₹63 લાખ સુધી કમાઓ: 15 વર્ષનો સંપત્તિ અને કર બચત રોકાણ માર્ગદર્શિકા!

Personal Finance

|

Updated on 16 Nov 2025, 07:34 am

લાંબા ગાળાની સંપત્તિ નિર્માણ અને કર આયોજન કરદાતાઓ માટે નિર્ણાયક છે. આ લેખ ચાર મુખ્ય રોકાણ સાધનોની શોધ કરે છે: ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ (ELSS), પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF), યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન (ULIP), અને નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS).

**ELSS**: આ કર-બચત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે, જે 12% ની સરેરાશ વાર્ષિક વળતરની સંભાવના આપે છે અને 3 વર્ષનો લોક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે. 15 વર્ષ માટે દર વર્ષે ₹1.5 લાખનું રોકાણ ₹63 લાખથી વધુ વધી શકે છે. રોકાણો કલમ 80C હેઠળ કપાત માટે પાત્ર છે, પરંતુ પ્રતિ વર્ષ ₹1.25 લાખથી વધુના લાભ પર કર લાગે છે.

**PPF**: આ સરકાર-સમર્થિત, જોખમ-મુક્ત બચત યોજના છે જેનો લોક-ઇન સમયગાળો 15 વર્ષ છે. તે 7.1% વાર્ષિક વળતરની ખાતરી આપે છે, અને કમાયેલ વ્યાજ તેમજ મેચ્યોરિટી કોર્પસ બંને કર-મુક્ત છે. દર વર્ષે ₹1.5 લાખનું રોકાણ કરવાથી, મેચ્યોરિટી રકમ આશરે ₹40.6 લાખ થશે. તે કલમ 80C કપાત માટે પાત્ર છે.

**ULIPs**: આ વીમા કવચને બજાર-લિંક્ડ રોકાણો સાથે જોડે છે. પ્રીમિયમ કલમ 80C કપાત માટે પાત્ર છે, પરંતુ આંતરિક શુલ્ક નેટ વળતર ઘટાડી શકે છે. 10% વળતર અને 15 વર્ષના રોકાણની ધારણા પર, કુલ મૂલ્ય લગભગ ₹47.1 લાખ સુધી પહોંચી શકે છે. 2021 પછી જારી કરાયેલ, વાર્ષિક ₹2.5 લાખથી વધુ પ્રીમિયમ ધરાવતી પોલિસીઓ માટે, મેચ્યોરિટી પ્રોસિડ્સ કરપાત્ર છે.

**NPS**: આ એક નિવૃત્તિ-કેન્દ્રિત યોજના છે જે ઇક્વિટી, બોન્ડ્સ અને સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે, જેનો ઐતિહાસિક સરેરાશ વળતર લગભગ 10% છે. 15 વર્ષ માટે દર વર્ષે ₹1.5 લાખના રોકાણ સાથે, કોર્પસ ₹52.4 લાખથી વધુ થઈ શકે છે. આમાંથી 60% સુધી કર-મુક્ત ઉપાડી શકાય છે, જ્યારે બાકીના 40% કરપાત્ર એન્યુઇટી (annuity) માટે ઉપયોગ કરવો આવશ્યક છે.

**Impact**: આ રોકાણ સાધનોને સમજવું અને પસંદ કરવું વ્યક્તિના નેટ વળતર અને લાંબા ગાળાની નાણાકીય સુરક્ષા પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે. આ જ્ઞાન કરદાતાઓને તેમની કર જવાબદારીઓને અસરકારક રીતે સંચાલિત કરતી વખતે સંપત્તિ નિર્માણ માટે તેમના રોકાણોને શ્રેષ્ઠ બનાવવામાં સક્ષમ બનાવે છે. તે ઇક્વિટી માર્કેટ્સ (ELSS/NPS દ્વારા) અને સરકારી યોજનાઓમાં (PPF) રોકાણ પ્રવાહને પરોક્ષ રીતે અસર કરી શકે છે. Rating: 7/10

**Terms**: * **ELSS (ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ)**: ભારતમાં એક પ્રકારનું ડાયવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80C હેઠળ કર લાભો પ્રદાન કરે છે. તેનો કાયદાકીય લોક-ઇન સમયગાળો ત્રણ વર્ષનો હોય છે. * **PPF (પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ)**: એક સરકાર-સમર્થિત બચત યોજના જે ગેરંટીડ વળતર અને કર લાભો પ્રદાન કરે છે. તેનો લોક-ઇન સમયગાળો 15 વર્ષ છે. * **ULIP (યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન)**: એક નાણાકીય ઉત્પાદન જે જીવન વીમાને રોકાણની તકો સાથે જોડે છે. * **NPS (નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ)**: એક સ્વૈચ્છિક, નિર્ધારિત યોગદાન પેન્શન સિસ્ટમ જે સબ્સ્ક્રાઇબર્સને નિવૃત્તિ બચત માટે બજાર-લિંક્ડ સાધનોના મિશ્રણમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. * **Equities (ઇક્વિટીઝ)**: સ્ટોક્સ અથવા શેર્સ જે કંપનીમાં માલિકી દર્શાવે છે. તેઓ સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ વૃદ્ધિની સંભાવના પ્રદાન કરે છે પરંતુ ઉચ્ચ જોખમ સાથે આવે છે. * **Fixed-income products (ફિક્સ્ડ-ઇનકમ ઉત્પાદનો)**: બોન્ડ્સ અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સ જેવા નિશ્ચિત વ્યાજ દર ચૂકવતા રોકાણો, જે સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે પરંતુ ઇક્વિટી કરતાં ઓછી વૃદ્ધિની સંભાવના ધરાવે છે. * **Tax deductions (કર કપાત)**: કરપાત્ર આવકમાં ઘટાડો જે વ્યક્તિ અથવા કોર્પોરેશન દ્વારા ચૂકવવામાં આવતા કરની રકમને ઘટાડે છે. * **Tax-free growth/withdrawals (કર-મુક્ત વૃદ્ધિ/ઉપાડ)**: આવક અથવા લાભ જેના પર કોઈ કર લાગતો નથી. * **Lock-in period (લોક-ઇન સમયગાળો)**: એક સમયગાળો જે દરમિયાન રોકાણ દંડ વિના ઉપાડી શકાતું નથી અથવા વેચી શકાતું નથી. * **Mutual fund (મ્યુચ્યુઅલ ફંડ)**: એક રોકાણ વાહન જે ઘણા રોકાણકારો પાસેથી નાણાં એકત્ર કરીને સ્ટોક્સ, બોન્ડ્સ અથવા મની માર્કેટ સાધનો જેવી સિક્યોરિટીઝ ખરીદે છે. * **Section 80C (કલમ 80C)**: આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની એક કલમ જે અમુક રોકાણો અને ખર્ચાઓ પર, એક નિશ્ચિત મર્યાદા સુધી, કપાતની મંજૂરી આપે છે. * **Maturity corpus (મેચ્યોરિટી કોર્પસ)**: રોકાણ અથવા વીમા પોલિસીની મેચ્યોરિટી પર પ્રાપ્ત થતી કુલ રકમ. * **Annuity (એન્યુઇટી)**: એક વીમા કંપની સાથેનો કરાર જે સામાન્ય રીતે નિવૃત્તિ આવક માટે, ચુકવણીઓની શ્રેણી બનાવવા માટે વચન આપે છે. * **Tax slab (કર સ્લેબ)**: આવકનો એક રેન્જ જેના પર ચોક્કસ કર દર લાગુ પડે છે.