જો તમારી પાસે **₹1 કરોડ** નું ફંડ છે, તો તેને યોગ્ય રીતે મેનેજ કરવું ખૂબ જરૂરી છે. એક્સપર્ટ્સ આ રકમને સુરક્ષિત રાખીને વધારવા માટે **65-75%** ઇક્વિટી, **15-25%** ડેટ અને **5-10%** સોનામાં રોકાણ કરવાની સલાહ આપે છે.
પોર્ટફોલિયોનું સંતુલન કેમ જરૂરી?
₹1 કરોડ નું રોકાણ એ દરેક રોકાણકાર માટે એક મોટું સીમાચિહ્ન છે. આ સ્તરે માત્ર સંપત્તિ વધારવી જ નહીં, પરંતુ તેને સુરક્ષિત રાખવી પણ એટલી જ મહત્વની બની જાય છે. કોઈ એક જ એસેટ ક્લાસ પર નિર્ભર રહેવાને બદલે વિવિધ માધ્યમોમાં રોકાણ કરવું એ જોખમ ઘટાડવાનો શ્રેષ્ઠ રસ્તો છે.
ઇક્વિટી, ડેટ અને ગોલ્ડનું ગણિત
નિષ્ણાતોના મતે, આ પોર્ટફોલિયોમાં 65-75% હિસ્સો ઇક્વિટીમાં હોવો જોઈએ જે લાંબા ગાળે ગ્રોથ આપે. ઇક્વિટીમાં પણ 60-70% રોકાણ લાર્જ-કેપ કંપનીઓમાં કરવું જોઈએ, કારણ કે તે માર્કેટના ઘટાડા સામે વધુ સ્થિરતા આપે છે.
બીજી તરફ, 15-25% ડેટ ફંડ્સમાં રાખવાથી પોર્ટફોલિયોને લિક્વિડિટી મળે છે અને જ્યારે બજારમાં ઘટાડો હોય ત્યારે તમારે ઇક્વિટી વેચવાની જરૂર પડતી નથી. 5-10% હિસ્સો ગોલ્ડમાં હોવો જોઈએ, જે ભૌગોલિક અનિશ્ચિતતા અથવા આર્થિક તણાવ સમયે હેજિંગ (Hedging) તરીકે કામ કરે છે.
સમયસર રીબેલેન્સિંગનું મહત્વ
પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ એ એક સતત પ્રક્રિયા છે. જો બજારમાં તેજીને કારણે ઇક્વિટીનું પ્રમાણ 75% થી વધી જાય, તો નફો બુક કરીને તેને ડેટ કે ગોલ્ડમાં ટ્રાન્સફર કરવું જોઈએ. આ પદ્ધતિથી તમારું જોખમ નિયંત્રિત રહે છે. ઉપરાંત, વ્યાજ દરોના ટ્રેન્ડ અને ટેક્સના નિયમો પર નજર રાખવી પણ એટલી જ જરૂરી છે જેથી તમે ટેક્સ પછીનું શ્રેષ્ઠ વળતર મેળવી શકો.