન્ટ મેન્યુફેક્ચરર (OEM) અથવા ઓપરેટિંગ સિસ્ટમ પ્રદાતા દ્વારા પ્રમાણિત હોવા જોઈએ. મહત્વપૂર્ણ રીતે, ધિરાણકર્તાઓ લોન ઓછામાં ઓછી 30 દિવસ બાકી હોય ત્યાં સુધી આ પ્રતિબંધો શરૂ કરી શકશે નહીં, અને સંપૂર્ણ પ્રતિબંધ 60 દિવસ પછી જ મંજૂરી આપવામાં આવશે. નિયમનકારે લોનની રકમ સુધીના કોઈપણ ખોટા અથવા વિલંબિત ડિવાઇસ કાર્યક્ષમતાની પુનઃસ્થાપના માટે વળતરની પણ મર્યાદા નક્કી કરી છે.
રોકાણકારોએ શું ધ્યાન રાખવું?
જોકે ડેડલાઇનમાં થયેલો ફેરફાર ઓપરેશનલ દ્રષ્ટિએ સકારાત્મક વિકાસ છે, તેમ છતાં વધુ નિયંત્રિત, પારદર્શક અને પ્રમાણિત રિકવરી પ્રક્રિયાઓ તરફનો મુખ્ય બદલાવ યથાવત છે. શેરધારકો માટે મુખ્ય બાબત કમ્પ્લાયન્સ (Compliance) નો વધતો ખર્ચ છે. બેંકો અને NBFCs એ 2027 ની શરૂઆત સુધીમાં તેમની વસૂલાત પદ્ધતિઓ આ ધોરણો સાથે સુસંગત રહે તેની ખાતરી કરવા માટે તાલીમ કાર્યક્રમો અને સિસ્ટમ અપગ્રેડમાં રોકાણ કરવાની જરૂર પડશે. ધિરાણકર્તાઓ માટે એક મુખ્ય જોખમ એ છે કે શું આ કડક વર્તણૂક નિયમો - જેમ કે ફરજિયાત કોલ રેકોર્ડિંગ અને સંપર્ક સમય પર પ્રતિબંધ - નિષ્ક્રિય સંપત્તિઓની વસૂલાતની ગતિ અને કાર્યક્ષમતાને અસર કરી શકે છે. ભવિષ્યના ત્રિમાસિક પરિણામોમાં સંસ્થાઓ તેમના કમ્પ્લાયન્સ વિભાગોને વિસ્તૃત કરવાથી વહીવટી ખર્ચમાં વધારો પ્રતિબિંબિત થઈ શકે છે.