રિટાયરમેન્ટ માટે એક નિશ્ચિત રકમનો પીછો કરવો રોકાણકારોને ખોટી સુરક્ષાની ભાવનામાં ફસાવી શકે છે. મોંઘવારી અને વધતા મેડિકલ ખર્ચને જોતા, હવે રિટાયરમેન્ટનું આયોજન ફિક્સ્ડ ગોલને બદલે માસિક કેશ ફ્લો (Cash Flow) પર આધારિત હોવું જોઈએ.
ઘણા રોકાણકારો માટે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ એટલે માત્ર એક મોટો આંકડો ભેગો કરવો. જોકે, આ 'વન-સાઈઝ-ફિટ્સ-ઓલ' એપ્રોચ એક મોટું આર્થિક જોખમ સાબિત થઈ શકે છે. આ અભિગમ મોંઘવારી, બદલાતી જીવનશૈલી અને રિટાયરમેન્ટ પછીના વાસ્તવિક ખર્ચને ધ્યાનમાં લેવામાં નિષ્ફળ જાય છે.
મોંઘવારીનો માર અને મેડિકલ ખર્ચ
સ્ટેટિક ટાર્ગેટની મુખ્ય સમસ્યા એ છે કે તે ખરીદશક્તિના ઘટાડાને નજરઅંદાજ કરે છે. ભારતમાં કન્ઝ્યુમર ઇન્ફ્લેશન લગભગ 4% ની આસપાસ રહે છે. જો તમે આજનો ખર્ચ ભવિષ્યમાં પણ એ જ ગણશો, તો મોટી મુશ્કેલી પડી શકે છે. ખાસ કરીને ઉંમર વધવાની સાથે મેડિકલ ખર્ચ સામાન્ય મોંઘવારી કરતા ઘણો ઝડપથી વધે છે, જેને ધ્યાનમાં ન રાખવું એ જોખમી છે.
કેશ ફ્લો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું
સાચી રિટાયરમેન્ટ રેડીનેસ એટલે માત્ર જમા કરેલી મૂડી નહીં, પરંતુ નિયમિત ખર્ચ અને આવકના સ્ત્રોત વચ્ચેનો તફાવત. લોકો ઘણીવાર પૈસા ભેગા કરવા પર ધ્યાન આપે છે, પરંતુ રિટાયરમેન્ટ પછી પૈસા કેવી રીતે ઉપાડવા (Distribution Phase) તે ભૂલી જાય છે. Employees' Provident Fund અથવા પેન્શન પ્લાન્સ જેવા વિકલ્પો સારા છે, પરંતુ તે પણ આર્થિક ઉતાર-ચઢાવને આધીન છે.
PFRDA અને નવી વ્યૂહરચના
Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) હવે National Pension System (NPS) માં વિડ્રોઅલ ઓપ્શન્સને વધુ અસરકારક બનાવવા પર કામ કરી રહ્યું છે. રોકાણકારોએ 'સેટ ઈટ એન્ડ ફોર્ગેટ ઈટ'ની માનસિકતા છોડવાની જરૂર છે. મૂડી વધારવા માટે થોડું ઇક્વિટી એક્સપોઝર અને મૂડીની સુરક્ષા માટે સંતુલિત પોર્ટફોલિયો ખૂબ જરૂરી છે.
ફ્લેક્સિબિલિટીનું મહત્વ
તમારા ખર્ચને બે ભાગમાં વહેંચો: અનિવાર્ય ખર્ચ (Living Costs) અને વૈકલ્પિક ખર્ચ (Lifestyle Choices). આમ કરવાથી તમને જરૂરી ન્યૂનતમ આવકનો અંદાજ આવશે. ડાયનેમિક પ્લાનિંગ એ જ સફળતાની ચાવી છે, જે મોંઘવારી સાથે બદલાઈ શકે અને જે તમારા ફંડને ઓછા વળતર આપતા સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં ફસાઈ જવાથી બચાવે.