Rule of 70 એક એવી સરળ ફોર્મ્યુલા છે જે જણાવે છે કે મોંઘવારી તમારા ખર્ચને કેટલી ઝડપથી બમણા કરશે. ભારતીય રોકાણકારો માત્ર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર નિર્ભર રહીને મોટું નુકસાન વેઠી રહ્યા છે.
નાણાકીય આયોજન ઘણીવાર ત્યારે નિષ્ફળ જાય છે જ્યારે રોકાણકારો એવું માની લે છે કે આજનો જીવનનિર્વાહનો ખર્ચ ભવિષ્યમાં પણ એવો જ રહેશે. 'Rule of 70' એ સમજવા માટેનો એક સરળ રસ્તો છે કે મોંઘવારી કેવી રીતે સમય જતાં તમારી ખરીદશક્તિ (Purchasing Power) ઘટાડે છે. આ ફોર્મ્યુલા ખૂબ સરળ છે: ૭૦ ને વાર્ષિક ફુગાવાના દર (Inflation Rate) વડે ભાગો. જે પરિણામ મળે તે વર્ષોની સંખ્યા દર્શાવે છે જેમાં તમારો ખર્ચ બમણો થઈ જશે.\n\nભારતીય સંદર્ભમાં, જ્યાં લાંબા ગાળાનો ફુગાવો સામાન્ય રીતે ૫% થી ૬% ની વચ્ચે રહે છે, ત્યાં આ ગણિત ગંભીર છે. જો મોંઘવારી ૬% હોય, તો તમારો રહેવાનો ખર્ચ દર ૧૧ થી ૧૨ વર્ષે બમણો થઈ જાય છે. આનો અર્થ એ છે કે આજે જે જીવનશૈલી માટે તમારે ₹૫૦,૦૦૦ પ્રતિ મહિને ખર્ચવા પડે છે, તે દાયકા બાદ ₹૧ લાખ અને લગભગ ૨૪ વર્ષમાં ₹૨ લાખ પ્રતિ મહિને પહોંચી શકે છે. ૩૦ વર્ષની ઉંમરે રિટાયરમેન્ટનું પ્લાનિંગ કરતા લોકો માટે આ કમ્પાઉન્ડિંગ ઈફેક્ટ નાણાકીય સુરક્ષા સામે સૌથી મોટો ખતરો છે.\n\nઘણા ભારતીય બચતકારો 'સુરક્ષિત' પણ ઓછા વળતર આપતા સાધનોમાં ફસાઈ જાય છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ મૂડીની સુરક્ષા આપે છે, પરંતુ તે ઘણીવાર મોંઘવારી અને ટેક્સ બાદ રિયલ રિટર્ન આપવામાં નિષ્ફળ જાય છે. જો તમારી બેંક ડિપોઝિટ ૬% વળતર આપે છે અને તેના પર ટેક્સ કપાય છે, તો નેટ રિટર્ન મોંઘવારી દર કરતા પણ ઘણું ઓછું રહે છે.\n\nમોંઘવારી સામે લડવા માટે રોકાણકારોએ પોર્ટફોલિયોમાં એવી એસેટ્સનો સમાવેશ કરવો જોઈએ જે લાંબા ગાળે મોંઘવારીને પછાડી શકે. માત્ર ડેટ (Debt) આધારિત પોર્ટફોલિયો લાંબા ગાળાના ટાર્ગેટ પૂરા કરવામાં મુશ્કેલી અનુભવી શકે છે. ઈક્વિટી અથવા ડાયવર્સિફાઈડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેવા ગ્રોથ-ઓરિએન્ટેડ સાધનોનો સમાવેશ અત્યંત જરૂરી છે.\n\nરિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ એ એકવાર કરવાનું કામ નથી, પણ સતત રિવ્યુ કરવાનો વિષય છે. જેમ તમારી આવક વધે, તેમ રોકાણ પણ વધારવું જોઈએ. આ ઉપરાંત, હેલ્થકેર અને શિક્ષણ જેવા ક્ષેત્રોમાં મોંઘવારી દર સામાન્ય ફુગાવા કરતા વધુ હોય છે, જેનું ખાસ ધ્યાન રાખીને નાણાકીય પ્લાન બનાવવો જોઈએ.