શું તમારી ₹5 કરોડની નિવૃત્તિ મૂડી 2066 સુધીમાં પૂરતી રહેશે? મોંઘવારી (Inflation) ના ઊંચા દરને કારણે, આ રકમની ખરીદ શક્તિ ઘટીને માત્ર ₹49 લાખ જેટલી રહી શકે છે. આ સ્થિતિમાં, આરામદાયક ભવિષ્ય માટે ₹15-20 કરોડના કોર્પસની જરૂર પડી શકે છે, જે માટે ઇક્વિટી-લક્ષી પોર્ટફોલિયો તરફ વળવું જરૂરી બનશે.
ફુગાવાની વાસ્તવિકતા
નિવૃત્તિ માટે ₹5 કરોડનું ભંડોળ એકઠું કરવું એ મોટી સિદ્ધિ લાગી શકે છે, પરંતુ આર્થિક વાસ્તવિકતા ખરીદ શક્તિ (Purchasing Power) પર ઊંડાણપૂર્વક વિચાર કરવાની ફરજ પાડે છે. સરેરાશ વાર્ષિક 6% ના ફુગાવાના દરે, આગામી દાયકાઓમાં ₹5 કરોડના કોર્પસનું વાસ્તવિક મૂલ્ય નાટકીય રીતે ઘટવાની ધારણા છે. વર્ષ 2066 સુધીમાં, આ રકમની ખરીદ શક્તિ વર્તમાન ₹49 લાખ ની સમકક્ષ થઈ શકે છે. આ દર્શાવે છે કે સ્થિર બચત યોજનાઓમાં રાખેલા પૈસા રોકાણકારો અપેક્ષા રાખે તેના કરતાં વધુ ઝડપથી ઉપયોગીતા ગુમાવી શકે છે.
આરોગ્ય ખર્ચનો છુપાયેલો પ્રભાવ
સામાન્ય ફુગાવા ઉપરાંત, આરોગ્ય સંભાળના ખર્ચાઓ હાલમાં 10% થી 12% વાર્ષિક દરે વધી રહ્યા છે, જે ફુગાવા કરતાં ઘણા વધારે છે. નિવૃત્ત લોકો માટે આ પ્રકારનો ફુગાવો ખાસ કરીને જોખમી છે, કારણ કે ઉંમર વધવાની સાથે તબીબી જરૂરિયાતો પણ વધે છે. નિષ્ણાતો નોંધે છે કે જે નિવૃત્તિ યોજનામાં આ ઊંચા આરોગ્ય સંભાળ ફુગાવાને ધ્યાનમાં લેવામાં આવતો નથી, તે ટૂંક સમયમાં આરામદાયક ભંડોળને નાણાકીય તણાવના સ્ત્રોતમાં ફેરવી શકે છે. જે રકમ આજે પર્યાપ્ત લાગે છે તે ત્યારે પડકાર બની શકે છે જો તબીબી ખર્ચાઓ રૂઢિચુસ્ત પોર્ટફોલિયો પરના વળતર કરતાં વધુ ઝડપથી વધે.
તમારું માસિક બજેટ કેમ બદલાશે?
જરૂરી કોર્પસને સમજવા માટે, રોકાણકારો તેમના વર્તમાન માસિક ખર્ચ પર નજર કરી શકે છે. 6% ફુગાવાના દરે, આજે ₹1 લાખ પ્રતિ માસ ખર્ચાળ જીવનશૈલી 30 વર્ષ પછી ₹5.7 લાખ પ્રતિ માસ કરતાં વધુ ખર્ચાળ બનવાની ધારણા છે. કારણ કે ખર્ચાઓ રોકાણની જેમ જ ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે, લક્ષ્ય કોર્પસ વર્તમાન ખર્ચને બદલે ભવિષ્યના ખર્ચને પ્રતિબિંબિત કરવો જોઈએ. MIRA Money ના રોકાણ સંશોધન વડા મોહિત બાગડી સહિત નાણાકીય નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે 60 વર્ષની ઉંમરે નિવૃત્તિની યોજના બનાવનાર 30 વર્ષીય વ્યક્તિને સમાન જીવનધોરણ જાળવવા માટે વાસ્તવિક રીતે ₹18 કરોડ થી ₹20 કરોડ ની વચ્ચે કોર્પસની જરૂર પડી શકે છે.
રોકાણકારો તેમની વ્યૂહરચના કેવી રીતે ફરીથી બનાવી શકે?
ઘણા રોકાણકારો નિવૃત્તિ આયોજન માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, બોન્ડ અથવા અન્ય ડેટ સાધનો પર ખૂબ આધાર રાખે છે. જો કે, જો આ સંપત્તિઓમાંથી મળતું વળતર ફુગાવા જેટલું અથવા તેનાથી ઓછું હોય, તો તેઓ 30 વર્ષના ગાળામાં સંપત્તિના વાસ્તવિક મૂલ્યને જાળવી શકતા નથી. Wise FinServ ના પ્રમાણિત નાણાકીય સલાહકાર અને ડિરેક્ટર ચારુ પાહુજા જણાવે છે કે લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે ગ્રોથ એન્જિન તરીકે ઇક્વિટી આવશ્યક છે. સ્થિરતા માટે સોના, ડેટ અને અન્ય સંપત્તિઓમાં વૈવિધ્યકરણ જરૂરી છે, પરંતુ ફુગાવાને પાર કરવા માટે ગ્રોથ-લક્ષી સંપત્તિઓમાં નોંધપાત્ર ફાળવણી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. વધુમાં, રોકાણકારોએ ફુગાવા અને વ્યક્તિગત નાણાકીય લક્ષ્યોમાં ફેરફારોને પહોંચી વળવા માટે દર થોડા વર્ષોમાં તેમના કોર્પસ લક્ષ્યોનું પુનઃમૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર પડે છે.
રોકાણકારોએ આગળ શું ટ્રેક કરવું જોઈએ?
રોકાણકારો તેમના પોર્ટફોલિયોના વાર્ષિક વળતર અને પ્રવર્તમાન ફુગાવાના દર વચ્ચેના અંતર પર નજર રાખી શકે છે. મુખ્ય મોનિટર ફક્ત કુલ કોર્પસ જ નથી, પરંતુ વાસ્તવિક વળતર દર—ફુગાવાને ધ્યાનમાં લીધા પછીનું વળતર—શું હકારાત્મક છે અને વર્તમાન બચત અને જીવનનિર્વાહના અપેક્ષિત ભવિષ્યના ખર્ચ વચ્ચેના અંતરને દૂર કરવા માટે પૂરતો છે કે કેમ તે છે. લાંબા ગાળે ફુગાવાને હરાવવાના લક્ષ્ય સાથે સંપત્તિ ફાળવણી સુસંગત રહે તેની ખાતરી કરવા માટે નિયમિત પોર્ટફોલિયો સમીક્ષાઓ મહત્વપૂર્ણ છે.