જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધર્યો હોય તો લોન રિફાઇનાન્સ કરીને વ્યાજનો બોજ ઘટાડી શકાય છે. પણ પ્રોસેસિંગ ફી અને ટેન્યોરના બદલાવમાં સાવચેતી રાખવી જરૂરી છે. માત્ર EMI ઘટવા પર ધ્યાન આપવાને બદલે કુલ વ્યાજની ગણતરી સમજવી ખૂબ મહત્વની છે.
ઘણા લોકો જ્યારે તેમનો ક્રેડિટ સ્કોર સુધરે છે, ત્યારે વ્યાજના દરનો લાભ લેવા માટે પોતાની લોનને રિફાઇનાન્સ (Balance Transfer) કરવાનું વિચારે છે. જોકે, આ પ્રક્રિયા જેટલી સરળ દેખાય છે એટલી હોતી નથી. સફળતાનો આધાર માત્ર માસિક હપ્તામાં મળતી રાહત પર નથી, પણ લાંબા ગાળાના વ્યાજના બોજ પર છે.
EMI ઘટાડવાની ભૂલ
મોટાભાગના ઉધાર લેનારાઓ સૌથી મોટી ભૂલ એ કરે છે કે તેઓ માત્ર EMI ઘટાડવા પર ધ્યાન આપે છે. ઘણા લેન્ડર્સ લોનનો સમયગાળો વધારીને EMI ઓછી કરી આપે છે, જેનાથી તમે લાંબા ગાળે વધુ વ્યાજ ચૂકવો છો. એક અસરકારક વ્યૂહરચના એ છે કે રિફાઇનાન્સ પછી પણ જૂનો EMI જ ચાલુ રાખવો. આમ કરવાથી મુદ્દલ (Principal) ઝડપથી ચૂકવાય છે અને વ્યાજમાં લાખોની બચત થઈ શકે છે.
છુપા ખર્ચ (Hidden Costs) નું ધ્યાન રાખો
સ્વિચ કરતા પહેલા એડમિનિસ્ટ્રેટિવ ફી, લીગલ ચાર્જીસ અને પ્રોપર્ટી વેલ્યુએશન જેવા ખર્ચાઓ ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ. આ ખર્ચ વ્યાજના દરમાં થતા ઘટાડાના ફાયદાને ખતમ કરી શકે છે. એક સારો માપદંડ એ છે કે તમારા સ્વિચિંગ ખર્ચની ભરપાઈ ૧૨ મહિનાની અંદર થવી જોઈએ.
RBI ના નિયમો અને રક્ષણ
ભારતીય માર્કેટમાં Reserve Bank of India એ ફ્લોટિંગ રેટ લોન પર પ્રી-પેમેન્ટ પેનલ્ટી ન લેવા માટે બેંકોને આદેશ આપ્યો છે, જે સ્વિચિંગને સરળ બનાવે છે. જોકે, આ નિયમ ફિક્સ્ડ રેટ લોન માટે લાગુ પડતો નથી, જેમાં મોટા એક્ઝિટ ચાર્જ હોઈ શકે છે. તેથી, કોઈપણ નિર્ણય લેતા પહેલા એગ્રીમેન્ટ ખાસ તપાસો.