પૂણેના એક 38 વર્ષીય યુગલે ₹11.5 કરોડની નેટવર્થ સાથે આગામી ત્રણ વર્ષમાં નિવૃત્તિ લેવાનું આયોજન કર્યું છે. તેમનો વાર્ષિક ₹22 લાખનો ખર્ચ તેમના પોર્ટફોલિયો સામે મેનેજેબલ દેખાય છે, પરંતુ આ નિર્ણય ફુગાવા, આરોગ્ય ખર્ચ અને યુ.એસ. ઇક્વિટીમાં ઊંચા રોકાણ જેવા નાણાકીય જોખમો પર પ્રકાશ પાડે છે.
પૂણેના એક 38 વર્ષીય યુગલે કામના વધતા દબાણ અને સ્વાસ્થ્ય સંબંધિત ચિંતાઓને કારણે વહેલી નિવૃત્તિની શક્યતા અંગે ચર્ચા શરૂ કરી છે. આ કપલે વર્ષોની મહેનતથી કુલ ₹11.5 કરોડની નેટવર્થ બનાવી છે અને તેઓ આગામી બેથી ત્રણ વર્ષમાં કામ છોડીને નિવૃત્ત થવા માંગે છે.
નાણાકીય આયોજનની દ્રષ્ટિએ, કપલનો વાર્ષિક ખર્ચ આશરે ₹22 લાખ છે. ₹11.5 કરોડના કોર્પસ સાથે, તેમનો વર્તમાન વાર્ષિક ખર્ચ ગુણોત્તર તેમની કુલ નેટવર્થના લગભગ 1.9% છે. સામાન્ય રીતે, નિવૃત્તિ માટે સલામત ગણાતો ઉપાડ દર 3% થી 4% પ્રતિ વર્ષ હોય છે, જે સૂચવે છે કે જો યોગ્ય રીતે સંચાલન કરવામાં આવે તો તેમનું કોર્પસ ફુગાવા સામે ટકી શકે છે.
કપલનું રોકાણ પોર્ટફોલિયો વૈવિધ્યસભર છે, પરંતુ તેમાં કેટલાક ચોક્કસ જોખમો પણ છે. ₹11.5 કરોડમાંથી, ₹3.2 કરોડ રિયલ એસ્ટેટમાં, ₹1.8 કરોડ ભારતીય ઇક્વિટી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, ₹5 કરોડ યુ.એસ. સ્ટોક્સમાં અને ₹1.5 કરોડ રોકડ અને નિવૃત્તિ બચતમાં રોકાયેલા છે. યુ.એસ. ઇક્વિટીમાં લગભગ 43% નું નોંધપાત્ર રોકાણ રોકાણકારો માટે એક મહત્વપૂર્ણ બાબત છે. આ ભૌગોલિક વૈવિધ્યકરણ પૂરું પાડે છે, પરંતુ તે કરન્સીના જોખમો, વિદેશી બજારની અસ્થિરતા અને ભારતીય કર માળખા કરતાં અલગ કર નિયમોનો સામનો પણ કરાવે છે.
પોર્ટફોલિયોના લગભગ 28% હિસ્સો ધરાવતું રિયલ એસ્ટેટ, એક બિન-રોકડ (illiquid) સંપત્તિ છે. રોકડ કે શેરની જેમ, મિલકતને દૈનિક ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા સરળતાથી વેચી શકાતી નથી, જે લાંબા ગાળાની નિવૃત્તિ યોજના માટે મહત્વપૂર્ણ છે. વધુમાં, ભલે કપલને બાળકો નથી, તેમણે તેમના નિવૃત્ત માતા-પિતા માટે લાંબા ગાળાના નાણાકીય સહાયનું આયોજન કર્યું છે. આ એક સતત જવાબદારી છે જેને આગામી 40 વર્ષો દરમિયાન સંભવિત તબીબી કટોકટી અને વધતા આરોગ્ય ખર્ચ સામે ચકાસવી પડશે.
38 વર્ષની ઉંમરે નિવૃત્તિનો નિર્ણય એક વ્યક્તિગત પસંદગી છે જે મોટાભાગે તેમના વર્તમાન નાણાકીય માળખાની લાંબા ગાળાની સ્થિરતા પર આધાર રાખે છે. જેમ જેમ તેઓ આ સંક્રમણની નજીક આવે છે, તેમ તેમ ફુગાવા-સમાયોજિત જીવન નિર્વાહ ખર્ચનું સંચાલન, આંતરરાષ્ટ્રીય ઇક્વિટી હોલ્ડિંગ્સની અસ્થિરતા અને અણધાર્યા તબીબી અથવા પારિવારિક ખર્ચ માટે પૂરતી રોકડ ઉપલબ્ધતા સુનિશ્ચિત કરવી એ તેમના લાંબા ગાળાના નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય માટે મુખ્ય પરિબળો બનશે.