ઘણા લોકો નિવૃત્તિનું આયોજન માત્ર 80 વર્ષ સુધી જ કરે છે, જે તેમને મુશ્કેલીમાં મૂકી શકે છે. તમારા ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે, વધતી મોંઘવારી, હેલ્થકેર ખર્ચ અને માર્કેટના જોખમોને ધ્યાનમાં રાખીને નિવૃત્તિનું પ્લાનિંગ 95 વર્ષની ઉંમર સુધી લંબાવવું અનિવાર્ય છે.
સામાન્ય રીતે નિવૃત્તિનું આયોજન કરતી વખતે લોકો 80 વર્ષની ઉંમરને માનસિક લક્ષ્યાંક માની લે છે. પરંતુ, આધુનિક જીવનશૈલી અને સારી તબીબી સુવિધાઓને કારણે લોકો હવે લાંબુ આયુષ્ય જીવી રહ્યા છે. આને કારણે 'Longevity Trap' ઊભી થાય છે, જ્યાં તમે જે કોર્પસ 15 કે 20 વર્ષ માટે બનાવ્યું હોય તે 30 વર્ષ કે તેથી વધુ સમય સુધી ટકી શકતું નથી. આ વધારાના દાયકાને અવગણવાથી નિવૃત્તિના અંતિમ તબક્કે મોટી આર્થિક કટોકટી સર્જાઈ શકે છે.
મોંઘવારીની અસર (Managing Inflation)
ફુગાવો તમારા નિવૃત્તિના ફંડ માટે ઉધઈ સમાન છે. જો તમે વાર્ષિક 6% ના સામાન્ય ફુગાવાને ધ્યાનમાં લો, તો જીવનનિર્વાહના ખર્ચ ખૂબ જ ઝડપથી વધી જાય છે. 30 વર્ષના ગાળામાં, ખોરાક, ઉપયોગિતાઓ અને અન્ય જરૂરી સેવાઓનો ખર્ચ ત્રણ ગણો વધી શકે છે. તેથી, નિવૃત્તિના પ્લાનિંગમાં ફુગાવાની અસરને સ્પષ્ટપણે સામેલ કરવી જરૂરી છે.
હેલ્થકેરનું વાસ્તવિકતા
નિવૃત્તિમાં સૌથી વધુ અંદાજવામાં આવતી બાબત હેલ્થકેર ખર્ચ છે. ઉંમર વધવાની સાથે તબીબી ખર્ચમાં ભારે વધારો થાય છે. વીમા પોલિસીમાં ઘણીવાર મર્યાદાઓ હોય છે, જે નિવૃત્ત વ્યક્તિને અચાનક આવતા મોટા ખર્ચ માટે ખુલ્લા મૂકી દે છે. તેથી જ, નિષ્ણાતો હંમેશા અલગથી 'મેડિકલ ઇમરજન્સી બફર' રાખવાની સલાહ આપે છે.
માર્કેટ વોલેટિલિટી સામે રક્ષણ
નિવૃત્તિના પ્રથમ થોડા વર્ષો ખૂબ જ નિર્ણાયક હોય છે. જો આ સમયે માર્કેટમાં ઘટાડો (Correction) આવે અને તમે ઈક્વિટીમાંથી નાણાં ઉપાડતા હોવ, તો તમારે ખોટમાં શેર વેચવા પડે છે, જેને 'Sequence of Returns Risk' કહેવાય છે. આથી, પોર્ટફોલિયોને અલગ-અલગ 'Buckets' માં વહેંચવો જોઈએ, જેમાં ઓછામાં ઓછા 2 થી 3 વર્ષના ખર્ચ માટે રોકડ રકમ સુરક્ષિત રાખવી જોઈએ.
ટકાઉ આવકનું નિર્માણ
તમારા એકમૂડી (Lump-sum) ફંડ પર નિર્ભરતા ઘટાડવા માટે પેન્શન પ્લાન, એન્યુઈટી પ્રોડક્ટ્સ અથવા ભાડાની આવક જેવા સ્ત્રોતો દ્વારા નિશ્ચિત કેશ-ફ્લો બનાવવો જોઈએ. આનાથી તમારા રોકાણ પરનો દબાણ ઘટશે અને બાકીનું ભંડોળ લાંબા સમય સુધી ગ્રોથ કરી શકશે.