Systematic Withdrawal Plan (SWP) દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણમાંથી નિયમિત આવક મેળવી શકાય છે. જો કે, લાંબા ગાળા માટે કોર્પસ સુરક્ષિત રાખવા માટે માર્કેટના ઉતાર-ચઢાવ અને મોંઘવારીને ધ્યાનમાં રાખવી ખૂબ જરૂરી છે.
SWP શું છે અને કેવી રીતે કામ કરે છે?
ભારતીય રોકાણકારોમાં Systematic Withdrawal Plan (SWP) ખૂબ જ લોકપ્રિય બની રહ્યો છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) ના ફિક્સ્ડ વ્યાજદર કરતા અલગ, SWP તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડના યુનિટ્સ વેચીને દર મહિને કે ત્રિમાસિક ધોરણે નિયમિત આવક મેળવવાની તક આપે છે. સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તમારી બાકીની મૂડી માર્કેટમાં રોકાયેલી રહે છે, જે મોંઘવારી સામે રક્ષણ આપી શકે છે.
માર્કેટના રિસ્ક સામે કેવી રીતે બચવું?
SWP માં સૌથી મોટું જોખમ 'sequence-of-returns' રિસ્ક છે. જો નિવૃત્તિની શરૂઆતમાં જ માર્કેટમાં મોટો ઘટાડો આવે, તો ફિક્સ રકમ ઉપાડવા માટે તમારે વધુ યુનિટ્સ વેચવા પડે છે, જેનાથી કોર્પસ ઝડપથી ઘટી શકે છે. આથી જ નિષ્ણાતો સલાહ આપે છે કે એક 'લિક્વિડ બફર' અથવા સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં અમુક રકમ રાખવી જોઈએ, જેથી માર્કેટ ડાઉન હોય ત્યારે તમારા મુખ્ય રોકાણને અડકવાની જરૂર ન પડે.
મોંઘવારી અને ટેક્સેશનનું ગણિત
આજે જે રકમ તમારા માટે પૂરતી છે, તે ૫ કે ૧૦ વર્ષ પછી મોંઘવારીને કારણે ઓછી પડી શકે છે. તેથી, સમયાંતરે વિડ્રોઅલ રકમમાં ફેરફાર કરવો જરૂરી છે. ટેક્સની દ્રષ્ટિએ જોઈએ તો, SWP અન્ય આવકના સ્ત્રોત કરતા વધુ કાર્યક્ષમ છે. અહીં માત્ર તમે વેચેલા યુનિટ્સના Capital Gains પર જ ટેક્સ લાગે છે, આખી રકમ પર નહીં. જોકે, તમારે હંમેશા Long Term Capital Gains (LTCG) ના નિયમો ધ્યાનમાં રાખવા જોઈએ.
નિષ્કર્ષમાં, SWP એ 'એકવાર કરી લીધું એટલે પૂરું' એવી વસ્તુ નથી. દર વર્ષે તમારા રોકાણના પરફોર્મન્સનું રિવ્યુ કરવું અને તમારી જરૂરિયાત મુજબ તેમાં ફેરફાર કરતા રહેવું એ જ એક સક્સેસફુલ નિવૃત્તિ પ્લાનિંગની ચાવી છે.