ઘણા લોકો **₹1 કરોડ**નું ટર્મ ઈન્શ્યોરન્સ લેવું એક સ્ટેન્ડર્ડ માઈલસ્ટોન માને છે, પરંતુ તે ફુગાવો (Inflation), દેવું અને ભવિષ્યના ખર્ચને ધ્યાનમાં લેતું નથી. યોગ્ય ગણતરી વગર આ આંકડા પર નિર્ભર રહેવું જોખમી બની શકે છે.
ભારતમાં ₹1 કરોડનું ટર્મ ઈન્શ્યોરન્સ કવર એક 'બેન્ચમાર્ક' બની ગયું છે, જેનું મુખ્ય કારણ તેની સસ્તું હોવું અને આ એક 'રાઉન્ડ ફિગર' છે. જોકે, ફાઈનાન્શિયલ પ્લાનર્સ માને છે કે આ 'વન-સાઈઝ-ફિટ્સ-ઓલ' અભિગમ ઘણીવાર મોટી ભૂલ સાબિત થઈ શકે છે.
ફુગાવાની (Inflation) અસર
ટર્મ ઈન્શ્યોરન્સ લેતી વખતે સૌથી મોટી ભૂલ ફુગાવાને અવગણવાની થાય છે. આજે જે ₹1 કરોડ મોટી રકમ લાગે છે, તે 10-15 વર્ષ પછી મોંઘવારીના કારણે તેની ખરીદશક્તિ ગુમાવી બેસશે. ખાસ કરીને ઉચ્ચ શિક્ષણ જેવી લાંબાગાળાની જવાબદારીઓ માટે આ રકમ કદાચ અડધી પણ ન પડે તેવી શક્યતા છે.
દેવું (Liabilities) ગણતરીમાં લેવું જરૂરી
ઈન્શ્યોરન્સનો મૂળ હેતુ આવકની ખોટ પૂરી કરવાનો અને આર્થિક જવાબદારીઓ ચૂકવવાનો છે. જો તમારી પાસે ₹50 લાખની હોમ લોન હોય, તો ₹1 કરોડના કવરમાંથી લોન ચૂકવ્યા બાદ પરિવાર પાસે માત્ર ₹50 લાખ જ બચશે. આ રીતે દેવું ગણતરીમાં ન લેવાથી પરિવાર આર્થિક મુશ્કેલીમાં મુકાઈ શકે છે.
એમ્પ્લોયર ઈન્શ્યોરન્સનો ફાંસો
ઘણા લોકો ઓફિસ દ્વારા મળતા ગ્રુપ ટર્મ ઈન્શ્યોરન્સ પર ભરોસો રાખે છે. પરંતુ આમાં સૌથી મોટું જોખમ 'પોર્ટેબિલિટી'નું છે. નોકરી બદલાતા અથવા છૂટતા જ આ કવર સમાપ્ત થઈ જાય છે. તેથી હંમેશા પોતાની અલગ પર્સનલ પોલિસી રાખવી હિતાવહ છે.
સાચી ગણતરી કેવી રીતે કરવી?
ચોક્કસ રકમ નક્કી કરવા માટે નિષ્ણાતો D.I.M.E (Debt, Income, Mortgage, and Education) ફ્રેમવર્ક વાપરવાની સલાહ આપે છે. તમારા તમામ દેવા, ઘરના ખર્ચ માટે જરૂરી આવક, મોર્ગેજ અને બાળકોના શિક્ષણના ખર્ચને ઉમેરીને જ કવર નક્કી કરો. માત્ર એક ગોળ આંકડા પાછળ ભાગવાને બદલે તમારી જરૂરિયાત મુજબનું કવર પસંદ કરવું એ જ સમજદારી છે.