એક મેડિકલ બિલના **₹40 લાખ**ના આંકડાએ ભારતીય રોકાણકારોની ચિંતા વધારી છે. વધતી જતી મેડિકલ મોંઘવારી રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ (Retirement Corpus) ને કેવી રીતે ખાલી કરી શકે છે અને તેનાથી બચવા માટે શું કરવું જોઈએ, તે જાણો.
તાજેતરમાં હાર્ટ સર્જરીના ₹40 લાખના મેડિકલ ખર્ચના કેસે ભારતીય ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગની એક કડવી વાસ્તવિકતા સામે લાવી દીધી છે: મેડિકલ ઈમરજન્સી નિવૃત્તિ માટેની બચત પર મોટું જોખમ છે. મોટાભાગના લોકો રિટાયરમેન્ટના પ્લાનિંગમાં ઘર, મુસાફરી અને રહેણીકરણીના ખર્ચ પર ધ્યાન આપે છે, પરંતુ હેલ્થકેરના વધતા ખર્ચને ગણતરીમાં લેતા નથી. એક નાની સ્વાસ્થ્ય સંબંધિત કટોકટી આખી જિંદગીની મહેનતની કમાણી સાફ કરી શકે છે.
મેડિકલ મોંઘવારી (Medical Inflation) ની અસર
ભારતમાં સામાન્ય મોંઘવારી દર 5% થી 6% ની આસપાસ રહે છે, પરંતુ મેડિકલ મોંઘવારી તેના કરતા ઘણી વધારે છે. કાર્ડિયોલોજી જેવી અત્યાધુનિક સારવારના ખર્ચ દર વર્ષે ઝડપથી વધી રહ્યા છે. આજે જે સર્જરીનો ખર્ચ ₹10 લાખ છે, તે આવનારા દાયકામાં અનેકગણો વધી શકે છે. રોકાણકારોએ સ્વાસ્થ્યના ખર્ચને ફિક્સ ખર્ચ તરીકે નહીં, પરંતુ હાઈ-રિસ્ક વેરીએબલ ખર્ચ તરીકે જોવો જોઈએ.
ઈન્સ્યોરન્સ કવરેજનો અભાવ
જૂની હેલ્થ ઈન્સ્યોરન્સ પોલિસીઓમાં કવરેજની મર્યાદા ₹5 લાખ થી ₹10 લાખ સુધીની હોય છે, જે આજના સમયના ખાનગી હોસ્પિટલોના ખર્ચ સામે ટૂંકી પડે છે. નિષ્ણાતો હવે ₹1 કરોડ કે તેથી વધુનું કવર લેવાની સલાહ આપે છે, પરંતુ મોટી ઉંમરે પ્રીમિયમ પણ ખૂબ મોંઘું પડે છે.
હેલ્થ ઈમરજન્સી માટે 'લિક્વિડ બ્રિજ' બનાવો
નિષ્ણાતોનું માનવું છે કે રિટાયરમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં સ્વાસ્થ્ય માટે એક અલગ ફંડ હોવું જોઈએ. આ ફંડને એવી જગ્યાએ રોકવું જોઈએ જ્યાંથી જરૂર પડ્યે તરત જ પૈસા મળી શકે, જેમ કે:
- લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ
- સ્વીપ-ઈન ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સ (FDs)
માર્કેટમાં જ્યારે મંદી હોય ત્યારે જો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વેચવું પડે તો મોટું નુકસાન થઈ શકે છે, તેથી ઇમરજન્સી ફંડ અલગ રાખવું સમજદારી છે. તમારી પોલિસીમાં રહેલા સબ-લિમિટ્સ (sub-limits) અને કો-પેમેન્ટ ક્લોઝને નિયમિત ચેક કરતા રહેવું જોઈએ જેથી મુશ્કેલીના સમયે ખિસ્સામાંથી વધુ ખર્ચ ન કરવો પડે.