બેંકના સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં વધારે પડતા પૈસા રાખવાથી સામાન્ય રીતે વ્યાજ દર કરતાં મોંઘવારી વધુ હોવાથી વાસ્તવિક વળતર ઘટી શકે છે. નાણાકીય નિષ્ણાતો આ બેલેન્સને ઈમરજન્સી ફંડ સુધી સીમિત રાખવાની અને ખરીદ શક્તિ જાળવવા માટે વધારાના ભંડોળને વૃદ્ધિ-લક્ષી રોકાણોમાં ખસેડવાની ભલામણ કરે છે.
ઘણા ભારતીય રિટેલ રોકાણકારો સેવિંગ્સ એકાઉન્ટની સુરક્ષા અને સુવિધાને પ્રાધાન્ય આપે છે, પરંતુ મોટા પ્રમાણમાં નિષ્ક્રિય રોકડ રાખવી એ સંપત્તિનો ગુપ્ત રીતે નાશ કરી શકે છે. જ્યારે આ એકાઉન્ટ્સ રોજિંદા ખર્ચાઓ માટે ભંડોળની સરળ ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેઓ સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 2.5% વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. જ્યારે 5% થી 6% ના સરેરાશ મોંઘવારી દર સામે સરખામણી કરવામાં આવે, ત્યારે તમારા પૈસાનું વાસ્તવિક મૂલ્ય સમય જતાં ઘટે છે.
મોંઘવારીનું અંતર (The Inflation Gap)
આ ઘટાડા પાછળનું ગણિત સીધું છે. જો તમે ₹10 લાખ દસ વર્ષ માટે 2.5% ના વળતર પર સ્ટાન્ડર્ડ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં રાખો છો, તો તમારું બેલેન્સ આશરે ₹12.8 લાખ થઈ જશે. જોકે, જો આ સમયગાળા દરમિયાન મોંઘવારી વાર્ષિક 6% રહે, તો સમાન માલસામાન અને સેવાઓની કિંમત નોંધપાત્ર રીતે વધી જશે. તમારી વર્તમાન જીવનશૈલી જાળવવા માટે તમને આશરે ₹17.9 લાખ ની જરૂર પડશે. આ ₹5 લાખ થી વધુની છુપી ખાધ ઊભી કરે છે, જે ગુમાવેલી ખરીદ શક્તિનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે જેને પુનઃપ્રાપ્ત કરી શકાતી નથી.
નિષ્ક્રિય રોકડથી આગળ વધવું
નાણાકીય નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે સેવિંગ્સ એકાઉન્ટનો મુખ્ય હેતુ ઇમરજન્સી બફર સુધી મર્યાદિત હોવો જોઈએ. સમજદાર વ્યૂહરચનામાં છ થી બાર મહિનાના આવશ્યક જીવન ખર્ચને આવરી લેવા માટે પૂરતા પૈસા જાળવવાનો સમાવેશ થાય છે. આ જરૂરિયાતો માટે, સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં રોકડ રાખવી યોગ્ય છે કારણ કે તે અનપેક્ષિત ઘટનાઓ અથવા તાત્કાલિક ચૂકવણીઓ માટે તરત જ ઉપલબ્ધ રહે છે.
જોકે, તાત્કાલિક જરૂરિયાતોથી આગળના લક્ષ્યો માટે ઓળખવામાં આવેલા પૈસાને એવા સાધનોમાં રોકવા જોઈએ જે મોંઘવારીને હરાવવાનો હેતુ રાખે છે. જે ભંડોળ એક વર્ષની અંદર જરૂર પડી શકે છે, તેના માટે લિક્વિડ ફંડ્સ અથવા શોર્ટ-ટર્મ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સ ઘણીવાર પરંપરાગત સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ વળતર આપે છે જ્યારે પ્રમાણમાં ઉચ્ચ તરલતા પણ પ્રદાન કરે છે. એક થી ત્રણ વર્ષ સુધીના મધ્ય-ગાળાના લક્ષ્યો માટે, રોકાણકારો ઘણીવાર શોર્ટ-ડ્યુરેશન ડેટ ફંડ્સ અથવા ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સનો વિચાર કરે છે, જે વધુ સારું રિસ્ક-એડ્જસ્ટેડ વળતર પ્રદાન કરી શકે છે.
લાંબા ગાળા માટે સંપત્તિ નિર્માણ
દસ વર્ષ કે તેથી વધુ દૂરના નાણાકીય લક્ષ્યો માટે, જેમ કે નિવૃત્તિ આયોજન અથવા બાળકોનું શિક્ષણ, ફક્ત રોકડ અથવા ઓછી-ઉપજ આપતા સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ્સ પર આધાર રાખવો ભાગ્યે જ પૂરતો હોય છે. ઇતિહાસ સૂચવે છે કે ઇક્વિટીઝે ઐતિહાસિક રીતે રોકડ સમકક્ષો કરતાં વધુ લાંબા ગાળાનું વળતર આપ્યું છે. લાંબા ગાળાના પોર્ટફોલિયોના ભાગને ઇક્વિટી માર્કેટ્સમાં વૈવિધ્યીકરણ કરીને, રોકાણકારો મોંઘવારીને પાછળ છોડી દેવા અને સમય જતાં વાસ્તવિક સંપત્તિ બનાવવા માટે વધુ સારી તક મેળવી શકે છે.
કોઈપણ રોકાણકાર માટે આગલું પગલું તેમના બેંક એકાઉન્ટ બેલેન્સની સમીક્ષા કરવાનું અને ઇમરજન્સી માટે ખરેખર કેટલી રોકડની જરૂર છે તેની તુલનામાં કેટલી રોકડ ફક્ત નિષ્ક્રિય પડી છે તે ઓળખવાનું છે. વધારાના ભંડોળને યોગ્ય રોકાણ વાહનોમાં ખસેડવાથી તમારી સંપત્તિ વધતી કિંમતોને કારણે મૂલ્ય ગુમાવવાને બદલે તમારા માટે કામ કરે તેની ખાતરી કરવામાં મદદ મળી શકે છે.