ક્રેડિટ કાર્ડનું માત્ર 'મિનિમમ ડ્યુ' પેમેન્ટ કરવું એ મોટી નાણાકીય ભૂલ છે. આ આદતને કારણે વ્યાજ સતત વધતું રહે છે, કારણ કે વાર્ષિક દર **40%** થી પણ વધી શકે છે અને તમારું પેમેન્ટ મુખ્ય રકમને બદલે ફક્ત વ્યાજ અને ફી ચૂકવવામાં જ વપરાય જાય છે.
ઘણા ક્રેડિટ કાર્ડ યુઝર્સ જ્યારે સ્ટેટમેન્ટમાં 'મિનિમમ અમાઉન્ટ ડ્યુ' જુએ છે, ત્યારે તેમને થોડી રાહતનો અનુભવ થાય છે. આનાથી લેટ ફી તો બચી જાય છે અને કાર્ડ એક્ટિવ રહે છે, પરંતુ આને પેમેન્ટ કરવાની સાચી રીત માનવી એ વ્યક્તિગત ફાઈનાન્સની સૌથી મોટી ભૂલ છે.
વ્યાજનું ચક્રવૃદ્ધિ જાળ (The Interest Trap)
ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ સામાન્ય રીતે માસિક 3% થી 3.75% જેટલું વ્યાજ વસૂલે છે. આ સાંભળવામાં ઓછું લાગે છે, પરંતુ જો તેને વાર્ષિક ધોરણે ગણીએ તો તે 45% થી પણ વધી શકે છે! વધુમાં, આ વ્યાજ પર સરકાર 18% GST પણ વસૂલે છે. પરિણામે, તમે જે મિનિમમ અમાઉન્ટ ભરો છો, તેનો મોટો હિસ્સો માત્ર વ્યાજ અને GST ચૂકવવામાં જ વપરાઈ જાય છે અને અસલ રકમ (Principal Balance) માં ખાસ ઘટાડો થતો નથી.
ગ્રેસ પિરિયડની ખોટ
જ્યારે તમે આખું બિલ નથી ચૂકવતા, ત્યારે તમારો 'ઈન્ટરેસ્ટ-ફ્રી ગ્રેસ પિરિયડ' ખતમ થઈ જાય છે. આનો અર્થ એ કે તમે જે પણ નવી ખરીદી કરશો, તેના પર ટ્રાન્ઝેક્શનના દિવસથી જ વ્યાજ લાગવાનું શરૂ થઈ જશે. આનાથી વ્યાજનું ચક્ર એટલું ઝડપથી વધે છે કે તમે દેવામાંથી બહાર નીકળી શકતા નથી.
ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર
તમારો 'ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયો' પણ આનાથી ખરાબ થાય છે. જો તમે સતત બાકી રકમ રાખો છો, તો બેંકને લાગે છે કે તમે નાણાકીય મુશ્કેલીમાં છો. આનાથી તમારો સિબિલ (CIBIL) સ્કોર ઘટે છે, જે ભવિષ્યમાં લોન લેવાનું મુશ્કેલ અને મોંઘું બનાવે છે.
શું કરવું જોઈએ?
- હંમેશા 'ફુલ આઉટસ્ટેન્ડિંગ બેલેન્સ' ચૂકવવાનો આગ્રહ રાખો.
- જો પેમેન્ટ કરવામાં મુશ્કેલી હોય, તો જ્યાં સુધી બેલેન્સ ક્લિયર ન થાય ત્યાં સુધી કાર્ડનો વપરાશ બંધ કરી દો.
- પેમેન્ટ ઓટોમેટિક (Autopay) સેટ કરો જેથી ડ્યુ ડેટ ચૂકાઈ ન જાય.
- જો દેવું વધારે હોય, તો પર્સનલ લોનનો વિકલ્પ તપાસો, કારણ કે તેનું વ્યાજ ક્રેડિટ કાર્ડ કરતા ઘણું ઓછું હોય છે.