National Pension System (NPS) રોકાણકારોને એક મોટી ટેક્સ રાહત આપે છે. તમે અહીં કોઈપણ કેપિટલ ગેઈન્સ ટેક્સ ભર્યા વિના તમારી એસેટ ક્લાસ બદલી શકો છો, જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની તુલનામાં લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે એક મોટો ફાયદો છે.
ટેક્સની ચિંતા વિના પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ
લાંબા ગાળાના પોર્ટફોલિયોને મેનેજ કરવા માટે સમયાંતરે તેમાં ફેરફાર કરવા જરૂરી છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં જ્યારે તમે ઈક્વિટીમાંથી ડેટ ફંડમાં પૈસા ખસેડો છો, ત્યારે તેને રિડેમ્પશન માનવામાં આવે છે, જેના પર કેપિટલ ગેઈન્સ ટેક્સ લાગે છે. આ ટેક્સના ભારણને કારણે ઘણા રોકાણકારો પોતાના પોર્ટફોલિયોમાં જરૂરી ફેરફાર કરવાનું ટાળે છે.
NPS આ ટેક્સની મર્યાદાને દૂર કરે છે. અહીં તમે ઈક્વિટી, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ અને ગવર્નમેન્ટ સિક્યોરિટીઝ વચ્ચે ટેક્સની ચિંતા કર્યા વિના સ્વિચ કરી શકો છો. આ સુગમતા રોકાણકારોને કોઈ પણ વધારાના ટેક્સ ખર્ચ વગર પોતાની જોખમ ક્ષમતા મુજબ પોર્ટફોલિયોને ડાયનેમિક રાખવામાં મદદ કરે છે.
એસેટ રીબેલેન્સિંગ કેવી રીતે કામ કરે છે?
સમય જતાં માર્કેટમાં ઉતાર-ચઢાવને કારણે તમારા પોર્ટફોલિયોનું એસેટ એલોકેશન બદલાઈ શકે છે. દાખલા તરીકે, જો ઈક્વિટી માર્કેટ સારું પ્રદર્શન કરે તો તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ઈક્વિટીનો હિસ્સો વધી જાય છે અને જોખમ પણ વધી શકે છે. રીબેલેન્સિંગ એટલે કે જે એસેટનું પ્રદર્શન સારું રહ્યું હોય તેને વેચીને ઓછું પ્રદર્શન કરતી એસેટમાં રોકાણ કરવું, જેથી મૂળ જોખમનું સંતુલન જળવાઈ રહે.
NPS માં આ માટે બે વિકલ્પ છે:
- Auto Choice: અહીં ફંડ મેનેજર રોકાણકારની ઉંમરના આધારે આપમેળે એસેટ મિક્સ બદલે છે.
- Active Choice: અહીં રોકાણકાર જાતે નક્કી કરે છે કે કેટલા પૈસા ઈક્વિટી, ડેટ કે ગવર્નમેન્ટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકવા. આ મોડમાં ટેક્સ-ફ્રી સ્વિચિંગ એક શક્તિશાળી સાધન છે.
લિક્વિડિટી અને લોક-ઈનનું ધ્યાન રાખો
જોકે ટેક્સ-ફ્રી રીબેલેન્સિંગનો ફાયદો મોટો છે, પરંતુ યાદ રાખવું જરૂરી છે કે NPS એ રિટાયરમેન્ટ માટેનું સાધન છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની જેમ અહીં જ્યારે ઈચ્છો ત્યારે પૈસા ઉપાડી શકાતા નથી, કારણ કે તેમાં 60 વર્ષ સુધીનો લોક-ઈન પિરિયડ હોય છે. તેથી, આ ટેક્સ બેનિફિટનો ઉપયોગ માત્ર રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે કરવો જોઈએ, ટૂંકા ગાળાના ટ્રેડિંગ માટે નહીં.