સમજદાર અને ધનિક રોકાણકારો પોતાના લિવિંગ એક્સપેન્સને કવર કરવા માટે 'ઇન્કમ ફ્લોર' બનાવે છે. તેઓ સ્ટોક માર્કેટના પ્રોફિટને સુરક્ષિત ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકીને પોતાની મુખ્ય મૂડીને જોખમ મુક્ત રાખે છે અને માર્કેટની અસ્થિરતા વચ્ચે પણ માનસિક શાંતિ જાળવે છે.
ઘણા માર્કેટ પાર્ટિસિપન્ટ્સ ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ (જેમ કે ગવર્મેન્ટ બોન્ડ્સ કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ) ને માત્ર રૂઢિચુસ્ત કે નિવૃત્ત લોકો માટેના સાધનો માને છે. જોકે, આધુનિક વેલ્થ મેનેજમેન્ટમાં આ સાધનોનો ઉપયોગ મૂડીને સુરક્ષિત રાખવા માટે એક મજબૂત આધાર તરીકે થાય છે. તેનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય એક એવો 'ઇન્કમ ફ્લોર' તૈયાર કરવાનો છે, જ્યાં સુરક્ષિત અને લિક્વિડ એસેટ્સમાંથી મળતું વ્યાજ તમારા ઘરના ખર્ચને પૂરો કરે, જેથી તમારી મુખ્ય મૂડી ક્યારેય સ્પર્શવી ન પડે.
પ્રોફિટ હાર્વેસ્ટિંગની ટેકનિક
હાઈ-નેટ-વર્થ ઇન્વેસ્ટર્સ માર્કેટ વોલેટિલિટીને હેન્ડલ કરવા માટે એક ચોક્કસ ચક્રનો ઉપયોગ કરે છે. જ્યારે ઇક્વિટી માર્કેટમાં તેજી હોય અને શાનદાર પ્રોફિટ મળે, ત્યારે તેઓ તે નફો ઉપાડીને ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સાધનોમાં ટ્રાન્સફર કરી દે છે. આનાથી તેમનું 'માર્કેટ મની' અને 'બેઝ કેપિટલ' અલગ થઈ જાય છે. જો ભવિષ્યમાં માર્કેટમાં મોટું કરેક્શન આવે, તો પણ તેમને જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે પોતાના મુખ્ય રોકાણને નુકસાનમાં વેચવાની ફરજ પડતી નથી, કારણ કે તેમનો ઘરખર્ચ તો સ્થિર વ્યાજની આવકમાંથી જ નીકળે છે.
ટેક્સ એફિશિયન્સી અને મેનેજમેન્ટ
ભારતીય સંદર્ભમાં, રોકાણકારો એવા સાધનો પસંદ કરે છે જે સુરક્ષાની સાથે ટેક્સમાં પણ રાહત આપે. Public Provident Fund (PPF) અને Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) જેવા ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ તેમની EEE (Exempt-Exempt-Exempt) સ્ટેટસને કારણે ખૂબ લોકપ્રિય છે, જેમાં રોકાણ, વ્યાજ અને ઉપાડ પર કોઈ ટેક્સ લાગતો નથી.
જોખમો પર નજર
જોકે ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સને 'સેફ' માનવામાં આવે છે, પરંતુ તેમાં વ્યાજ દરનું જોખમ (Interest Rate Risk) અને ફુગાવાનું જોખમ (Inflation Risk) રહેલું છે. જ્યારે ફુગાવો વધે, ત્યારે આ સાધનોનું રિટર્ન કદાચ મોંઘવારી સામે ટકી ન શકે. તેથી, સમજદાર રોકાણકારો હંમેશાં કોસ્ટ ઓફ ફંડ્સ અને મની સપ્લાય પર નજર રાખે છે, જે તેમને ઇક્વિટી માર્કેટમાં થનારા સંભવિત ફેરફારોના સંકેત આપે છે.