Edelweiss Mutual Fundના CEO Radhika Guptaએ મહિલાઓને સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરવા માટે 10-30-50 રોકાણ ફ્રેમવર્ક રજૂ કર્યું છે. આ સ્ટ્રેટેજી મુજબ, 20 ના દાયકામાં પોસ્ટ-ટેક્સ આવકનો 10%, 30 ના દાયકામાં 30% અને 40 ના દાયકામાં 50% રોકાણ કરવાની સલાહ અપાઈ છે. આમાં ઓટોમેટિક રોકાણ, નાણાકીય સુરક્ષા અને વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ પર ભાર મૂકવામાં આવ્યો છે.
સંપત્તિ નિર્માણ માટે 10-30-50 નો નિયમ
Edelweiss Mutual Fundના મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અને CEO, Radhika Gupta, સંપત્તિ નિર્માણ માટે એક નવો માર્ગ રજૂ કર્યો છે, જેને "10-30-50" નિયમ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. India Today Woman Summit 2026 માં રજૂ થયેલ આ ફ્રેમવર્ક ખાસ કરીને મહિલાઓને તેમની આવક અને કારકિર્દીના વિકાસ સાથે રોકાણ લક્ષ્યોને જોડવામાં મદદ કરવા માટે બનાવવામાં આવ્યું છે.
આ સ્ટ્રેટેજીનો મુખ્ય ઉદ્દેશ સમય સાથે રોકાણને વધારવાનો છે. રોકાણકારોને તેમના 20 ના દાયકામાં પોસ્ટ-ટેક્સ આવકનો 10%, 30 ના દાયકામાં 30% અને 40 ના દાયકામાં 50% બચાવવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવામાં આવે છે. આવકની સાથે બચતની ટકાવારીને જોડીને, આ સ્ટ્રેટેજી બચતને નિયમિત આદત બનાવવાનું લક્ષ્ય રાખે છે.
વૃદ્ધિ પહેલા મજબૂત પાયો
Gupta એ ભારપૂર્વક જણાવ્યું કે સંપત્તિ બનાવવા માટે મજબૂત પાયાની જરૂર છે. આક્રમક વળતર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતા પહેલા, મૂળભૂત નાણાકીય સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરવાની સલાહ આપવામાં આવી છે. આમાં પરિવાર માટે પૂરતો આરોગ્ય વીમો (Health Insurance) અને ક્રેડિટ કાર્ડ જેવી ઊંચી-વ્યાજની લોનનું સંચાલન શામેલ છે. તેમણે કહ્યું કે રોકાણકાર જે સંપત્તિનો "પર્વત" બનાવી રહ્યો છે તેના તળિયે કોઈ નાણાકીય અસ્થિરતા ન હોવી જોઈએ.
તેમણે ઇમરજન્સી ફંડ (Emergency Fund) ની જરૂરિયાત પર પણ ભાર મૂક્યો, જેમાં ઓછામાં ઓછા છ મહિનાના જીવન ખર્ચને સુરક્ષિત અને સરળતાથી ઉપલબ્ધ સાધનો જેમ કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (Fixed Deposits) અથવા લિક્વિડ ફંડ્સ (Liquid Funds) માં રાખવાની ભલામણ કરી. આ બજારની મુશ્કેલ પરિસ્થિતિઓમાં એક સુરક્ષા કવચ પૂરું પાડે છે, જેથી લાંબા ગાળાના રોકાણોને નુકસાનમાં વેચવાની જરૂર ન પડે.
ઓટોમેશન અને ' થાળી' અભિગમ
આ સ્ટ્રેટેજીને વ્યવહારુ બનાવવા માટે, Gupta ઓટોમેશન (Automation) ની ખૂબ હિમાયત કરે છે. સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIPs) નો ઉપયોગ કરીને, રોકાણકારો ખાતરી કરી શકે છે કે બચત આપમેળે કપાઈ જાય, જે ટેક્સ કપાત જેવું જ છે. આ બજારના સમયનું અનુમાન લગાવવાના તણાવને દૂર કરે છે.
પોર્ટફોલિયો નિર્માણ અંગે, તેમણે પરંપરાગત ભારતીય થાળીનું રૂપક વાપર્યું. જેમ સંતુલિત ભોજન માટે વિવિધ પોષક તત્વોની જરૂર હોય છે, તેમ સંતુલિત પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધ એસેટ ક્લાસ (Asset Classes) શામેલ હોવા જોઈએ. તેમણે વૃદ્ધિ માટે ઇક્વિટી (Equity), સ્થિરતા માટે ડેટ (Debt) અને વૈવિધ્યકરણ (Diversification) માટે સોનાના સંયોજન સૂચવ્યા. આ સ્ટ્રેટેજી કોઈપણ એક પ્રકારના રોકાણમાં બધો પૈસા લગાવવાની વિરુદ્ધ ચેતવણી આપે છે, ભલે તે ક્ષેત્ર તાજેતરમાં સારું પ્રદર્શન કર્યું હોય.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિ. ડાયરેક્ટ રોકાણ
જેમને સ્ટોક માર્કેટ જટિલ લાગે છે તેમના માટે, Gupta એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ (Mutual Funds) ની ભલામણ કરી, તેને 'ફાઇનાન્સિયલ ફૂડ કોર્ટ' તરીકે વર્ણવ્યા. જ્યારે ડાયરેક્ટ સ્ટોક રોકાણ માટે ઊંડાણપૂર્વક નિષ્ણાત જ્ઞાનની જરૂર પડે છે - જેમ કે શરૂઆતથી બિરયાની જેવી ખાસ વાનગી રાંધવી - મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિવિધ એસેટ્સની પૂર્વ-ક્યુરેટેડ પસંદગી પ્રદાન કરે છે. રોકાણકારો તેમના જોખમ સહનશીલતાને અનુરૂપ ફંડ્સ પસંદ કરી શકે છે, પછી ભલે તેઓ ઇક્વિટી, ડેટ, અથવા વિવિધ એસેટ ક્લાસને મિશ્રિત કરતા હાઇબ્રિડ વિકલ્પો ઇચ્છતા હોય.
રોકાણકારોએ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે જ્યારે આ નિયમ એક રોડમેપ પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તમામ બજાર-સંબંધિત રોકાણોમાં જોખમ રહેલું છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વળતરની કોઈ ગેરંટી નથી અને તે બજારની અસ્થિરતાને આધીન છે. વધુમાં, અહીં ઉલ્લેખિત ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ સ્થિરતા માટે વપરાતી ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ એસેટ્સનો સંદર્ભ આપે છે, જે ઊંચી-વ્યાજની વ્યક્તિગત અથવા ગ્રાહક લોન કરતાં અલગ છે જે રોકાણકાર ચૂકવવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યો હોઈ શકે છે. વાચકોએ તેમના બચત ટકાવારી નક્કી કરતા પહેલા તેમની વ્યક્તિગત નાણાકીય આરોગ્ય અને દેવાની જવાબદારીઓનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.