જો તમે ૩૦ વર્ષની ઉંમરે છો અને ૬૦ વર્ષની ઉંમર સુધીમાં **₹૫ કરોડ** નું રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ બનાવવા માંગો છો, તો ૧૨% ના વાર્ષિક વળતરના અંદાજ સાથે તમારે દર મહિને આશરે **₹૧૪,૦૦૦ થી ₹૧૫,૦૦૦** નું SIP શરૂ કરવું પડશે.
૩૦ વર્ષની વ્યક્તિ માટે ₹૫ કરોડ નું લક્ષ્ય રાખવું એ કમ્પાઉન્ડિંગની તાકાત પર નિર્ભર રહેતો લાંબા ગાળાનો નિર્ણય છે. જો તમે ૧૨% વળતરની અપેક્ષા રાખતા હોવ તો ₹૧૪,૦૦૦-૧૫,૦૦૦ નું રોકાણ પૂરતું છે, પરંતુ જો વળતર ૧૦% જેવું રૂઢિચુસ્ત રહે તો માસિક રોકાણની રકમ વધારવી પડશે.
મોંઘવારીની વાસ્તવિકતા (Impact of Inflation)
આજે ₹૫ કરોડ મોટી રકમ લાગે છે, પરંતુ ૩૦ વર્ષ પછી ૬% ની સરેરાશ ફુગાવાના દરે તેની ખરીદશક્તિ (Purchasing Power) ઘટીને આજના સમયના માત્ર ₹૮.૭૦ લાખ જેટલી જ રહેશે. તેથી, ફુગાવાને ધ્યાનમાં રાખ્યા વગરનું આયોજન જોખમી સાબિત થઈ શકે છે.
કોર્પસ સુરક્ષિત કરવાની વ્યૂહરચનાઓ
માત્ર ફિક્સ રોકાણ કરવાને બદલે દર વર્ષે તમારા રોકાણમાં ૫ થી ૧૦% નો વધારો (SIP Step-up) કરવો જોઈએ. આનાથી તમારા પગાર વધારા સાથે રોકાણ પણ વધશે અને લક્ષ્ય સુધી પહોંચવું સરળ બનશે. સાથે જ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉપરાંત EPF અને NPS જેવા સરકારી સાધનોને પણ તમારા પોર્ટફોલિયોનો ભાગ બનાવો.
રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગના જોખમો
રિટાયરમેન્ટના અંતિમ વર્ષોમાં માર્કેટનું ખરાબ પ્રદર્શન ફંડને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે, જેને 'સીક્વન્સ-ઓફ-રિટર્ન રિસ્ક' કહેવાય છે. આ માટે નિવૃત્તિ નજીક આવતા રોકાણને સુરક્ષિત એસેટ્સમાં શિફ્ટ કરવું જરૂરી છે. આ ઉપરાંત, આયુષ્ય વધવાની શક્યતા (Longevity Risk) જોતા માત્ર એક મોટા લમ્પસમ પર આધાર રાખવાને બદલે આવકના બહુવિધ સ્ત્રોતો (Multiple Income Streams) ઉભા કરવાનું આયોજન કરવું હિતાવહ છે.