Savings Accountમાં વધુ પડતાં પૈસા રાખવાથી ફુગાવા (Inflation) ને કારણે તમારી સંપત્તિનું ધોવાણ થઈ શકે છે. રોકાણકારોએ લાંબા ગાળે ખરીદ શક્તિ જાળવી રાખવા માટે ઇમરજન્સી ફંડ અને રોકાણ વિકલ્પો વચ્ચે સંતુલન જાળવવું જોઈએ.
Detailed Coverage
ઘણા ભારતીય રિટેલ રોકાણકારો માટે, Savings Account એ વધારાના પૈસાનું સંચાલન કરવા માટે પ્રથમ પસંદગી છે. તે ઉચ્ચ લિક્વિડિટી (Liquidity) અને સરકારી-નિયંત્રિત બેંકિંગ સિસ્ટમની સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. જોકે, Savings Account ને વધારાના પૈસા માટે લાંબા ગાળાના ઘર તરીકે ગણવાથી એક છુપાયેલું જોખમ રહેલું છે: ફુગાવો.
જ્યારે અર્થતંત્રમાં ફુગાવાનો દર બેંક દ્વારા આપવામાં આવતા વ્યાજ દર કરતાં વધારે હોય છે, ત્યારે ખાતામાં રાખેલા પૈસાનું વાસ્તવિક મૂલ્ય સમય જતાં ઘટે છે.
નિષ્ક્રિય રોકડ પર ફુગાવાની અસર
ભારતમાં મોટાભાગના Savings Accounts 2.5% થી 4% ની વચ્ચે વ્યાજ દર ઓફર કરે છે, જેમાં કેટલીક ખાનગી બેંકો ચોક્કસ બેલેન્સ સ્તર માટે થોડો વધારે દર આપી શકે છે. જ્યારે ગ્રાહક ભાવ સૂચકાંક (CPI) અથવા રિટેલ ફુગાવો સતત આ દરોથી ઉપર રહે છે, ત્યારે ખાતામાં રાખેલા પૈસાની ખરીદ શક્તિ અસરકારક રીતે ઘટી જાય છે. આનો અર્થ એ છે કે દર વર્ષે, ખાતામાં સમાન રકમ અગાઉ કરતાં ઓછી વસ્તુઓ અને સેવાઓ ખરીદી શકે છે. રોકાણકાર માટે, આ નકારાત્મક વાસ્તવિક વળતર (Negative Real Return) રજૂ કરે છે, જ્યાં જીવનનિર્વાહ ખર્ચમાં થયેલા વધારા કરતાં ખાતાના બેલેન્સની વૃદ્ધિ ઓછી હોય છે.
લિક્વિડિટી માટે યોગ્ય બેલેન્સ નક્કી કરવું
નાણાકીય આયોજનમાં પૈસાને તેના હેતુ મુજબ વર્ગીકૃત કરવાનો સમાવેશ થાય છે. ઇમરજન્સી ફંડ - સામાન્ય રીતે આવશ્યક ખર્ચના ત્રણ થી છ મહિના સુધીનું - હંમેશા Savings Account અથવા Sweep-in Fixed Deposit જેવા અત્યંત લિક્વિડ અને સુલભ સ્વરૂપમાં રહેવું જોઈએ. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તબીબી કટોકટી, નોકરી ગુમાવવી અથવા અચાનક સમારકામ માટે ભંડોળ ઉપલબ્ધ છે, જેના માટે લાંબા ગાળાની સંપત્તિઓ વેચવાની જરૂર નથી.
જોકે, જ્યારે આ ઇમરજન્સી બફર કરતાં વધુ ભંડોળ નિષ્ક્રિય રહે છે ત્યારે સમસ્યાઓ ઊભી થાય છે. નિવૃત્તિ, બાળકોનું શિક્ષણ અથવા મિલકત ખરીદવા જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટેનો ઉપયોગમાં લેવાતો પૈસા રોકાણ સાધનો માટે વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે. વ્યક્તિની જોખમ પ્રોફાઇલના આધારે, Liquid Mutual Funds, Short-term Debt Funds અથવા Equity Investments જેવા વિકલ્પો ફુગાવાને હરાવવાના વળતર મેળવવા માટે શોધવામાં આવે છે.
વ્યક્તિગત નાણાકીય વ્યૂહરચનાનું સંચાલન
રોકાણકારો દર મહિને કેટલું વધારાનું રોકડ નિષ્ક્રિય રહે છે તે ઓળખવા માટે તેમના બેંક સ્ટેટમેન્ટને ટ્રેક કરી શકે છે. આ બેલેન્સની સમયાંતરે સમીક્ષા કરવાથી વધુ વળતર આપતી સંપત્તિઓમાં વધારાના ભંડોળને ખસેડવાનો નિર્ણય લેવામાં મદદ મળી શકે છે. ધ્યેય Savings Account નો ઉપયોગ બંધ કરવાનો નથી, પરંતુ તેનો ઉપયોગ તેના હેતુ મુજબ - લિક્વિડિટી પ્રદાન કરવા - માટે થાય છે, લાંબા ગાળાના સંપત્તિ સંચય માટે પ્રાથમિક વાહન તરીકે નહીં. જેમ જેમ નાણાકીય લક્ષ્યો વિકસિત થાય છે, તેમ તેમ બેંક ખાતાઓમાં રોકડ રાખવાની વ્યૂહરચનાને તાત્કાલિક પહોંચની જરૂરિયાતને બદલાતી આર્થિક પરિસ્થિતિઓ સાથે તાલ મિલાવવા માટે મૂડી વૃદ્ધિની આવશ્યકતા સાથે સંતુલિત કરવા માટે ગોઠવવી જોઈએ.