શું તમે પણ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં જરૂર કરતાં વધુ પૈસા રાખો છો? જો હા, તો આ માહિતી તમારા માટે છે. મોંઘવારી તમારા પૈસાની ખરીદ શક્તિને ઘટાડી રહી છે, જેના પર ધ્યાન આપવું ખૂબ જ જરૂરી છે. આ લેખમાં, અમે તમને જણાવીશું કે કેવી રીતે જરૂરિયાત કરતાં વધુ પૈસાને ઓળખીને યોગ્ય રોકાણ કરવું.
સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં વધુ પડતા પૈસા રાખવાનું નુકસાન
ભારતમાં ઘણા રોકાણકારો સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં મોટી રકમ રાખીને સુરક્ષિત અનુભવે છે. પરંતુ, આ એકાઉન્ટને સરપ્લસ વેલ્થ (Surplus Wealth) માટે મુખ્ય ઘર બનાવવું એ લાંબા ગાળાના પોર્ટફોલિયો ગ્રોથ (Portfolio Growth) માટે નુકસાનકારક સાબિત થઈ શકે છે. જ્યારે પૈસા સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં પડેલા રહે છે, જે સામાન્ય રીતે 2.5% થી 4% વ્યાજ આપે છે, ત્યારે તે મોંઘવારી સામે ટકી શકતા નથી.
નેગેટિવ રિયલ રિટર્નની અસર
જ્યારે મોંઘવારી દર (Inflation Rate) સેવિંગ્સ એકાઉન્ટના વ્યાજ દર કરતાં વધારે હોય, ત્યારે તે પૈસા પર 'રિયલ રિટર્ન' (Real Return) નેગેટિવ થઈ જાય છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, બેંક સ્ટેટમેન્ટમાં રકમ ભલે થોડી વધે, પરંતુ સમય જતાં તેની ખરીદ શક્તિ ઘટી જાય છે. આ એક ધીમો અને અગોચર સંપત્તિનો ઘટાડો છે.
ઇમરજન્સી ફંડની વ્યાખ્યા
નાણાકીય આયોજન (Financial Planning) ની શરૂઆત ઇમરજન્સી ફંડ (Emergency Fund) થી થાય છે. આ એક એવી રકમ છે જે લગભગ છ મહિનાના ઘરખર્ચને પહોંચી વળવા માટે જરૂરી છે. આ ચોક્કસ રકમને સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ જેવી સુરક્ષિત જગ્યાએ રાખવી એ યોગ્ય વ્યૂહરચના છે. પરંતુ, જ્યારે ભંડોળ આ ઇમરજન્સી બફર કરતાં વધી જાય ત્યારે જોખમ ઊભું થાય છે.
નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે રોકડનું સંરેખણ
એકવાર ઇમરજન્સી જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લીધા પછી, વધારાની રોકડને નાણાકીય ઉદ્દેશ્યોના આધારે પુનઃ ફાળવી શકાય છે. ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો માટે, રોકાણકારો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (Fixed Deposits), રિકરિંગ ડિપોઝિટ (Recurring Deposits), અથવા ડેટ-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ (Debt-Oriented Mutual Funds) જેવા વિકલ્પો વિચારી શકે છે. લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો, જેમ કે નિવૃત્તિ (Retirement) અથવા સંપત્તિ નિર્માણ (Wealth Creation) માટે, ઇક્વિટી રોકાણો (Equity Investments) તરફ ધ્યાન આપી શકાય છે.
સંપત્તિનું કાર્યક્ષમ સંચાલન
'નિષ્ક્રિય રોકડ' (Idle Cash) નો સામનો કરવાની સૌથી અસરકારક રીત એ છે કે સમયાંતરે નાણાકીય સમીક્ષા (Financial Review) કરવી. રોકાણકારોએ દર ક્વાર્ટરના અંતે તેમના એકાઉન્ટ બેલેન્સ તપાસવા જોઈએ. જો સેવિંગ્સ એકાઉન્ટનું બેલેન્સ કોઈ ચોક્કસ હેતુ વિના સતત વધી રહ્યું હોય, તો તે પોર્ટફોલિયોને પુનઃસંતુલિત (Rebalance) કરવાનો સંકેત હોઈ શકે છે. વધારાના ભંડોળને એવા સાધનોમાં ખસેડવાથી જે તમારી જોખમ સહનશીલતા (Risk Appetite) અને સમયમર્યાદા (Time Horizon) સાથે સુસંગત હોય, તે ખરીદ શક્તિના ઘટાડાને અટકાવી શકે છે.