નિવૃત્તિ પછીની નિયમિત આવક માટે સરકારી યોજનાઓ અને બેંક ડિપોઝિટનું સંતુલન ખૂબ જરૂરી છે. Senior Citizen Savings Scheme (SCSS), Post Office MIS અને બેંક FD ને યોગ્ય રીતે મિક્સ કરીને તમે લિક્વિડિટી, સેફ્ટી અને ટેક્સ પ્લાનિંગને સરળતાથી મેનેજ કરી શકો છો.
નિવૃત્તિ બાદ જ્યારે પગાર બંધ થાય છે, ત્યારે રોકાણનો ઉદ્દેશ્ય વધુ વળતર મેળવવાને બદલે સ્થિર અને નિયમિત કેશ ફ્લો (Cash Flow) જાળવવાનો હોવો જોઈએ. ઘણા રોકાણકારો એક જ જગ્યાએ રોકાણ કરવાની ભૂલ કરે છે, જે ભવિષ્યમાં લિક્વિડિટીની સમસ્યા ઊભી કરી શકે છે.
SCSS: સરકારી સુરક્ષા સાથે વળતર
Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) હાલમાં 8.2% ના વ્યાજ દર સાથે ખૂબ આકર્ષક છે. વ્યક્તિ દીઠ ₹30 લાખ સુધીનું રોકાણ કરી શકાય છે. જો કે, આમાં વ્યાજ ત્રિમાસિક (Quarterly) મળે છે, જે માસિક ખર્ચ ધરાવતા વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે થોડું અઘરું પડી શકે છે.
Post Office MIS: માસિક આવકનો વિકલ્પ
લિક્વિડિટી ગેપને ભરવા માટે Post Office Monthly Income Scheme (MIS) એક સારો વિકલ્પ છે. તેમાં વ્યાજ દર લગભગ 7.4% છે, પરંતુ તેનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે વ્યાજ દર મહિને જમા થાય છે, જે તમારા ઘરના ખર્ચને પહોંચી વળવામાં મદદરૂપ થાય છે.
Bank FDs અને FD Laddering
બેંક FD તમને વધુ ફ્લેક્સિબિલિટી આપે છે. 'FD Laddering' એટલે કે અલગ-અલગ મેચ્યોરિટી તારીખની FD બનાવવી, જેથી જરૂર પડે ત્યારે ફંડ ઉપલબ્ધ રહે. યાદ રાખો કે DICGC હેઠળ એક બેંકમાં ₹5 લાખ સુધીનું જ સુરક્ષા કવચ મળે છે, તેથી મોટા કોર્પસને અલગ-અલગ બેંકોમાં વહેંચવું હિતાવહ છે.
ટેક્સ અને ફુગાવાનું જોખમ
ધ્યાન રાખવું કે SCSS, MIS અને FD ત્રણેય પર મળતું વ્યાજ તમારા ટેક્સ સ્લેબ મુજબ ટેક્સેબલ છે. આથી, ટેક્સ કાપ્યા પછી મળતું ચોખ્ખું વળતર (Net-of-tax yield) તપાસવું અને વધતી મોંઘવારી સામે રક્ષણ મેળવવા માટે પોર્ટફોલિયોને યોગ્ય રીતે ડાયવર્સિફાય કરવો અનિવાર્ય છે.